Когда ищешь кредит, то выражения «честная ставка», «минимальная переплата», «без дополнительных условий» слышишь буквально отовсюду. И честные кредиты действительно существуют. Но есть нюанс.
После хорошо проведённого отпуска стало понятно, что в семейном бюджете временно образовалась небольшая дыра. На носу день рождения дочери (ждёт обещанный новый смартфон), машине потребовался ремонт, и ещё набежало кое-чего по мелочи. И тогда мною (с разрешения жены, конечно) было принято решение перехватиться деньгами в банке.
Сумма требовалась, в принципе, небольшая – всего 150 тысяч рублей, и я прикинул, что в течение года отдать её будет несложно. Тем более казалось, что ставки на рынке выглядят довольно привлекательно, и даже была мысль занять чуть больше.
По профессии я экономист и немного разбираюсь в кредитовании, так что первым делом зашёл на сайт ЦБ РФ – там публикуют среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита. Цифры несколько остудили мой пыл – по данным на середину мая, полная стоимость кредита (ПСК) без залога и суммой от 100 до 300 тысяч рублей составляла 20,8% годовых! То есть вовсе не те 7–8%, которые обещали рекламные объявления.
Решено было всё тщательно просчитать. Не буду описывать приключения с
выяснением условий кредитования, чтением «мелкого шрифта», вытягиванием из менеджеров стоимости «финансовых защит», «гарантий безопасности» и прочих условий. Просто скажу, что единственно верный способ не переплачивать по кредиту – брать кредит, ставка по которому не зависит от приобретения дополнительных опций. Разумеется, если это ставка рыночная. Это и есть честный кредит.
Я такой нашёл в Датабанке. Ради объективности приведу расчёт-сравнение переплаты по кредиту в этом банке со среднестатистическим кредитом с
низкой ставкой и дополнительными условиями по данным на начало сентября 2023 г. (см. таблицу).
Как видно из расчёта, разница по кредиту, переплате может быть очень заметной – и это ещё в среднем.
А определить кредит с «честной ставкой» оказалось очень просто. Вот три простых правила:
- Ставка по кредиту не будет ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ, но
и не выше в несколько раз. Обычное значение – выше ставки ЦБ в 1,5–2
раза. - Честная ставка зависит только от суммы, срока кредита, кредитной истории и участия в зарплатном проекте. Для снижения ставки не требуется приобретения дополнительных опций.
- Отсутствует мораторий на досрочное погашение.
Кстати, по моему совету друг обратился в тот же Датабанк и получил кредит для своего бизнеса. В других банках ему отказывали – нужна была оборотка 20 миллионов, чтобы выполнить крупный контракт. В Датабанке посмотрели документы, съездили на производство, поговорили и дали.
Вот что значит, когда банк свой, местный и есть с кем поговорить. А друг кредит уже вернул.
__________________________
Актуальные условия по кредиту на сайте Датабанка.
АО «Датабанк». 426076, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Ленина, 30.
8-800-301-91-91, www.databank.ru, лиц. ЦБ РФ №646.