Полис ОСАГО – это полис обязательно страхования авто гражданской ответственности, проще сказать – это полис, который защищает вас перед пострадавшими по вашей вине. По закону «Об ОСАГО» ФЗ No40 в полисе застрахованы риски повреждения или гибели имущества, т.е. самого транспортного средства и жизнь и здоровье всех пассажиров. По действующему законодательству, лимит на повреждения имущества у россиян четыреста тысяч рублей, по жизни и здоровью, лимит, пятьсот тысяч рублей, на каждого пострадавшего.
Полис ОСАГО необходимо приобретать всем владельцам транспортных средств, не попадающим под категории:
• Транспортные средства, с максимальной скоростью, заявленной в технической документации, до двадцати километров в час
• Транспортные средства, зарегистрированные на территории других государств, если они застрахованы по правилам международного страхования
• Прицепы к транспортным средств категории «В», которые принадлежат физическим лицам
• Транспортные средства на вне колесного передвижения (гусеница, санки, полу гусеница и др. транспортные средства, не имеющие колес)
В любых других случаях, отличным от вышеперечисленного, приобретение полиса ОСАГО является обязательным. Более того, при покупке транспортного средства, органы Госавтоинспекции не поставят приобретённое транспортное средство на учет, без полиса ОСАГО, действующего на день постановки на учет.
Как посчитать стоимость полиса ОСАГО?
Стоимость полиса ОСАГО – это математическое произведение различных коэффициентов. Формула имеет следующий вид:
ОСАГО = БТ*Кт*КБМ*КВС*Ко*Км*Кс
БТ – базовый тариф.
С этого числа начинается расчет стоимости полиса ОСАГО. На сентябрь 2023 года Центробанком утверждены следующие показатели тарифа: для категории «В» минимальное значение тарифа составляет 1646руб, максимальное значение 7535руб. Для категории «А» минимальное значение равно 324руб., максимальное 2536руб. Для такси тарифы варьируются от 1490руб до 15756руб. Категории «С» до 16 тонн от 1163руб до 9934руб., более 16 тонн от 1752 до 14957руб.
ВАЖНО: Какой базовый тариф применить при расчете полиса, для каждого конкретного автовладельца, решает страховая компания. Именно поэтому стоимость полиса отличается в разных страховых компаниях, несмотря на одинаковые вводные и размер выплат.
КТ – коэффициент территории.
Проще говоря прописка собственника транспортного средства. Берем постоянное место регистрации из паспорта собственника транспортного средства. Коэффициенты так же отличаются, например, если вы житель Волгограда, то вам будет присвоен коэффициент 1,24, Волгоградская область 0,76. Если вы житель Москвы, то расчет приумножится на цифру 1,8. Как мы видим, собственникам из регионов полис обойдется дешевле, нежели столичному жителю.
ВАЖНО: если вы переехали и сменили прописку, обязательно сообщите об изменениях в страховую компанию, ведь в случае ДТП, страховая компания может выставить вам, как виновнику, регрессные требования, т.к. по закону запрещено занижать стоимость полиса, т.е. нельзя использовать коэффициент территории меньше, чем он установлен на ту или иную территорию.
КБМ –бонус-малус.
На простом языке – коэффициент аккуратной, безаварийной езды водителя. При первом включении в полис ОСАГО, водителю присваивается коэффициент 1,17. Дальнейшее изменение КБМ зависит, только от ДТП. При безаварийной езде коэффициент уменьшается каждый год: 1,17; 1;0,91;0,83;0,78…. 0,46 (самый выгодный коэффициент, присваивается на 11 год безаварийной езды. Если же вы являетесь виновником ДТП, то коэффициент может обнулиться или вовсе вырасти. Повышающие коэффициенты после значения 1,17 имеют следующие значения: 1,76;2,25;2,94 и 3,92 (максимальный коэффициент, присваиваемый за большое количество ДТП).
ВАЖНО: коэффициент присваивается по ФИО водителя, его дате рождения и серии номеру прав. В случае замены водительского удостоверения по причине срока давности или утери, обязательно обратитесь в страховую компанию для переноса скидки безаварийности со старых прав на новые.
КВС – коэффициент возраст/стаж.
Тут коэффициент полностью отражает свое название. Чем моложе водитель, тем больше коэффициент и наоборот, чем старше и опытней водитель, тем меньше коэффициент и дешевле стоимость полиса. Так молодой и не опытный водитель при страховании получит коэффициент 2,27, а старший и опытный 0,83.
ВАЖНО: для начисления стажа не обязательно быть вписанным в полис водителем. Стаж начинает считаться с момента выдачи прав на управление транспортного средства.
КО – коэффициент ограничения.
Полис ОСАГО можно оформить, как на индивидуальный список лиц, например допустить к управлению себя и членов своей семьи, так и неограниченный, т.е. за руль может сесть любой водитель, имеющий права категории вашего транспортного средства, которому вы доверите управление. Так при имеющимся списке водителей, коэффициент на расчет будет равен 1, при допуске к управлению неограниченного списка лиц, за полис вы заплатите гораздо дороже, при расчете вам присвоят коэффициент 2,32.
ВАЖНО: при оформлении полиса на неограниченный список лиц, коэффициент КБМ не будет начисляться на права, всех допущенных к управлению. Для накопления скидки за безаварийную езду, следует оформлять полис с ограниченным списком лиц, их, кстати, может быть вписано в полис до 12 человек.
КМ – коэффициент мощности транспортного средства. Коэффициент рассчитывается из показателя мощности транспортного средства, исходя из лошадиных сил. Так собственники малолитражек заплатят за полис меньше, чем собственники с автомобилем, имеющий больше лошадиных сил, например: для ТС до 50 л.с. будет использоваться коэффициент 0,6, а для ТС свыше 150 л.с. расчет будет с коэффициентом 1,6.
ВАЖНО: для расчета используется значение, указанное в документе на транспортное средство, свидетельство транспортного средства или паспорта транспортного средства. Если в документе мощность транспорта указана в кВт, то страховщики используют формулу, для перевода кВт в Л.С. = кВт * 1,36
КС – коэффициент сезонного использования.
По закону полис ОСАГО можно оформить сроком от 3-х месяцев до 1 года. При этом срок страхования в полисе будет указан 12 месяцев, а период использования уже тот, на который оформляется полис. При окончании действия периода пользования, полис всегда можно продлить до конца срока страхования, доплатив разницу.
ВАЖНО: при оформлении полиса на меньший срок, нежели 12 месяцев, стоимость полиса не будет делиться пропорционально. Так за срок использования 3 месяца, вам будет присвоен коэффициент 0,5, т.е. за полис вы заплатите ровно 50% от стоимости годичного полиса, поэтому сэкономить не получится.
У некоторых страховщиков в маске полиса по се день сохранились значения коэффициентов кНр – нарушения и кПр - использование прицепа – однако они были упразднены.
Документы, необходимые для оформления полиса ОСАГО.
Для оформления полиса ОСАГО вам потребуются следующие документы:
- Паспорт собственника транспортного средства (понадобятся страница 2-3 (фото) и страница с пропиской)
- Водительское удостоверение каждого допущенного к управлению, с двух сторон
- Документ транспортного средства (СТС или ПТС)
- Если собственник и страхователь – разные лица, то так же на момент страхования необходим паспорт страхователя
За всей необходимой информацией и оформлением полиса, вы можете обратиться в наш страховой центр.