Бывает, что люди чересчур увлекаются инвестированием. На последние деньги они покупают квартиру, чтобы сдавать ее внаем, и получают тем самым низколиквидное имущество, которое можно продавать много лет. Акции, в которые вложены все сбережения, могут упасть в цене, эмитенты облигаций — быть признаны банкротами. В каждый инвестиционный инструмент заложен определенный риск. И вот разделить материальные ценности по этим категориям также важно, чтобы понимать, есть ли у вас потенциальное движение в сторону конкретного богатства. Это понимание и действия по диверсификации помогут компенсировать риск инвестиций. Итак, что это за три типа богатства?
Первичное богатство.
Это богатство нашей планеты. Земля, золото и серебро, сырьевые ресурсы, нефть, озера и реки. Ими владеет либо государство, либо частные лица. Мы тоже можем владеть золотом и серебром, покупать земельные участки. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше никто не производит». Невозобновляемость отличает первичные богатства. Природные ресурсы в обозримом будущем невозобновимы. И чем больше станут добывать редких металлов (золото, титан, никель), тем дороже они будут. То же самое с землей. После Олимпиады 2014 года цены на землю в Сочи в радиусе 50 километров от города выросли сначала в два раза, потом в пять, потом в 10 раз. Сейчас, на момент написания книги, некоторые участки стоят от 1 до 2 миллионов рублей за сотку земли из-за их расположения (например, участки около курорта Красная Поляна).
Вторичное богатство.
Это то, что произведено из первичного богатства. Допустим, автомобили. Металл и все материалы добыты из недр земли и в дальнейшем переработаны. Завод, выпускающий автомобили, тоже является вторичным богатством.
Третичное богатство.
Это производное от первичного и вторичного богатства. Например, существует шахта, которая добывает золото. Золото — первичное богатство. Компания-золотодобытчик является вторичным богатством, а вот акции золотодобывающей компании — это уже третичное богатство. Те, кто владеет третичным богатством, получают преимущество низкого входа на рынок. При этом фактически вы не владеете ни золотом, ни заводом. У вас есть лишь право требования прибыли. Но вы не можете на правах акционера спуститься в шахту и отколоть себе кусочек золота. Вы не можете зайти в офис компании и заявить, что это ваша компания.
Третичное богатство — самое рискованное, потому что цена акций может упасть, прибыль по облигациям могут перестать выплачивать. Не стоит слишком увлекаться этим видом богатства и сильно увеличивать его долю в вашем общем капитале.
Хотя третичное богатство довольно рискованный инструмент, но к нему имеет доступ любой человек. Его легко продать — вы можете быстро через брокера реализовать свои акции, если вам срочно нужны деньги. А чтобы продать земельный участок, вам может потребоваться не один год.
Стоит отметить, что имущественные права на первичное богатство достаточно просто забрать. Вас легко могут лишить владения землей по решению суда или при разводе. Тогда как в третичном богатстве вы можете лучше защитить свой капитал. Покупая землю у государства, вы думаете, что она принадлежит вам. Но попробуйте не платить налоги хотя бы три-четыре года, попробуйте на земле сельскохозяйственного назначения что-нибудь построить или, например, неправильно подвести электричество. И вы точно поймете, кому «ваша» земля принадлежит реально.
Как лучше всего распределить свои накопления?
• Если вам еще нет 30 лет, то 20 % капитала лучше вложить в первичное богатство, 10 % — во вторичное, оставшиеся 70 % — в третичное.
• Если вам на момент планирования больше 40 лет, то также 20 % своего капитала можно направить в первичное богатство, 30 % — во вторичное, а половину Активов — в третичное.
• После 50 лет доля первичного богатства должна составлять 30 % Активов, доля вторичного — вырасти до 40 %, а долю третичного богатства можно уменьшить до 30 % ваших Активов.
Стратегия заключается в том, чтобы постепенно уменьшать долю третичного богатства в своем портфеле. Чем старше человек становится, тем больше он уходит в более безопасные Активы. Проанализируйте, как сейчас распределены ваши накопления по видам богатств.
Больше о том, как развить финансовый интеллект у ребенка и помочь ему создать свой первый капитал, читайте в книге «Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи» (12+): https://go.ast.ru/a00b7xe
Прочитав эту книгу, каждый родитель сможет переломить привычный сценарий «бедности по наследству», сформировать здоровые финансовые привычки и стать вдохновителем для своего ребенка.