Многие люди потеряли все свои деньги в инвестициях – это происходит по разным причинам.
Это произошло, когда они торговали фьючерсами на какао-бобы.
Или вложились в новозеландские нефтяные скважины. Или последовали совету очередного «миллионера из социальных сетей», который снял красочное видео про то, как можно «быстро разбогатеть». Что общего между этими тремя случаями? То, что были выбраны «рискованные» инвестиции, а не «разумные». Ниже поговорим о том, как инвестировать разумно, выверено, надежно.
1) На первом месте должен быть здравый смысл
Эмоции могут «поглотить» факты. Если мы не позволим фактам дать отпор эмоциям.
Все мы знаем, что фондовый рынок растёт на длинных временных интервалах.
Но вместо этого мы пытаемся заработать на горизонте один-два месяца. Что превращает инвестиции в спекулятивный трейдинг (то бишь некий аналог «азартной игры», связанный с попыткой угадать – куда двинется стоимость того или иного актива).
2) Покупать долю в бизнесе, а не фьючерсы или структурные продукты
Покупая акции – мы покупаем долю в реальном бизнесе, который успешно работает уже длительное время.
Вкладываясь в любые производные инструменты – мы покупаем «пшик», «воздух», «надежду на Удачу».
Вы видите кардинальную разницу между двумя этими понятиями? А инвестор видит – поэтому он вкладывает свои деньги в качественный бизнес, который будет работать на него всю оставшуюся жизнь.
3) Покупать акции с «маржой безопасности»
Что означает покупать не по любой цене (которая сейчас есть на рынке), а с существенной скидкой.
Такое становится возможным во время кризиса в экономике, резкой просадке на фондовом рынке и т.п. Котировки ценных бумаг в такие моменты идут вниз – давая нам возможность купить их с «запасом прочности» – т.е. по очень низкой цене.
Уоррен Баффет называет это «Покупка доллара за 50 центов». За половину его (реальной) цены.
Именно поэтому: Когда акции дешевеют – это является очень хорошей новостью для долгосрочного инвестора. Мы не должны бояться. Мы должны сказать сами себе: «Это отличная сделка. Я покупаю».
4) Даже величайший бизнес в мире не является «хорошей инвестицией», если цена его приобретения слишком высока
Для пояснения данного тезиса приведу пример из сегодняшнего дня.
Курс доллара подскочил до заоблачных высот. И ко мне тут же посыпались вопросы – «До какого уровня подскочит курс и нужно ли сейчас покупать доллары»?
Так вот – в подобные моменты доллары нужно продавать, а не покупать. Сейчас мы фиксируем прибыль от резкого роста доллара (который за лето вырос почти на 20%).
Кстати, акции российских компаний за лето выросли на 24%.
Напоминание: Не следует покупать акции отдельных эмитентов (это неоправданно высокий риск). Мы покупаем индексные фонды – т.е. всю экономику целиком (в индекс входят акции крупнейших компаний страны из разных отраслей).
5) В долгосрочной перспективе «всё будет хорошо»
В том случае, если вы:
(1) Живёте по средствам. (2) Каждый месяц направляете на инвестиции 10-20% от своей зарплаты. (3) Покупаете индексные фонды в долгую, от 10+ лет. (4) Инвестируете в разных валютах. (5) Не пытаетесь быть «умнее всех».
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности