В России единственным законным инструментом для обнуления долгов является банкротство. Причем с начала пандемии почти на 50% увеличилось число гражданских банкротств. Сегодня экономическая ситуация не лучше, поэтому иногда именно банкротство позволяет относительно быстро решить проблему с задолженностями.
Банкротство позволяет избавиться от кредитных долгов, микрозаймов МФО, коммунальных задолженностей и частных займов.
Как оценить свою неплатежеспособность
Практика показала, что наши люди до последнего тянут с процедурой банкротства, а иногда пытаются скрыться от кредиторов. К сожалению, подобные действия только усугубляют финансовое положение, начинают капать проценты, пени и начисляют штрафы. Заемщику важно заранее оценить неплатежеспособность.
К первым признакам можно отнести:
- Вы уже не можете самостоятельно покрывать ежемесячные платежи, а сроки исполнения просрочены на несколько месяцев.
- У вас имеется просрочка больше одного месяца хотя бы по одному обязательству. Например, если у вас три кредита, но покрывать вы можете только один и то с большой натяжкой.
- Общий размер обязательств превысил стоимость вашего имущества.
Стоит отметить, что при долгах меньше 500 тысяч рублей заемщик вправе лично решать, как ему покрывать обязательства. Например, если он понимает, что больше не тянет кредиты, а отсрочки и рефинансирование не помогает, тогда стоит задуматься о банкротстве. Когда долг превысил 500 тысяч рублей – это уже обязательство объявить о финансовой несостоятельности.
Разумеется, до начала процедуры банкротства нужно попробовать финансово оздоровиться. Как правило, заемщики обращаются в банк за кредитными каникулами. Если же все инструменты опробованы, но финансовая проблема не уходит, следует обратиться в Арбитражный суд.
Как объявить о банкротстве физлица
Для населения процедура банкротства была упрощена до минимума. Конечно, это не означает, что весь судебный процесс пройдет гладко и быстро. Более того, без опытного юриста подобные процедуры часто оборачиваются непредсказуемыми последствиями.
Итак, чтобы объявить себя банкротом, вам нужно выбрать вариант процедуры:
- Внесудебное банкротство – если уже было открыто исполнительное производство, а приставы не смогли обнаружить имущества и денежные средства. Производство закрывают, и должник может обратиться в МФЦ с заявлением.
- Судебное банкротство – применяется в 90% случаев, так как обычно должники имеют недвижимость, автомобили и другое имущество. Процедура подходит для должников с общей суммой долга от 200-250 тысяч рублей.
Обратите внимание, что с судебной процедурой связано несколько требований. Главное требование – заемщик больше не может покрывать долги (образовалась задолженность от трех месяцев). Однако на практике суды обычно принимают заявление при задолженности от 1-2 месяцев. Все будет зависеть от того, как правильно составлено заявление.
Начинается процесс с составления и подачи заявления, но до этого момента следует собрать полный пакет документов (личные данные, информация о долгах, различные справки и выписки). Всего около 30-40 документов, но точное количество будет зависеть от каждого конкретного дела.
Не забываем, что судебная процедура является платной, так как придется оплачивать услуги финансового управляющего (около 25 тысяч рублей), государственную пошлину (300 рублей), а также дополнительные расходы. Учитывайте, что без юриста по банкротству такие процедуры проводят только в редких случаях, например, если должник юридически подкован.
Дальше начинается судебный процесс, который может продлиться от нескольких месяцев до года, иногда до трех лет (если суд принимает решение о реструктуризации долга).
Настоятельно рекомендуем перед началом процедуры обратиться к опытным юристам и проконсультироваться по всем основным вопросам. Сделать это можно по номеру номер тел. whatsapp: 8 (961) 439-96-66 или же оставив заявку на сайте компании «ГосРешение».