Подсчитали, в каком случае услуга «Гарантированной ставки» в Почта Банке будет выгодна, а когда её лучше не брать.
Условия услуги «Гарантированная ставка»
«Гарантированная ставка» —
это платная услуга Почта Банка, которую заёмщик может оформить вместе с потребительским кредитом, чтобы вернуть в конце срока часть уплаченных процентов.
Вот при каких условиях действует услуга «Гарантированная ставка» в Почта Банке:
- Нужно оформить кредит с тарифом, по которому действует услуга.
- Подключить услугу «Гарантированная ставка» в дату заключения договора и оплатить комиссию.
- Погасить не менее 12 ежемесячных платежей по кредиту — для тарифа «Оптимистичный».
- Не допустить ни одной просрочки.
❗️ Подробные условия всегда важно самостоятельно читать в общих условиях предоставления кредита (актуальные на момент написания статьи — по ссылке), а также в индивидуальных условиях договора до его подписания.
Стоимость услуги «Гарантированная ставка» зависит от суммы кредита. Рассмотрим, как «Гарантированная ставка» повлияет на кредиты на 100 000 ₽ и на 1 миллион ₽ с тарифами «Оптимистичный» и «Суперсмарт Промо».
Стоимость «Гарантированной ставки» для кредита «Оптимистичный»
Кредит «Оптимистичный» в Почта Банке можно взять на сумму от 30 001 ₽ до 500 000 ₽ по ставке:
💰
21,9–29,9% годовых без страховки;
17,9–25,9% годовых с финзащитой (страховкой);
16,9–22,9% с финзащитой и «Гарантированной ставкой»
Если взять кредит на сумму от 500 001 ₽ до 6 000 000 ₽, то ставка понизится до:
💰💰
13,9–19,9% годовых без страховки;
10,9–15,9% годовых с финзащитой (страховкой);
8,9–14,9% с финзащитой и «Гарантированной ставкой».
Комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» составляет 5% от стоимости кредита при тарифе «Оптимистичный».
Согласно расчётам, по кредиту «Оптимистичный» выгода благодаря «Гарантированной ставке» есть, но небольшая. Расчёты для кредита на 100 000 ₽ и на 1 000 000 ₽ привели ниже.
Выгода от «Гарантированной ставки» по кредиту «Суперсмарт Промо» на 1 100 000 ₽ более существенная. Если нужна большая сумма, то лучше взять в долг чуть больше 1 миллиона ₽, чтобы попасть под условия этого тарифа.
🤔
❗️ При этом расчёты проводили без учёта стоимости страховки. Скорее всего, со страховкой в теле кредита выгода от «Гарантированной ставки» будет совсем несущественная (особенно по кредиту менее чем на 1 000 000 ₽).
Когда обратитесь в Почта Банк за кредитом, попросите взять домой все документы, где уже есть страховка. И посчитайте разницу в переплате по кредиту без финзащиты и с ней и «Гарантированной ставкой». Только так вы поймёте, стоит ли вообще брать все эти допуслуги.
Актуальные тарифы по кредитам можно найти на сайте Почта Банке в подразделе «Документы» внизу страницы с условиями по займу.
Расчёты выгоды «Гарантированной ставки» для кредита на 100 000 ₽
Рассчитаем переплату по кредиту «Оптимистичный» без страховки и «Гарантированной ставки».
Возьмём в кредит 100 000 ₽ по минимальной ставке 21,9% без страховки на три года. Выплатить банку нужно будет 137 329 ₽.
Теперь рассчитаем переплату по тому же кредиту, но с услугой «Гарантированная ставка».
Согласно калькулятору на сайте Почта Банка, ежемесячный платёж составит 3560 ₽ в месяц, ставка — 16,9%. Общая переплата равна 128 160 ₽. А со стоимостью услуги она равна 133 160 ₽.
Кредит пересчитают по такой сниженной ставке, если погасить его без единой просрочки и соблюдать другие условия предоставления услуги. Разницу за уплаченные проценты вернут. В нашем случае разница равна 4169 ₽.
