Полис каско покрывает практически любой ущерб, который может быть причинен автомобилю, – от случайных царапин на парковке до угона и тотального ущерба, полученного в ДТП. В полисе ОСАГО лимит покрытия составляет 400 тыс. рублей, лимит же возмещения по каско определяется в индивидуальном порядке и ограничивается только условиями договора страхования. Разобрались, по какому полису и в пределах какого лимита будет проводиться компенсация ущерба, если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, а у пострадавшего – полис каско.
Какой полис нужен для правильного оформления ДТП
Когда произошло ДТП, вне зависимости от того, есть у пострадавшего полис каско или нет, происшествие нужно корректно оформить. Поскольку полис ОСАГО является обязательным видом страхования, регламент оформления ДТП предполагает, что в протоколы вписываются данные полисов ОСАГО и виновника, и пострадавшей стороны.
Однако на практике иногда полис ОСАГО у участников ДТП отсутствует. Для каждого случая – в зависимости от того, есть ОСАГО у виновника и пострадавшего или нет – существует определенный алгоритм действий при оформлении автопроисшествия.
Что такое каско «от бесполисных» и как оно спасает при отсутствии ОСАГО
Самая неприятная ситуация для пострадавшей стороны – если у виновника ДТП не оказывается ОСАГО. В таком случае компенсации за ущерб, причиненный автомобилю, придется добиваться в судебном порядке. Однако если у пострадавшего есть каско, страховая компания компенсирует ему ущерб. Один из популярных страховых продуктов – усеченный полис каско «от бесполисных». С таким полисом человек получает компенсацию после ДТП только в том случае, если он признан в ДТП пострадавшей стороной. Эта страховка стоит в несколько раз дешевле, чем полное каско, но гарантирует защиту, если у виновника не окажется ОСАГО. Главное отличие от полного каско только в том, что если страхователь станет виновником, с таким полисом ущерб его авто компенсирован не будет (с полным каско ущерб компенсируется вне зависимости от того, стал страхователь виновником или нет).
Кто платит компенсацию, если у виновника есть ОСАГО, а у пострадавшего – каско
Интересный вопрос, который часто задают клиенты страховых компаний: «Если я стану пострадавшей стороной, а у виновника есть полис ОСАГО, куда я должен заявить об ущербе и как будет распределяться его компенсация?»
Один из пользователей форума Банки.ру предполагает, что на ущерб в рамках 400 тыс. рублей нужно подавать заявление по ОСАГО виновника ДТП, а сумму сверх 400 тыс. рублей – компенсировать по своему полису каско.
На практике же эта система работает иначе. Если вы стали пострадавшей стороной и у вас нет полиса каско, а у виновника есть полис ОСАГО, вы получаете компенсацию в рамках 400 тыс. рублей через ОСАГО виновника, а оставшуюся часть суммы взыскиваете с него через суд (если он не оплачивает ее добровольно).
Если же у вас есть полис каско, вас в принципе не должен интересовать полис ОСАГО виновника. После оформления ДТП вы подаете заявление на компенсацию своему страховщику по каско – именно он компенсирует вам ущерб деньгами или оплачивает ремонт авто. Впоследствии ваша страховая проводит взаиморасчеты со страховщиком виновника или самим виновником, но вас этот процесс уже никак не затронет.
Каско + ОСАГО в ДТП: главное
Пострадавший в ДТП подает заявление на компенсацию по полису ОСАГО виновника ДТП только в том случае, если у него нет полиса каско или в полисе каско ограничен набор страховых рисков (например, только угон и тотальный ущерб).
- Если у вас есть полис каско и произошло ДТП, в котором вы стали пострадавшим, вы всегда подаете заявление на компенсацию своему страховщику по каско.
- Если у вас усеченный полис каско «от бесполисных», вы получаете по нему компенсацию после ДТП, только если вы стали пострадавшей стороной.
- Если у вас полный полис каско, в случае ДТП не имеет значения, стали вы виновником или пострадавшим: вы всегда ремонтируете свой автомобиль по вашему полису каско.