Для меня, как для специалиста, который работает с должниками, честно говоря работать с ипотекой тяжело морально, и не потому, что вариантов нет, а потому что люди, обладающие жильем в ипотеке цепляются за иллюзию выбраться самостоятельно из долговой ямы, не прибегая к сторонней помощи, и иллюзия эта сохраняется даже тогда, когда пора паковать чемоданы и отправляться на улицу. Сегодняшняя история о мужчине, который оплачивая ипотеку угодил в долговую яму благодаря МФО.
И так - Андрею 47, работает в государственной организации, раньше его официальный заработок составлял 100-130 тысяч рублей, что достойно даже для Москвы. Далее из за факторов от него не зависящих заработок упал до 80-90 тысяч, но при этом сохранилась ипотека, кредит в ВТБ и текущие расходы. Кредиты копились, в какой то момент за ипотеку платить было не чем, нагрузка кредитная большая, давали только МФО, и то на маленькие суммы. Тогда он заложил машину МФО (микро кредит 400 тысяч). Ну и понеслась - за ипотеку снова платить не чем, за кредит тоже - взял 40 в МФО, снял с кредитной карты и понеслась.
Сначала Андрей обратился к нам, когда начались просрочки уже два месяца и сказал, что у него есть только ипотека (5 млн.) и кредит под залог авто (400 тысяч), и МФО примерно на 500 тысяч. Информацию для изучения предоставлять не хотел (доступ в гос. услуги), кредитную историю посмотреть не смогла, пришлось ориентироваться только на его слова. А по его словам - с ипотекой и кредитом под залог он справляется, нужно только остановить проценты по МФО и все. Ну хорошо - предложили услугу "Правовая помощь", когда оказывается эта услуга - в конечном итоге кредитный договор расторгается, не давая долгу вырасти до потолка, и далее человек выплачивает его из своего официального дохода, конечно, мы помогаем при этом максимально сохранить официальный доход.
Андрей исчез на 2 месяца и вернулся с просрочками 4-6 месяцев. Дела ухудшились, самостоятельно решить не удалось. Кредитную историю скачал сам (это опять же к вопросу о доверии), но только один отчет, а их надо скачать все. В общем клубок распутывался и ситуация прояснилась. Итог:
Кредит ВТБ остаток 700 тысяч платеж 27 000, без просрочек
МФО 25 организаций 650 тысяч, просрочка 5 месяцев
МФО под залог автомобиля 400 платёж 25 000 без просрочек
Кредитные карты 3 - 350 тысяч, просрочка 1 месяц
Ипотека 4 миллиона 900 тысяч, платеж 40 тысяч без просрочек
То есть вдумайтесь, он вносит сейчас ежемесячно 92 тысячи, и при этом долг по кредитным картам и МФО растет. Все 2 месяца с первого нашего разговора он пытался выбраться из просрочек, вносил немного по кредитным картам платежи, платил ипотеку, кредит под залог автомобиля. Он пытался локально гасить пожар, но пламя только разгоралось. Более того, один кредитор уже подал в суд.
В итоге договариваемся - заключаем договор на "правовую помощь", в ходе работы запрашиваем документы, и смотрим на перспективу списания долгов с минимальными потерями, потому как, даже если остановить рост процентов - эти долги выплачивать очень долго, без права на отдых и больничный, просто настоящее "кредитное рабство".
Но Андрей не смог найти минимальные деньги для платежа за наши услуги, при этом сказал, что завтра ему не чем платить за ипотеку, его жена думает, что все обманщики и они окажутся на улице. А знаете, что? Я думаю, что во втором утверждении она права, насчет того, что они останутся на улице, потому что эта история про долговую яму и тотальное недоверие именно к такому исходу и приводит. Я в своей практике видела такое не раз, и каждый раз немного больно от этого, но нельзя помочь человеку, если он этого не хочет.
P.S. А легко ли Вам доверится специалистам? Пишите в комментариях и не забывайте подписаться.