Ставки по кредиту «Оптимистичный» на 100 000 ₽ Сумма выплат банку с учётом процентов за три года Возможная выгода от «Гарантированной ставки» без учёта страховки Кредит без страховки от 21,9% годовых 137 329 ₽ 4169 ₽ Кредит со страховкой и «Гарантированной ставкой» от 16,9% годовых 128 160 ₽ + 5000 ₽ за услугу
Разница в переплате указана без учёта стоимости страховки. Есть риск, что из-за финзащиты «Гарантированная ставка» станет невыгодной либо принесёт минимальную выгоду. В этом случае лучше поискать кредит в другом банке под более низкий процент без допуслуг.
Расчёты выгоды «Гарантированной ставки» для кредита на 1 000 000 ₽
Рассчитаем переплату по кредиту «Оптимистичный» на сумму 1 000 000 ₽ на пять лет без страховки.
Ставка составит от 13,9% годовых. Банку нужно будет вернуть 1 393 492 ₽.
Рассчитаем переплату по кредиту с теми же параметрами с «Гарантированной ставкой».
Услуга будет стоить 50 000 ₽. Если выполнить все условия банка, кредит пересчитают по ставке от 8,9% годовых. Общие выплаты равны 1 242 600 ₽, а вместе со стоимостью услуги — 1 292 600 ₽.
Разница составляет 100 892 ₽.
Ставки по кредиту «Оптимистичный» на 1 000 000 ₽ Сумма выплат банку с учётом процентов за пять лет Возможная выгода от «Гарантированной ставки» без учёта страховки Кредит без страховки от 13,9% годовых 1 393 492 ₽ 100 892 ₽ Кредит со страховкой и «Гарантированной ставкой» от 8,9% годовых 1 242 600 ₽ + 50 000 ₽ за услугу
Выгода «Гарантированной ставки» для кредита на 1 100 000 ₽
Возьмём в кредит «Суперсмарт Промо» 1 100 000 ₽ на пять лет. При стандартной ставке 17,9% банку нужно будет вернуть 1 672 704 ₽.
Если оформить «Гарантированную ставку» и выполнить все условия банка, то в конце срока кредит пересчитают по ставке 4% годовых и разницу вернут. В этом случае банку получится выплатить 1 215 480 ₽.
При этом стоимость «Гарантированной ставки» в этом тарифе равна 11% от суммы кредита — нужно будет заплатить 121 000 ₽. Выгода от услуги без учёта стоимости страховки составит 336 224 ₽.
Ставки по кредиту «Суперсмарт Промо» на 1 100 000 ₽ Сумма выплат банку с учётом процентов за пять лет Возможная выгода от «Гарантированной ставки» без учёта страховки Кредит без страховки 17,9% годовых 1 672 704 ₽ 336 224 ₽ Кредит со страховкой и «Гарантированной ставкой» 4% годовых 1 215 480 ₽ + 121 000 ₽ за услугу
Выводы
Условия «Гарантированной ставки» непростые. Если не хочется переплачивать банку слишком много, то торопиться с оформлением кредита прямо в офисе банка не стоит. Лучше дать себе время и прочитать условия кредита и всех услуг от первой и до последней буквы. А ещё — рассчитать разницу в переплате между кредитом без страховки и «Гарантированной ставки» и с ними. Обычно банк даёт несколько дней на принятие решения по одобренному кредиту.
Также стоит изучить отзывы клиентов «Почта Банка» о «Гарантированной ставке», чтобы подготовиться к любым ситуациям. Отзывы есть в том числе на сайтах финансовых маркетплейсов, например на Сравни. Стоит учесть, что обычно клиенты оставляют именно негативные отзывы.
Посмотреть, какие ставки по кредитам предлагают другие банки, можно на Сравни по этой ссылке. Также на Сравни можно отправить заявку сразу в несколько банков и оформить кредит онлайн не выходя из дома.
При написании этой статьи мы не сотрудничали с Почта Банком.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной