Тема - баян (старая), но напомнить о ней лишний раз не помешает. А может кто-то и не в курсе, что "так можно было".
Как вывести деньги с ИИС не закрывая его через купоны или дивиденды?
Ну, тут все элементарно. Суть проста: покупаете облигации, которые в скором времени должны выплатить купоны и "погаситься". Дожидаетесь выплаты купонов на банковский счет, потом на тело облигации, которое остается на ИИС, покупаете снова облигации с ближайшим купоном и т.д.
С акциями схема такая же, только вместо купонов вы будете получать дивиденды. Но, с акциями рисков побольше. В том плане, что они могут упасть в цене и продать их сразу после получения дивидендов не получится. Да и про дивидендный гэп забывать не стоит.
В общем, если и проворачивать данную схему, то лучше использовать именно облигации. Да и с дивидендами нынче дела обстоят не очень. Они низкие, как правило, да еще и найти нужно нормальную компанию, чтобы не подвергать уж слишком сильно капитал риску.
А с облигациями все просто: заходите на какой-нибудь подходящий для этого сайт, отфильтровываете все имеющиеся в списке по ближайшей дате погашения и купонов.
Использовать наверное лучше ОФЗ. Опять же, для надежности.
Первая облигация с ближайшим купоном и сроком погашения - ОФЗ 25084. Если их купить сейчас, то купоны можно будет получить уже 4 октября.
Только нужно понимать, что часть от накопленного уже купона придется заплатить продавцу. Именно по этой облигации 4 октября вы получите лишь 3,78 рублей или 0,4%.
Следующая облигация ОФЗ 26223 погасится 28.02.2024. По ней купонный доход составит уже чуть больше рубликов - 30,81.
30,81 рублей - это если купить ее сейчас. Но если сначала купить первую из списка облигацию, дождаться выплаты купонов и погашения, а потом уже купить вторую, то купонная доходность несколько понизится, так как пройдет определенное время.
То есть, возможно, что лучше будет сразу купить вторую облигацию, у которой погашение будет в феврале следующего года. Нужно же не забывать, что придется платить комиссию брокеру.
В общем, все зависит от того, как срочно нужно вывести деньги из ИИС. И смотря какой уже на ИИС капитал. Ну и сколько вообще денег нужно вывести. Может быть 0,4% будет достаточно, если капитал большой.
Про налоги не стоит забывать, которыми облагаются купоны и дивиденды.
Чуть более рисковый способ, это отбирать для покупки облигации именно с ближайшим купоном и не смотреть на дату погашения. Просто получаете купон, сразу же продаете облигации, и покупаете новые - с ближайшим купоном.
Более рисковый этот способ потому, что стоимость облигации может снижаться, и вам придется терять деньги во время ее продажи.
Вообще, данный "комбайн" несет в себе много издержек: комиссии, налоги и т.д.
Но люди используют данную схему, чтобы вывести деньги не закрывая ИИС.
А со следующего года, когда ИИС первого типа отменится, думаю данная схема будет пользоваться еще большей популярностью. Ведь, если закроешь, то все, новый такой же ИИС открыть не получится. Что делать, если нужно как-то вывести деньги? Использовать данную схему.
Кстати, одно время также работала более интересная тема с этим выводом. Были некоторые облигации, которые выплачивали на отдельный банковский счет не только купоны, но и тело облигации. Для того, чтобы вывести деньги с ИИС, нужно было купить эти облигации и просто дождаться их погашения, вся сумма поступала на банковский счет. Позже, эту "лавочку" прикрыли.
Нужно, также, упомянуть, что вся эта схема с купонно-дивидендным комбайном работает у тех брокеров, которые позволяют выводить купоны и дивиденды на отдельный банковский счет.
Обычно, при заключении договора инвестор выбирает куда хочет, чтобы приходили купоны и дивиденды: либо на отдельный банковский счет, либо обратно на счет ИИС.
И, да - все описанное выше не является инвестиционной рекомендацией или каким-то советом. Это просто иллюстрация того, как может выглядеть вывод денег из ИИС без его закрытия.
✅ Присоединяйтесь к моему телеграм-каналу! Пишу там о том, куда и в какие активы инвестирую лично.