Этот материал будет полезен нашим читателям, которым интересно узнать: Каким образом задолженность попадает в руки коллекторов? В каком случае можно расценивать действия взыскателей, как незаконные? Можно ли не взаимодействовать с коллекторскими агентствами? Долг, переданный из банка в коллекторскую службу, – синоним начала серьезных проблем. Навязчивые звонки, сообщения и письма от взыскателей с требованиями заплатить по долгам не заставят себя долго ждать, сообщает МБК. Если не хотите увидеть коллекторов у дверей своей квартиры, лучше не игнорировать подобные сигналы. Какие действия предпринимать, если коллекторы и кредиторы уже стучатся в дверь, читайте в материале.Какие бывают коллекторские агентства?Коллекторское агентство кредитор вправе выбрать самостоятельно. главное условие – оно должно входить в реестр ФССП РФ. После заключения агентского договора или договора цессии кредитор и коллекторы начинают свое сотрудничество:Первый вариант предполагает, что коллектор имеет полное право вести переговоры с должником от имени кредитора, так как становится его законным представителем. В случае второго варианта коллектор получает все взыскиваемые суммы в свой бюджет.При обоих условиях коллекторы получают разный доход: от 9% до 29% от суммы задолженности за агентские услуги, размер суммы напрямую связан со сроком просрочки, и в среднем 6,4-11,4% от суммы долгов по договору цессии.Коллекторские службы, через которые чаще всего работают МФО: Вива Деньги М.Б.А. Финансы». Деньги сразу Перспектива». Отличные наличные Контакт», «Сириус Трейд». Росденьги Юридическая безопасность бизнеса». Эти агентства и их коллекторы работают по схожему сценарию: должнику звонят и шлют письменными уведомлениями в случае, если тот живет в другом населенном пункте. Личные встречи тоже возможны, но только при условии, что должник проживает недалеко. Существуют банки, которые содержат собственные коллекторские агентства: Тинькофф Банк Феникс». Сбербанк АктивБизнесКонсалт». ВТБ Долговой Центр ВТБ-24». Альфа Банк Сентинел Кредит Менеджмент». Чаще всего общение с должниками у них проходит посредством телефонного звонка. Возможно и обращение в суд, но это – крайняя мера воздействия. В каком случае принято обращаться к коллекторам? Перед выдачей кредита или займа финансовые организации всегда проверяют своего клиента. Успешная проверка службой безопасности, наличие хорошей кредитной истории и официального заработка, привлечение поручителей или предоставление залога – при соблюдении всех этих условий заявка по кредиту или займу будет одобрена. Как считают банки и МФО, заемщик, подходящий по всем критериям, не может не выплачивать долг без веских причин. Для начала дело передается в отдел взыскания просроченной задолженности, и именно его работники звонят заемщику, выясняют причину неуплаты, предупреждают о размере долга и последствиях, которые ждут его в случае просрочки. Также они могут предложить варианты решений возникшей проблемы, к примеру, пересчитать график платежей или сократить сумму взноса в месяц. Как правило, с каждым заемщиком, просрочившим платежи, отдел взыскания работает около полугода. Долг в коллекторское агентство продается только в случае невыполнения договоренностей или игнорирования со стороны должника. Сразу подавать иск в суд коллекторам не выгодно, так как это растягивает процесс взыскание на неопределенный срок – на месяцы или даже годы. Для того, чтобы разобраться, сотрудничает ли банк с коллекторами и когда он может передать задолженность в их руки, следует изучить заранее кредитный договор. Обычно там прописан отдельный пункт о праве продажи долга третьему лицу. В том случае, если подобного пункта нет, кредитор при просрочке подаст в суд. Читайте также: По каким причинам банк может не дать кредит? Коллекторы приехали домой: законно ли это?С 2017 года действует 230-ФЗ, согласно которому работники коллекторских агентств обязаны быть вежливыми с должниками. Однако визиты по адресу должника он не запрещает. Установлен график, согласно которому коллекторы могут посещать клиентов: с 8 до 22 часов в рабочие дни; с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни. Взыскатели редко выезжают на адрес, так как это трудо- и времязатратно. Наиболее частый механизм их действий – это психологический прессинг по телефону. Встретиться с должником лично они решают только в случае того, если телефонные звонки не помогают. Должнику заранее приходит СМС-уведомление. К примеру, агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» пишет подобное сообщение: «Сотрудник регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту вашего проживания. Ожидайте!». Как действовать при встрече с коллекторами?