Кредиты создают нам проблемы на много лет вперёд. Их нужно отдавать. Проценты по ним могут достигать суммы взятых в долг денег.
Посмотрите на свой график выплат. Вы увидите, что первое время вы в большей части платите проценты, а сумма основного долга уменьшается медленно, хотя исправно погашаете займ.
Когда необходима реструктуризация
Но возникают ситуации, когда и вовсе заёмщик не может платить. Никто не застрахован от сокращения на работе, болезни, закрытия бизнеса, что приводит к потере источника дохода или его снижения.
В этих случаях можно провести реструктуризацию, то есть изменить условия действующего договора с банком.
Существуют следующие способы реструктуризации долга:
- увеличение срока кредитования;
- взятие кредитных каникул;
- снижение процентной ставки;
- комбинация нескольких вариантов.
Кредитные каникулы — это изменение графика погашения долга, при котором на срок до 6 месяцев можно отсрочить оплату, но проценты за пользование заёмными средствами за этот период начисляются.
При возникновении трудности с оплатой обязательно нужно проинформировать банк до первой просрочки.
В чём суть рефинансирования
Способом снижения процентной ставки кредитования является рефинансирование. Что оно представляет собой? Оформляется новый кредит с более низкой процентной ставкой для погашения имеющегося. Можно объединить несколько долгов, в том числе и по кредитной карте.
Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитования:
- получить более выгодную процентную ставку;
- уменьшить ежемесячные выплаты;
- продлить срок кредитования.
Долги можно рефинансировать в том же банке, если он предложит более лояльные условия, или в другом.
Невыгодно проводить рефинансирование, если уже выплачена половина долга или разница между ставками составляет менее 2%.
И ещё один момент, когда при рефинансировании увеличивается срок кредита, переплата процентов может оказаться выше.
Не всегда банки идут на такую процедуру. Просрочки, испорченная кредитная история являются причинами отказа. Банк может также отказать, если остаток долга менее 500 тысяч рублей.
Во всех случаях необходима консультация специалиста.
Чтобы получить больше информации и повысить финансовую грамотность, подписывайтесь на канал.
Информация оказалась полезной, ставьте лайки. Требуется помощь, пишите на электронную почту. Она указана в описании канала.
Финансовый консультант Елена.