Примеров распределения доходов или имеющихся в наличии средств просто масса. Сколько авторов - столько и стратегий. Самая известная - это вроде 10% на накопления, выплата долгов и кредитов должны составлять не более 30 или 40%. Что-то там ещё сколько-нибудь на развлечения и благотворительность.
Выбери, какая нравится и следуй 🤔
Но мне никакая система не подошла. В принципе, так может и любой сказать - условия стартовые у всех разные, и как можно выбрать то, что не будет отражать реальную картину.
Что имею в виду?
Например, многие авторы так скромненько пишут о том, что затраты на квартиру состоят только из коммунальных платежей. Типа тратишь меньше воды и света - вот тебе и экономия 😁😏 ну камон, а что делать тем, кто снимает квартиру? Скажу вот за себя - снимаю квартиру и плачу за кв метры, а ещё и по счетчикам. Как я могу снизить переплату за кв метры? Никак 🤷♀️ поэтому выделять процентами в расходе бюджета оплату за квартиру не получится - только фиксированной суммой.
Или выплата за кредиты. Да, плачу, но там как раз тоже фиксированная сумма, а не процент от дохода. А если считать процент, то при доходе 50 тысяч в месяц будет он один, а при доходе 500 тысяч - другой.
По-моему, всё очевидно 🤷♀️тогда как я планирую бюджет?
Чисто по конкретным суммам.
Есть доход - он известен на каждый месяц. У меня оклад. Премии только квартальные при выполнении задач, поэтому в расчёт они не идут на ежемесячный бюджет доходов и расходов.
Как строю?
- Из известной суммы дохода вычитаю обязательные платежи:
- Квартира
- Долги
- Колледж (сейчас рассрочка, а потом будет такая же 10тр в копилку)
- 5000 в копилки на будущие расходы
- На пенсию (бонусы надо же переводить на рубли и пополнять счёт 😏). Да у меня в бюджете стоит фиксированная сумма максимума - 5000р. Получается в итоге по разному
- Копилка НЗ или подушка
Это всё для меня - обязательные платежи 😏 после их вычета остаётся основной бюджет месяца, в который идут все остальные расходы: 🍴🍱, 🐈, 🚕, медицина, прочее...
И в этот бюджет как раз задача уложиться за месяц 😁 иначе придётся залезть в накопления. Не те, которые будущие покупки 👛💰👐 - это как раз целесообразно, а вот подушку не хочется трогать. Она нужна для самоуспокоения 😅👌на возможные будущие фейлы.
А я ни от чего не зарекаюсь 🤭🤣 в жизни бывает по-разному. Вот так живёшь типа по правилам фин грамотности, а потом как ..оча в голову ударила - и чего куда девалось, вся, грамотность 🤣🤣🤣 да, бывало такое. Бывало.
А что в итоге то с долями и процентами?
Да вот решила посчитать, сколько в процентах получается по распределению бюджета на расходы 😏 чисто расчёт уже фактических показателей сумм относительно общих доходов за месяц
Вот, что вышло
- Долги (кредиты) + колледж - 38,4%
- Накопления (подушка, пенсия) - 10,3%
- Затраты общие (фонды копилок сюда же, хоть и будущие они, но затраты+ квартира) - 51,3%
Вот тебе бабушка и... Ну вы поняли 🤭
Всё как завещали гуру финансовой грамотности. Живём на половину доходов, откладываем 10% и на долги отдаём ну пусть 38%. Без колледжа - практически классические 30% 🤣
А что это показывает? Что классики то скорее всего не из потолка цифры брали 😏 или просто так срослось.
Опять же: всё зависит от исходных данных. Было время, когда я за квартиру в Москве отдавала практически 50% своего дохода. Это только за квартиру 😏 какая уж тут классика. Вывод был только один - 1. Менять работу на более оплачиваемую 2. Менять квартиру и искать дешевле
Вот и всё 🤷♀️
Но кстати, данные проценты долей тоже не совсем сами по себе получились. Знаете почему? Потому что до собеседования и поиска работы я всегда сажусь и считаю, какая зп должна быть, чтобы хватало на всё - точнее все те обязательные платежи, которые я написала выше. Эту и озвучиваю. И есть, конечно, мин порог, в который я готова подвинуться. Но не люблю это дело. Это значит в дальнейшем мне придётся ужаться, а работа меня начнёт раздражать, потому что мне по ощущениям будут не доплачивать. И начнётся болтанка в голове 😁 лучше сразу говорить и на своём стоять. Или двигаться вниз, но не критично для жизни.