📰 Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года, рассказывают «Ведомости». Из обзора аналитического агентства НКР следует, что до конца 2023 года выдачи ипотеки могут установить сразу несколько рекордов на фоне роста ключевой ставки и ужесточения регулирования: месячный, квартальный и годовой. По итогам года показатель может достичь 6,5–6,7 трлн рублей, что на 35–40% больше чем в 2022 году и на 14–18% — в рекордном 2021-м. Основное влияние, по мнению экспертов, на динамику выдач ипотечных кредитов будут оказывать меры ЦБ. С 1 мая регулятор ввел надбавки для кредитов на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 30% и на готовое со взносом менее 15%. В Альфа-Банке также прогнозируют объем выдач в 2023 году на уровне 6,7 трлн рублей и фиксируют увеличение спроса в последние недели августа на стандартные программы, по которым началось повышение ставок. Остальные опрошенные изданием эксперты не ждут выдач даже на уровне 6 трлн рублей, но при этом не исключают обновления годового рекорда. В первой половине 2023 года банки выдали гражданам ипотечных кредитов на 3,05 трлн рублей.
📰 В России купили первую страховку за цифровые рубли, сообщают «Известия». С помощью новой формы денег в московском офисе «Ингосстраха» расплатились за покрытие для путешественников и от несчастных случаев. Полисы за цифровые рубли приобрели также в Казани и Нижнем Новгороде. Среди других операций в компании уже опробовали открытие, закрытие и блокировку цифрового счета, пополнение и вывод средств, переводы между физлицами и сделки с отложенной датой исполнения. Протестировали и возврат товара с зачислением новой формы нацвалюты покупателю. Процесс оплаты цифровыми деньгами максимально прост: клиент выбирает необходимый продукт, получает сгенерированный QR, через свое банковское приложение загружает код и проводит операцию. Трансакция проходит моментально. Всего пилот действует в 11 городах России, цифровые кошельки уже открыли несколько сотен человек. Популярность третьей формы денег будет расти постепенно, однако потенциал ее использования в онлайн-магазинах и для оплаты финансовых продуктов высокий, считают эксперты.
📰 ЦБ рассмотрит разблокировку спецсчетов дружественных иностранцев, сообщает РБК со ссылкой на источники. По их данным, Банк России работает над механизмами разблокировки счетов депо иностранных номинальных держателей (учитывают права инвесторов на ценные бумаги), открытых на имя депозитариев из дружественных стран. Из-за того что иностранные депозитарии «заперты» в счетах типа «С», дружественные инвесторы не могут работать на российском рынке через них, а перед Банком России стоит задача привлечь на него нерезидентов, рассказал один из источников. Один из этапов решения этой задачи — как раз разблокировка счетов депо иностранных номинальных держателей. «Такой запрос есть от участников рынка, и ЦБ с ним работает», — подтверждает другой собеседник РБК. Этот вопрос обсуждается с ЦБ, добавляет третий, хотя каких-то конкретных решений, как именно можно было снять режим счетов «С», пока нет.
📰 ЦБ видит риски в длительных программах господдержки, пишет «Коммерсант». В аналитической записке регулятор делает вывод, что льготные корпоративные кредиты побуждают банки выдавать клиентам более рискованные займы. Авторы документа исследовали кредиты, выданные бизнесу по разным льготным госпрограммам начиная с 2020 года. По их наблюдениям, один из побочных эффектов — рост объемов кредитов, выданных компаниям с низким кредитным качеством. «Беспокойство вызывает то, что доля займов компаниям с высокой вероятностью дефолта, оцененной так еще до пандемии, выросла и для займов, оформленных по рыночным ставкам вне госпрограмм», — говорится в исследовании. Эксперты согласны, что это может создать проблемы в будущем, но сворачивать льготные программы сложно и в целом бессмысленно: кредитование замедлится само из-за роста ставок.
📰 Эксперты оценили дополнительные платежи экономики из-за роста ставки, рассказывают «Ведомости». Дополнительные расходы бизнеса и государства на обслуживание долга (кредиты и облигации) составят в среднем 100–150 млрд рублей в месяц. Большая часть — от 80 млрд до 100 млрд —- придется на корпоративные займы с плавающей ставкой. Для государства процентный риск реализовался по гособлигациям с плавающим купоном (ОФЗ-ПК, или флоатеры, купонный доход по которым привязан к ставке RUONIA), помимо этого также вырастут расходы на субсидирование ставки по льготным кредитным программам (ипотека, кредиты МСП и т. д.). При этом эксперты подчеркивают, что интерпретировать подобные оценки как чистый эффект роста ключевой ставки неверно: «Мы имеем эффект роста процентных расходов в краткосрочном периоде и эффект падения — в долгосрочном». Логика повышения ставок состоит в снижении будущей инфляции и инфляционных ожиданий — если это удастся, то будущие процентные расходы будут ниже по сравнению с рассмотренным альтернативным сценарием.
📰 Росстат и Минэкономики подтверждают перегрев частного спроса, отмечает «Коммерсант». Перенос значительной части частного потребления внутрь России при поддержке реализации отложенного спроса, сокращения предложения привычных товаров и дефицита рабочей силы привели к бурному росту потребления, инвестиций и занятости. Общий объем потребления в июле вырос на 9,1% год к году (на 2,9% к июлю 2021 года) после роста на 8,9% в июне, а с исключением сезонности за месяц увеличение показателя составило 1,1% (1% в июне). Годовые темпы роста реальных зарплат в июне подскочили до 10,5% с 10% в мае; кредиты физлицам, напомним, росли в июне на 17,4% (и на 1,7% с учетом сезонности за месяц) и ускорили рост до 18,3% в июле. Аналитики считают, что разогретая экономика в июле продолжила отклоняться в плюс от исторического тренда. Минэкономики оценивает рост ВВП в январе — июле в 2,1%, а пока единственный консенсус-прогноз по 2023 году, сделанный после повышения ключевой ставки ЦБ в конце июля, не предполагает заметного охлаждения до конца года.