Пирамида — это слово, которое вызывает у многих ассоциации с древними сооружениями в Египте, с загадочными символами и сокровищами. Но в экономике пирамида — это нечто совсем другое. Это система, которая обещает своим участникам высокую доходность за счет привлечения новых вкладчиков. Звучит заманчиво, не правда ли? Но есть одна проблема: такая система не может работать вечно и рано или поздно обрушивается, оставляя своих участников без денег и с разбитыми надеждами.
Как же так получается? Кто придумал этот способ обмана? Какие были самые известные примеры пирамид в истории? И правда ли, что банки — это тоже пирамиды? В этой статье мы с вами попытаемся разобрать эти вопросы, понять психологию и механику финансовых пирамид.
Меня зовут Аделя Хайдарова. Я занимаюсь стратегическим консалтингом, упаковкой личного бренда и его монетизацией в социальных сетях, делаю запуски под ключ. Во всех проектах беру на себя полную ответственность за результат, с нуля выстраиваю весь цикл продаж (чаще всего на холодном трафике). И в конце этой статьи я тоже буду продавать, так что будьте готовы 😉
Откуда взялось название?
Слово "пирамида" в экономическом смысле появилось в XX веке и произошло от геометрической фигуры, которая имеет широкое основание и заостренную вершину. Таким образом, хотели показать, что в такой системе большинство участников находятся внизу и получают мало или ничего, а небольшое число организаторов или первых вкладчиков находятся наверху и получают большую часть прибыли.
Также такое название подчеркивает неустойчивость и хрупкость такой системы, которая может рухнуть при малейшем сдвиге.
Однако, сама идея такого способа обмана существовала задолго до появления этого термина.
Уже в древности были известны случаи, когда люди обещали высокие проценты по депозитам или займам, а потом исчезали с деньгами или требовали еще больше денег для продолжения сделки. Например, в Древнем Риме был распространен вид мошенничества, который назывался "stipulatio duplae" (обещание удвоения).
Суть его заключалась в том, что заемщик обещал вернуть кредитору в два раза больше, чем он одолжил, если тот предоставит ему еще один заем на таких же условиях. Таким образом, заемщик увеличивал свой долг в геометрической прогрессии, пока не достигал такой суммы, которую не мог вернуть, и тогда он просто скрывался.
Кто придумал пирамиду?
Трудно сказать, кто был первым человеком, который придумал и реализовал схему пирамиды, но одним из самых известных имен в этой области является Чарльз Понци. Этот итальянец, который эмигрировал в США в начале XX века, стал прототипом для многих последующих мошенников, которые использовали его методы. Понци придумал схему, которая заключалась в том, что он обещал своим клиентам 50% прибыли за 45 дней или 100% за 90 дней, если они вложат свои деньги в его компанию. Он утверждал, что он зарабатывает на разнице в курсах почтовых купонов, которые можно было обменять на марки в разных странах. На самом деле, он просто использовал деньги новых вкладчиков для выплаты старым, не имея никакого реального бизнеса.
Его схема привлекла тысячи желающих разбогатеть американцев, которые отдавали ему свои сбережения. В пике своего успеха Понци получал около 250 тысяч долларов в день. Однако, его империя быстро рухнула, когда журналисты и власти начали расследовать его деятельность и выяснили, что он не имеет достаточно денег для покрытия своих обязательств. Понци был арестован и осужден за мошенничество, а потом депортирован в Италию. Его имя стало нарицательным для обозначения такого рода схем, которые также называются "схемами Понци" или "играми Понци".
Какие были самые выдающиеся примеры пирамид?
После Понци многие другие люди пытались повторить его успех и создавали свои пирамиды, используя разные уловки и обещания. Некоторые из них достигали грандиозных масштабов и вовлекали в свои сети миллионы людей по всему миру. Вот некоторые из самых знаменитых примеров:
АО МММ
Это была российская компания, основанная Сергеем Мавроди в 1989 году. Она предлагала своим участникам покупать и продавать свои акции, обещая при этом до 3000% годовых. Компания активно рекламировала себя в СМИ и привлекала все больше и больше людей, желающих разбогатеть. Однако, вскоре стало ясно, что компания не имеет реального бизнеса и просто перераспределяет деньги между своими участниками.
В 1994 году правительство России начало расследование деятельности МММ и заморозило ее счета. Это привело к панике среди вкладчиков, которые потеряли свои деньги. По разным оценкам, число пострадавших от МММ достигало от 10 до 40 миллионов человек, а сумма ущерба составляла от 2 до 10 миллиардов долларов. Мавроди был осужден за мошенничество, но позже получил амнистию.
Альбанская пирамида.
Это был феномен, произошедший в Албании в 1996-1997 годах. В этот период в стране появилось несколько компаний, которые предлагали своим клиентам невероятно высокие проценты по вкладам, достигающие до 100% в месяц. Многие албанцы, желая улучшить свое материальное положение, продавали свою собственность и отдавали все свои деньги этим компаниям.
Однако, когда правительство Албании попыталось регулировать и контролировать эти компании, оказалось, что они не имеют никаких активов. Это привело к массовому обману и разочарованию населения, которое потеряло свои жизненные сбережения. По оценкам, число пострадавших от албанских пирамид достигало двух третей населения страны, а сумма ущерба составляла около 1,2 миллиарда долларов . Эта ситуация также спровоцировала политический и социальный кризис в Албании, который привел к беспорядкам, насилию и гражданской войне.
Мадофф
Это имя стало символом одной из самых крупных и долгоживущих пирамид в истории. Бернард Мадофф — это американский финансист, который основал свою инвестиционную компанию в 1960 году. Он привлекал своих клиентов, среди которых были знаменитости, благотворительные организации и банки, обещая им стабильную и высокую доходность по их вложениям. Он утверждал, что он использует сложную стратегию торговли на фондовом рынке, которая называлась "сплит-стрэджл" (split-strike conversion). На самом деле, он просто платил старым клиентам деньгами новых клиентов, не делая никаких реальных инвестиций.
Его схема работала более 40 лет и обманула тысячи людей на сумму около 65 миллиардов долларов. Его пирамида была раскрыта в 2008 году, когда из-за финансового кризиса многие его клиенты захотели вывести свои деньги и обнаружили, что они пропали. Мадофф был арестован и признался в своем мошенничестве. Он был осужден на 150 лет тюрьмы, а его имущество было конфисковано.
Правда ли, что банки — это тоже пирамиды?
Иногда можно слышать мнение, что банки — это тоже пирамиды, которые обманывают своих клиентов и создают иллюзию денег. Это мнение основывается на том, что банки работают по принципу частичного резерва, то есть они хранят в своих кассах только часть денег, которые они принимают от своих вкладчиков, а остальные деньги они выдают в виде кредитов другим клиентам или инвестируют в разные активы.
Таким образом, банки создают дополнительные деньги в экономике, которые не имеют реального покрытия. Если бы все вкладчики одновременно захотели забрать свои деньги из банка, то банк не смог бы им их вернуть, так как у него не хватило бы наличности. Это называется банковским кризисом или паникой. В таких случаях банки обычно обращаются за помощью к центральному банку или правительству, которые выступают в роли "кредитора последней инстанции" и предоставляют банкам необходимую ликвидность.
Однако, сравнивать банки с пирамидами не совсем правильно.
В отличие от пирамид, банки не обещают своим клиентам нереально высоких процентов по вкладам, а платят им рыночную ставку, которая зависит от спроса и предложения денег. Банки также не просто перераспределяют деньги между своими клиентами, а выполняют важную функцию посредников между "сберегателями" и "заемщиками", способствуя развитию экономики и инвестициям.
Банки также подвергаются жесткому регулированию и контролю со стороны государства и центрального банка, которые устанавливают для них разные нормативы и требования по капиталу, резервам, ликвидности, отчетности и прозрачности. Банки также защищены от риска банковского кризиса за счет системы страхования вкладов, которая гарантирует возврат денег вкладчикам в случае банкротства банка до определенной суммы. Таким образом, банки — это не пирамиды, а законные и полезные участники финансовой системы.
Чтобы избежать непредвиденных ситуаций и не стать жертвой пирамиды, нужно быть осторожным и скептичным,
Необходимо изучать детали и условия финансовых сделок, не давать свои личные данные и деньги незнакомым людям или организациям и обращаться за помощью к компетентным органам в случае подозрения на мошенничество.
Помните, что если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то скорее всего это не правда :)
Специально для тех, кто дочитал эту статью до конца, у меня есть подарок: бесплатный доступ на три дня к мини-курсу по продажам на сверхвысокий чек через консультации “NEW MONEY”: https://t.me/adele_salebot
Программа рассчитана на интенсивный формат работы. Всего три дня активной практики помогут вам сформировать понимание целой индустрии продаж. Каждый день вы будете получать новую порцию полезной информации и практических заданий. Вас ждёт:
— Анализ рынка фриланса в 2023 году и рекомендации по дальнейшей стратегии развития для экспертов.
— Пошаговый сценарий продающей консультации, позволяющий переходить к презентации своих предложений без страха озвучить ценник или получить отказ;
— Разбор затыков и белых пятен, из-за которых вы теряете деньги каждый год.
Количество мест ограничено! Переходите по ссылке прямо сейчас и вступайте в новую эру своей жизни – эпоху NEW MONEY: