Дебетовые карты отличаются по стоимости обслуживания и дополнительным выгодам, которые получает клиент. Эксперт в банковских продуктах подобрал лучшие дебетовые карты в 2023 году. При подготовке обзора проанализированы несколько десятков популярных у российских пользователей дебетовых карт. В рейтинг попали карты, которые приносят владельцу максимальную выгоду.
Как выбрать лучшую дебетовую карту?
Сегодня дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным платежным инструментом. С ее помощью вы можете не только оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные и осуществлять переводы. Также вы можете получать небольшой доход с кэшбэка и процентов на остаток.
Итак, на что обращать внимание при выборе самой лучшей дебетовой карты:
- на стоимость выпуска, годового обслуживания и дополнительных услуг — идеально, если карточка будет абсолютно бесплатной в любом случае или при выполнении самых простых условий;
- на платежную систему — если вы не выезжаете за границу, то особой разницы между картами “МИР”, “Visa” и “MasterCard” вы не увидите, но если вы часто бываете за рубежом, мы рекомендуем обратить внимание на карточки “UnionPay”;
- на возможность снятия наличных и переводы денег в другие банки без комиссии — в таком случае вам не придется тратить деньги за совершение подобных операций;
- на возможность получения кэшбэка за покупки и условия его получения;
- на возможность начисления процентов на остаток по карте или открытия накопительного счета;
- на возможность подключения овердрафта — в таком случае вам не придется дополнительно оформлять кредитную карту или подавать заявку на получение кредита.
ТОП-10 самых лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2023 году
- Альфа-банк - дебетовая карта МИР кэшбэк до 33%
- Открытие “Opencard” кэшбэк до 30%
- ВТБ "Мультикарта" кэшбэк до 30%
- МТС Банк "CASHBACK МИР" кэшбэк до 25%
- Хоум Банк Польза кэшбэк до 30%
- Ак Барс Банк- карта «Ничего лишнего» кэшбэк до 45,5%
- Газпромбанк - карта Премиум кэшбэк до 50%
В 2023 году есть нескольких привлекательных дебетовых карт с высоким кэшбэком и бесплатным годовым обслуживанием, которые находятся в в нашем рейтинге. Давайте рассмотрим несколько из них более подробно:
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Обслуживание:
Для того чтобы обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black было бесплатным, вам нужно соблюдать хотя бы одно из следующих условий.
Во-первых, вы должны поддерживать неснижаемый остаток на своих счетах и вкладах на сумму не менее 50 тысяч рублей в месяц.
Во-вторых, если у вас есть кредит, выданный Тинькофф Банком на этот карточный счет, то также обслуживание карты будет бесплатным.
Третье условие - наличие подписки на Tinkoff Pro.
И, наконец, если ваша карта имеет тариф 6.2, то также вы будете освобождены от платы за обслуживание.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Также можно снимать наличные в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. Если вы превышаете эти лимиты, необходимо заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.Вы можете бесплатно переводить деньги на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. Также можно переводить деньги по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение этих лимитов необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Оплачивая покупки картой, вы можете получать кэшбэк. Начисление кэшбэка происходит следующим образом:- Можно получить от 1% до 15% от потраченной суммы за покупки в выбранных категориях.- Можно получить от 3% до 30% за покупки по специальным предложениям Тинькофф Банка.Карта "Tinkoff Black" является самой выгодной дебетовой картой с кэшбэком в 2023 году. Банк начисляет кэшбэк в виде реальных рублей, поэтому вы можете использовать его по своему усмотрению. Кроме того, Тинькофф имеет множество партнеров, что позволяет вам получать большой кэшбэк ежемесячно.
Отзыв о карте Тинькофф ( с сайта Отзовик)
👉Оформить карту Тинькофф Банка👈
Альфа банк - "Альфа-карта"
Одним из главных преимуществ Альфа-Карты является то, что обслуживание этой карты является бесплатным в любом случае. Это означает, что вне зависимости от суммы покупок или других условий, вы не будете платить дополнительные комиссии за обслуживание карты. Такой подход отличает Альфа-Банк от некоторых других финансовых учреждений, где платежи за обслуживание карты могут быть значительными.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Альфа-Банка, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Обратите внимание на то, что банк списывает и возвращает комиссию за снятие наличных на счет до конца месяца при соблюдении одного из следующих условий:
– при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей;
– при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Системы быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Переплата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.
Комиссии.
Если платить 149 рублей в месяц или тратить от 10 000 рублей, можно вообще не платить комиссию за переводы по номеру карты, телефону или номеру счёта в любой банк. Снятие наличных бесплатное в банкоматах банка и партнёров. В банкоматах других банков бесплатное снятие до 50 000 рублей.
Отзывы о карте Альфа Банка
👉Оформить карту Альфа Банка👈
Газпромбанк - "Умная Карта"
Следующая карта - это у нас умная карта от Газпромбанкана платёжной системе мир. И здесь мы тоже можем выбрать себе программу лояльности, которая нам больше всего подходит. Во-первых мы можем получить до 50% кэшбэка у партнёров банка, но сейчас меня больше интересует программа лояльности на выбор.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
При подключенном сервисе “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций пять раз в месяц на сумму до 200 тысяч рублей при подключенном сервисе “ГПБ Плюс” и три раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без него. В ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при подключенном сервисе “ГПБ Плюс” и до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме этого, бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при подключенном сервисе “ГПБ Плюс”. В иных случаях комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
– 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
– до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Обратите внимание на то, что начисление стандартного кэшбэка происходит при условии трат по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма вознаграждения составляет 5 тысяч бонусных рублей при подключенном сервисе “ГПБ Плюс” и 3 тысячи бонусных рублей без него.
Отзыв о карте Газпромбанка
👉Оформить карту Газпромбанка👈
Открытие банк - "Opencard"
По бесплатной дебетовой Opencard от банка Открытие можно выбрать одну бонусную опцию из четырех предложенных. Полтора процента кэшбэка на все покупки. Два процента на все покупки при оплате телефоном. Со статусом плюс 2,5 процента и один процент на все покупки безлимит, включая оплаты через систему быстрых платежей. 5 процентов за ЖКХ и 1 процент за остальные покупки. Лимит оплат 3000рублей в месяц или 5000 рублей в наличии статуса. Плюс кэшбэк начисляется бонусными рублями, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки, не старше 30 дней и суммой от 1500 рублей,а также
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия, а также через устройства других кредитных организаций при наличных зарплатных зачислений или зачислений из ПФР за последние три месяца. В ином случае комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Открытии происходит следующим образом:
– 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения;
– еще 0,5% Открытие начисляет за статус “Плюс”;
– до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 3 тысячи бонусных рублей, при достижении статуса Плюс — 5 тысяч. Банк начисляет вознаграждение не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за расчетным.
Потратить кэшбэк можно на:
– полную компенсацию стоимости покупки от 1,5 тысячи рублей за последние 30 дней по тарифу 1 балл = 1 рублю;
– полную или частичную оплату стоимости покупки, бронирования отелей или билетов на Открытие Travel;
– полную компенсацию уведомлений по карте;
– компенсацию выплаченных процентов по кредиту.
Отзыв о карте Банка Открытие
👉Оформить карту Банка Открытие👈
Дебетовая карта ВТБ
Обслуживание дебетовой “Мультикарты” так же бесплатное в любом случае. Бонусная программа здесь немного отличается — ВТБ не начисляет кэшбэк за обычные покупки. Однако, расплачиваясь карточкой, вы можете получать:
- 2% за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
- 2% за покупки в категории “Аптеки” только для зарплатных клиентов;
- до 30% за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
По “Мультикарте” так же не предусмотрено начисление процентов на остаток. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 12% годовых.
Отзыв о карте ВТБ
👉Оформить карту ВТБ Банка👈
МТС Банк "CASHBACK МИР"
Условия дебетовой карты МТС Кэшбэк в 2023 году
Дебетовая карта MTS CASHBACK разработана для клиентов, которые хотят получать высокий кэшбек, а также не платить за обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.
За покупки в категориях «Доставка готовой еды», «Кафе и рестораны», «Магазины детских товаров», «Магазины одежды» банк вернет 5% потраченной суммы. Cash Back на эти категории для владельцев виртуальной карты MTS Cashback Lite составляет 3%. За все остальные покупки возвращается 1%.
Актуальные тарифы
Отзыв о карте МТС Cashback
👉Оформить карту МТС Банка👈
Хоум Банк - карта "Польза"
Следующая карта, в рейтинге самых лучших и выгодных дебетовок, забирает банк Хоум Кредит с уникальным продуктом «Польза». Специалисты разработали систему так, что вместо 22, у вас будет возможность получить 30% кэшбэка от партнёров финансовой организации.
Выпуск карты и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты — 0 рублей на всё время и при любых условиях пользования. Только это доказывает нам, что карта по настоящему выгодна. А вот на сколько она полезна, это мы узнаем чуть ниже.
Процент на остаток
Процент на остаток рассчитывается ежедневно. Годовая ставка при остатке на счете до 300 000 такова:
1. 5% — если совершать покупки по карте не менее чем на 30 000 р. в месяц.
2. 4% — совершая покупки по карте не менее чем на 7 000 р. в месяц (до 30.09.2020 г.).
3. 3% — совершая покупки не менее чем на 7 000 р. в мес. (с 01.10.2020 г.)
4. Не начисляются, если траты за месяц составили меньше чем 6 999 р.
Кэшбэк
Карта Польза выделяется очень гибкой системой кэшбэка. Вы можете выбрать три категории, за покупки в которых будет начислен 5%-ый кэшбэк. За покупки у партнёров, возврат денежных средств на карту достигает до 30%.
Так же, есть возможность подключить дополнительные категории, на которые будет начислено 3%. Но и это ещё не всё. Вам будут возвращать 1% от суммы любых покупок, которые не входят в выделенные категории. В плане возврата средств, Home Credit хорошо поработал над своей линейкой.
Отзыв о карте Хоум Банка "Польза"
👉Оформить карту Хоум Банка👈
Фора-Банк "Всё включено"
Карта Все включено с высоким кешбэком
Многие банки разработали привлекательные продукты для постоянных клиентов на выгодных условиях. Дебетовая карточка «Все включено» от Фора-Банк – это престижный продукт, позволяющий получить дополнительные бонусы, например, кэшбек на все покупки (включая повышенный Cash Back на сезонные предложения). Не желаете оплачивать обслуживание? Достаточно выполнить простые требования и пользоваться карточкой совершенно бесплатно.
Мы прекрасно понимаем, что не каждый клиент может позволить оставить 30 000 рублей на собственном счете или ежемесячно совершать покупки на 15 000 рублей. Однако, выполняя данное условие, можно сэкономить сумму 99 рублей в месяц – ровно столько стоит обслуживание карты.
Актуальные тарифы
Отзыв о карте Фора-Банка
👉Оформить карту ФОРА Банка👈
Ак Барс - карта «Ничего лишнего»
Условия бесплатности довольно лояльные. Выполнение одного из условий:
- Любая транзакция от 1 рубля за месяц.
- Среднемесячная сумма на счетах в банке от 10 тысяч. Причем в зачет идут не только деньги внутри коробки, но и на других картах.
В противном случае - 99 рублей.
Описание:
Ак Барс Карта - кешбэк 1% с каждой покупки и до 45,5% по программе лояльности "Сливки"
- 10% годовых ** на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽ в месяц
- кешбэк 1% на всё
- кешбэк до 45,5% по программе лояльности "Сливки"
- бесплатное обслуживание при соблюдении любого из простых условий:
- хотя бы одна покупка по карте;
- зачисление зарплаты, пенсии или соц выплат на карту;
- неснижаемый остаток от 10 тыс. руб..
- Повышенная ставка по вкладам до +0,30%по вкладам в рублях:
- +0,10% — При открытии карты с Коробкой «Ничего лишнего»
- +0,20% — При предъявлении пенсионного удостоверения (пенсионной справки) или при достижении возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин
- Повышенная ставка по накопительному счёту "Доходный" +0,4% к базовой ставке.
- Переводите до 150 000 ₽ без комиссии на карту любого банка по СБП
- Скидка на партнёрские услугиСтрахование здоровья, семьи, имущества и финансовУслуги телемедициныКомплекс здоровье от Ак Барс Мед
- Снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всей России до 50 000 ₽/мес
- Срок действия карты 7 лет.
- 1 500 ₽ на счёт, если используете для зачисления пенсии
Отзыв о карте Ак Барс Банка
👉Оформить карту Ак Барс Банка👈
Газпромбанк - карта Премиум
Дебетовые карты от Газпромбанка считаются лучшими из-за своей премиальности. Делятся они два типа: Visa Signature с пакетом услуг «Премиум» и Visa Infinite с пакетом «Премиум UP». На втором варианте мы останавливаться не будем, так как это доп. пакет с уникальными функциями (прочитать о двух картах подробнее можно здесь). А разберём первую, относительно стандартную карту которая пользуется большим спросом. Данная карта относительно свежая в своей пластиковой линейке.
Стоимость выпуска карты и её обслуживание
Стоимость выпуска карты 0 рублей, но с обслуживанием есть нюансы. Если соблюсти одно из условий ниже, то обслуживание будет бесплатным:
- 1 млн. рублей на балансе + от 50 000 руб.
- 2 млн. рублей на балансе + не менее одной покупки на любую сумму
- От 4 млн. рублей весь суммарный баланс
- От 250 тыс. рублей зарплата на карту банка + от 50 000 руб. покупок в месяц
Процент на остаток
Процент на остаток нужно подключать отдельно. Или, у них есть отдельная функция по накопительному счёту «Управляй процентом». Вы будете получать до 6% на остаток по накопительному счету ежемесячно.
Кэшбэк
У лучших дебетовых карт от Газпромбанка действует «Умный Кэшбэк». Это новейшая технология, которую внедрили специалисты в области IT. Умный кешбэк сам подстраивается и находит категории товаров и мест, где вы бываете, и начисляет именно по ним до 15% кэшбэка. Это один из самых крупных возвратов на покупки товаров и услуг.
В некоторых случаях, процент кэшбэка достигает 20%. Но максимальная сумма всех возвращённых на карту средств, не может превышать 30 000 р. в месяц.
На все остальные покупки, вам будут начислен гарантированный 1%.
👉Оформить карту Газпромбанка👈
ПСБ "Твой Банк"
Дебетовая карта ПСБ Твой кэшбэк — условия в 2023 году
В настоящий момент на рынке дебетовых карт достаточно много предложений от разных банков, которые предлагают весомый cashback. Но, если начинать изучать условия, находится не мало подводных камней: высокая стоимость обслуживания, всевозможные комиссии за переводы, снятие, пополнение и многое другое. Часто люди приходят к выводу что такая карта невыгодна. Но сегодня мы представим по-настоящему выгодную дебетовку!
Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка — это уникальные возможности: низкая стоимость обслуживания, всего 199 рублей (или вообще бесплатно, если выполнить несложные условия — покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц); отсутствие комиссий за снятие, пополнение и переводы! Прочтите подробную информацию о карте и сделайте правильный выбор!
Преимущества карты «Твой кэшбэк»:
- Бесплатная курьерская доставка.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПСБ и партнеров.
- Бесплатное пополнение с карты любого банка в интернет-банке или мобильном приложении до 150 000 рублей в месяц.
- Бесплатные переводы в сторонние банки.
- Возможность выбора категорий для повышенного кешбэка + стандартный кешбэк.
- Бесплатное обслуживание карты при покупках от 10 000 рублей в месяц.
- Оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.
- Получайте дисконт по программе «Мир скидок ПСБ». Вам будут доступны скидки при оплате картой товаров и услуг партнеров Промсвязьбанка.
- Смена ПИН-кода в любой момент в интернет-банке, тоже бесплатно.
Актуальные тарифы
Отзыв о карте ПСБ "Твой Банк"
👉Оформить карту ПСБ банка👈
Подробнее узнать об остальных дебетовых картах из рейтинга вы можете кликнув на название карты в рейтинге. Также можете перейти на наш сайт с подборкой лучших дебетовых карт в 2023 году 👉перейти👈
Какую карту лучше оформить в 2023 году?
Сейчас практически каждый банк, обслуживающий физические лица, предлагает оформить дебетовые карты на самых разных условиях. Выбрать наиболее подходящий вариант из всех предложений может быть очень сложно. По этой причине при выборе карточки мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- на условия начисления кэшбэка за покупки — например, на возможность выбора категорий с повышенным вознаграждением или на то, в каком виде поступают бонусные баллы;
- на возможность получения процентов на остаток по карте — в таком случае вы сможете получать небольшой доход со своих сбережений;
- на возможность использования карты за рубежом;
- на возможность использования мобильного приложения и на то, насколько оно удобное;
- на качество работы технической поддержки банка.
То, какая карта подойдет вам больше всего, зависит в первую очередь от ваших приоритетов. Если вам нужна карточка только для получения зарплаты и оплаты покупок, мы рекомендуем обращать внимание на бесплатные варианты с начислением кэшбэка. Если вам важно снимать наличные и переводить деньги, выбирайте карты, по которым предусмотрено отсутствие комиссий за операции. Если вы просто хотите хранить деньги на счету, обратите внимание на карточки с начислением процентов на остаток.
На что обращать внимание при выборе дебетовой карты с бесплатным обслуживанием?
Оформить дебетовую карту в 2023 году можно в любом российском банке. И большая часть предложенных карт, как правило, имеет бесплатное годовое обслуживание без каких-либо условий.
Однако некоторые банки предлагают обслуживание без взимания абонентской платы только при соблюдении определенных требований. Например, при поддержании определенного уровня трат по карте или неснижаемого остатка на счету.
По этой причине в первую очередь мы рекомендуем обращать внимание именно на условия бесплатного обслуживания, если они есть. Потому что иногда стоимость абонентской платы может быть настолько большой, что ее не окупят ни выгодный кэшбэк, ни процент на остаток.
Вывод
Подведем итоги. При выборе самой лучшей дебетовой карты в 2023 году мы рекомендуем обращать внимание на такие нюансы как: стоимость обслуживания и дополнительных услуг, комиссии за снятие наличных и переводы денег в другие банки, условия начисления кэшбэка за покупки и возможность получения процентов на остаток по карте.
Кроме этого, перед оформлением карточки мы рекомендуем изучить информацию о репутации банка, о том, насколько качественно работает техническая поддержка организации, как близко расположены к вам банкоматы и отделения.