Всем привет! У руля Алексей Чадаев, гендиректор и основатель кредитно-брокерской компании Финополия, которая помогает малому и среднему бизнесу получить выгодные кредиты в крупных федеральных банках РФ + привлечь разные способы финансирования бизнеса. Записывайся на бесплатный аудит бизнеса. Я расскажу всё подробнее и предложу варианты, вот ссылка.
А в этой статьей я хочу рассказать про самый простой и надёжный способ финансирования бизнеса — юридический кредит. Поговорим про виды кредитов для ИП и ООО и требования к заёмщикам.
Виды юр кредитов для ООО и ИП
• Овердрафт
Это когда ты уходишь в минус на своём счету. Лимит по овердрафту у каждого разный и зависит от оборота компании и надёжности юрлица. Для погашения долга и % направляются все деньги, которые поступают на твой счёт. А чтобы не платить %, некоторые банки дают льготный период. Овердрафтом можно оплатить: покупку оборудования, аренду, налог, закупку сырья, услуги поставщиков и т.д. Но снять, оплатить юр кредит или перевести деньги нельзя.
• Кредитная линия
Это как кредитка у физлиц. % оплачиваешь только за взятую сумму и берёшь деньги, когда хочешь. Но есть небольшое отличие: банки не всегда дают льготный период на кредитную линию. Если что — я помогу получить льготный период.
• Юр кредит на пополнение оборотных денег
Это кредит, предназначенный для увеличения продаж в сезон, расширения производства или рефинансирования юридического кредита из другого банка. Плюс в таком кредите, что можно установить индивидуальный график погашения долга — это особенно удобно при сезонных тратах.
• Инвестиционный юридический кредит
Это когда банк выдаёт стартовый капитал на развитие бизнеса или для инвестиций в основной капитал. А заёмщик доказывает, что он платежеспособен и может дать подробный бизнес-план, который покажет, что инвестиции способны принести ощутимый доход.
• Коммерческая ипотека.
Это когда ипотеку дают на покупку нежилой недвижимости. А залогом выступает сам объект.
• Непокрытая банковская гарантия.
Этот инструмент помогает выполнить обязательства, к примеру, перед контрагентами. То есть банк выплачивает долг контрагенту, а в качестве твоей гарантии выступают не деньги, а имущество в виде залога, которое замораживают до тех пор, пока ты не вернёшь долг. Но за это возьмут определенный %. У каждого банка он разный и составляет от 2% до 10% годовых.
• Юр кредит на оборудование
Этот кредит относится к целевым займам. То есть потратить деньги на другие нужны не получится. А имущество, которое ты купишь — это твой залог, который в случае неуплаты будет продан кредитором.
• Автокредит
Этот юр кредит тоже относится к целевым займам и купленное имущество оформляется в залог. А на деньги ты должен купить спецтехнику или транспорт.
Требования к заёмщикам
Банки ставят жесткие условия для минимизации рисков при выдаче юридических кредитов на большую сумму для бизнеса. Условия могут различаться, но часто они совпадают:
• Самое простое — это то, что компания должна быть коммерческой и зарегистрирована в России.
• Срок существования такой компании должен быть от 6 месяцев для получения банковской гарантии и более 1 года для одобрения кредита.
• А ещё она должна иметь стабильный ежемесячный доход и хорошую кредитную историю + у неё должны отсутствовать долги по налогам, судебным и арбитражным искам.
• Но это не всё. Твоя компания не должна подвергаться банкротству и иметь устойчивое финансовое положение, которое ты можешь подтвердить документами.
• Ну и, наконец, у тебя должно быть в наличие залоговое имущество или поручители, которые готовы разделить с тобой ответственность перед банком.
А если ты ИП, то к тебе предъявляются дополнительные требования: твой возраст должен быть от 21 года до 65 лет на момент погашения долга. Если ты старше 60 лет, то твои прямые наследники выступают поручителями.
А если тебе нужна помощь с юр кредитом, то лучше обратись к профи: они не допустят ошибки, грамотно выберут банк и помогут заполнить заявку на кредитование юридического лица. Поэтому заходи в наш тг-канал, записывайся на бесплатную консультацию, а в подарок получай чек-лист «Как повысить кредитный рейтинг»: https://t.me/+PW5TzimFZNo3MTFi