Проблемы с погашением кредита возникают даже у ответственных заемщиков, потому что нельзя исключать форс-мажоры: задержку зарплаты или сокращение. Но многие допускают ошибки на этапе получения средств, которые впоследствии приводят к закредитованности и невозможности рассчитаться по долгам.
Расскажем о самых распространенных ошибках, которые могут привести к долговой яме.
Не учитывать дату платежа
Обычно банк устанавливает дату платежа по дате оформления кредита. Некоторые кредиторы разрешают выбрать удобную дату, например, после зарплаты, чтобы в последующем могли без просрочек внести деньги. Многие заемщики не учитывают этот момент, а потом сталкиваются со сложностями при погашении. Например, до зарплаты неделя, а денег нет.
Читайте также: «Кредитные карты, с которых можно переводить деньги без комиссии»
Брать кредит по паспорту
Экспресс-кредитование по паспорту выручает, когда деньги нужны быстро и времени на сбор бумаг нет. Но обычно такие кредиты обходятся дороже: у банка нет информации о размере доходов, значит, он рискует. Чем выше риск, тем выше ставка.
Если хотите снизить ставку и переплату, не поленитесь подтвердить платежеспособность справкой с работы.
Брать кредит без острой потребности
Есть «плохие» кредиты, которые повышают долговую нагрузку, но не приносят пользу. Это кредиты на одежду, отпуск, гаджеты или микрозаймы на погашение кредита, когда своих денег на платеж не хватает. Еще заемщики иногда берут кредит лишь потому, что банк сам предложил. Прислал спецпредложение на кредит или кредитку. При этом условия в смс указаны привлекательные, но в реальности могут оказаться невыгодными.
Старайтесь брать кредит только при необходимости. Кроме ипотеки и автокредита это может быть заем на ноутбук, который нужен для работы. Или деньги на обучение, чтобы больше зарабатывать больше. Такие кредиты оправданы — это инвестиции в ваше будущее.
Брать кредит в первом же банке
Понятно, что когда деньги нужны срочно, нет времени на поиск лучших предложений. Но все же воздержитесь от того, чтобы взять кредит в первом встретившемся в рекламе банке.
Подберите кредиты на маркетплейсах (Сравни.ру, Банки.ру) и отправьте одну заявку в выбранные банки. Если заявку одобрят несколько компаний, сравните условия и выберите выгодное. Обратите внимание на комиссии и штрафы, стоимость страховки и на то, как отказ от нее влияет на процентную ставку.
Соглашаться на любые условия
«Лишь бы одобрили, а там разберусь», — так рассуждают заемщики с высокой долговой нагрузкой и те, у которых были просрочки, повлиявшие на кредитную историю. Для них важнее сам факт одобрения, условиям уделяется меньше внимания.
Но при этом банк может предложить высокую ставку или сделать обязательным оформление страховки, подключить платные услуги, что увеличивает сумму кредита и влияет на итоговую стоимость.
Брать дополнительную сумму при рефинансировании
При рефинансировании банки предлагают взять дополнительную сумму. Многие заемщики соглашаются, чтобы закрыть текущие потребности. Деньги часто уходят на продукты, одежду и то, что они не купили бы, будь свои деньги. Как известно, с заемными деньгами расстаться психологически проще.
При этом увеличивается общая сумма долга и срок кредитования. Да, платеж меньше. Но прежде чем согласиться на дополнительную сумму, оцените стабильность доходов. Уверены ли в том, что сможете обслуживать кредит в течение длительного времени?
Как правильно сделать рефинансирование?
Ставка при кредитовании должна быть ниже ставки по самому дешевому кредиту хотя бы 1–2%, иначе смысла в рефинансировании нет.
Рассчитайте срок и подберите свой комфортный платеж перед обращением в банк. Оптимальный платеж — до 30% от доходов.
Чтобы найти банк с недорогим рефинансированием, обратитесь в МБК. Проконсультируем и расскажем, как правильно перекредитоваться в вашем случае. Найдем кредитора и проверим договор на скрытые комиссии и мелкий шрифт. Поможем подобрать срок и платеж и получить на рефинансирование до 14 млн руб.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций