В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой, останутся прежними. IRK.ru писал об этом в материале.
Однако условия субсидированной государством ипотеки тоже грозят измениться. Портал ЕРЗ.РФ («Единый реестр застройщиков») со ссылкой на газету «Ведомости» сообщает, что власти собираются ужесточить условия по ипотечному кредитованию с господдержкой. Как ожидается, первоначальный взнос будет повышен с 15% до 20%, а предельная величина субсидии банкам будет снижена на 0,5 п.п. То есть ставки по всем льготным кредитам увеличатся на 0,5%.
Сейчас Сбер предоставляет возможность оформить семейную ипотеку по ставке от 5,7%*, стандартную ипотеку с господдержкой по ставке от 7,7%**. Но такие условия согласно законодательству страны действуют только при приобретении нового или строящегося жилья. Текущая минимальная процентная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке у того же Сбера – от 14,7%.
Собеседник «Ведомостей», близкий к правительству, назвал кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом «довольно странным занятием». «Повышение первоначального взноса на 5% и снижение субсидии на 0,5 п.п. — слишком аккуратное решение, нужны более смелые шаги. Льготы по ипотеке надо ограничивать», – считает он.
Большинство игроков рынка ещё не успели публично озвучить свою позицию по этой новости, но, к примеру, директор по продажам московской девелоперской компании «Мангазея» Фёдор Ушаков заявил, что повышение первоначального взноса снизит способность граждан приобрести жилье эконом- и комфорт-класса.
Аркадий Астрахан, генеральный директор компании «Первый специализированный застройщик», возводящей ЖК «Взлётка» во Втором Иркутске, подчёркивает, что спровоцированное изменениями снижение спроса не станет причиной переносов срока или вовсе остановки строительных проектов в Иркутске.
– Что бы ни происходило со спросом, дома будут достроены. Мы, как и многие другие строительные компании, работаем в рамках проектного финансирования, нам его предоставляет Сбер. Если по-простому, это означает, что банк даёт застройщику деньги на расходы, связанные со строительством. А деньги дольщиков лежат на специальных эскроу-счетах, и доступ к ним откроется только тогда, когда дома будут сданы в эксплуатацию. Получается такая безопасность в квадрате: успешное завершение строительства гарантирует крупнейший банк страны, а средства дольщиков находятся на специальных счетах – и будут находиться там как раз до момента завершения строительства.
Теперь о спросе: да, вероятно, изменение условий льготных ипотечных кредитов приведёт к его снижению у ряда застройщиков. В то же время мы не ожидаем какого-то замирания продаж. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Это значит, что, покупая квартиру в ипотеку «с рук», вы переплатите, как минимум, вдвое!
Есть также субъективный фактор — фактор места. Второй Иркутск — хороший район, комфортный, зелёный, и в то же время здесь нет присущего центру избыточного трафика и мегаполисной суеты. У нас покупают квартиры не только жители Второго Иркутска, но также всего Ленинского округа, Свердловского округа, Ангарска. С учётом того, что по ценовому параметру «Взлётка» — один из достойных вариантов, я уверен, что спрос на наши квартиры останется на текущем уровне.
Да, и про цены: Центробанк повысил ключевую ставку потому, что инфляция слишком разогналась. Дорожает всё, включая строительные материалы. Поэтому и рост цен на новостройки неизбежен. Приобретая новое жильё сейчас, иркутяне в прямом смысле экономят, потому что дороже оно может стать буквально через неделю.
Конечно, мы ратуем за покупку квартир во «Взлётке», но разницу между льготной ипотекой и рыночной может посчитать каждый самостоятельно, на сайте Сбера есть ипотечный калькулятор. И пока условия льготной ипотеки не изменились, надо успевать оформить заявку. В конце концов, покупая квартиру, вы не только становитесь владельцем нового жилья, но и выгодно вкладываете деньги, защищая их от обесценивания.
Застройщик ООО «Первый Специализированный Застройщик». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ПАО Сбербанк
* Условия кредитования
Период действия программы До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид Цель кредита Приобретение готового или строящегося жилья, строительство жилого дома. Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящийся объект Для строительства жилого дома: На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Страхование Залоговое имущество Жизнь и здоровье заемщика Процентные ставки Базовая 5% Минимальная 4,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
** Условия кредитования
Период действия программы Банк заключает кредитные договоры до 01.07.2024 Цель кредита Покупка готового или строящегося жилья от юрлица или ИП. Покупка дома от юрлица или ИП. Постройка дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП. Ограничения Кредит не предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке на покупку апартаментов на рефинансирование действующей ипотеки Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящееся жильё Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строительства жилого дома: На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Страхование Страхование недвижимости — обязательно. Исключение — земельный участок. Страховать нужно от утраты, гибели и повреждений в пользу СберБанка на весь срок действия кредитного договора. Процентные ставки Базовая 9% Минимальная 7,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.<\p>