Не нужно паниковать, общаясь с взыскателями, оставайтесь хладнокровными. Алгоритм действий таков: Диалог следует заснять на камеру. При превышении полномочий со стороны коллектора у вас будут доказательства. Проверьте документы (служебное удостоверение или договор цессии) и удостоверьтесь, что они действительно представляют интересы вашего банка или МФО. В случае, если документы предоставлены не были, то в соответствии со ст. 163 УК РФ действия взыскателя можно расценить как вымогательство. Общаться с вами лично имеет право только сотрудник, зарегистрированный в Реестре соответствующего агентства. Поэтому узнайте ФИО визитера, название представляемой им организации и ее лицензию. Выслушайте предложения коллектора – он может предложить отсрочку или реструктуризацию задолженности, если является представителем добросовестной организации. Если коллектор дает вам какие-то документы – не подписывайте их. В подобном случае вы даете подтверждение, что ознакомлены с состоянием вашей задолженности и тем самым перезапустите срок исковой давности дела заново, который к этому времени уже может иссякать. Привлеките свидетелей в случае угроз со стороны взыскателя. Дело может дойти до прокуратуры, и их показания могут быть крайне полезны. Что делать в случае нарушения закона со стороны взыскателя?Законом установлено, что работники коллекторских агентств не имеют право: на применение физической силы и угрозы жизни и здоровью должника; на порчу личного имущества или его арест в счет уплаты задолженности; на запугивания и шантаж; на проникновение в квартиру. С некоторыми категориями должников коллекторы не имеют права общаться. Например: с инвалидами первой группы; с недееспособными или ограниченными в дееспособности лицами; с должниками, попавшими в больницу на стационар; с должниками-банкротами. Однако существуют категории взыскателей, которые не брезгуют действовать противозаконно и могут, к примеру, проникнуть на вашу частную территорию. Неприкосновенность вашего жилища гарантирована Конституцией России (ст. 35), поэтому попадание в вашу квартиру без вашего ведома является противоправным действием. В подобном случае немедленно вызывайте полицию и не открывайте коллекторам дверь до приезда работников правопорядка. По ч. 3 ст. 139 УК действия работников коллекторской организации будут расценены как «незаконное проникновение в жилище». Также следует написать жалобу в соответствующие органы – в ФСПП, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Нарушившее законодательство коллекторское агентство могут лишить лицензии. Часто бывает такое, что взыскатели могут потребовать расплатиться по долгам на месте, обосновав это тем, что передадут деньги кредитору лично, а с вас все обязательства будут сняты. Не стоит соглашаться на подобные предложения. Погасить задолженность можно только в кассе банка с предоставлением квитанции о погашении долга. Как уберечь себя от встречи с коллекторами?При желании вы можете не контактировать с взыскателями. Не раньше чем через четыре месяца после просрочки по долгу напишите заявление об отказе во взаимодействии с коллекторам и отправьте его в агентство. Также вы имеете право общаться с коллекторами через своего адвоката – для этого предоставьте его контакты взыскателям. Составить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами можно по форме, утвержденной ФССП. Есть несколько способов доставить документ в коллекторское агентство: отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, посетить организацию лично и отдать заявление под расписку или же передать через нотариуса. После получения данного заявление коллекторскому агентству воспрещается взаимодействовать с должником. Данная мера имеет распространение не только на личные визиты, но и на звонки и письменные уведомления. Если должник отказался от взаимодействия с агентством, его работники направляют дело в судебную организацию. Далее, в случае удовлетворительных условий судебного разбирательства, дело перейдет в руки судебных приставов. Что в итоге: Дело не сразу попадает в руки коллекторов: сначала с ним разбирается отдел просроченных задолженностей банка. В кредитном договоре указаны условия, на которых информация о долге переходит в коллекторское агентство. Коллекторы не имеют права грубить должникам, но выезжать по адресу могут. Вы имеете право не открывать им дверь. Силой проникнуть в жилище они не имеют права. Можно отказаться от взаимодействия с коллекторами, написав соответствующее заявление в коллекторское агентство. Подобрать и оформить кредит на выгодных условиях можно тут. Быстро получить заем до зарплаты можно здесь. Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.