Изменения в российской пенсионной системе и продолжающаяся год за годом заморозка пенсионных накоплений заставляют граждан задуматься, можно ли оформить выплату накопительной пенсии досрочно. В статье расскажу, какие варианты получения накопленных средств существуют, и можно ли сделать это раньше наступления пенсионного возраста...
Деньги на пенсию россияне отчисляют в течение всей своей трудовой деятельности. Конечно, при условии, что они получают зарплату официально, как говорят в белую, а работодатель исправно платит взносы в Пенсионный фонд. Размер взносов составляет 22% от заработной платы. Сейчас все они идут на выплаты страховых пенсий по старости.
Ранее, с 2002 по 2014 год в России можно было формировать вторую - накопительную часть пенсии. В неё поступало 6% из 22% взносов работодателя в Пенсионный фонд.
Эти деньги не просто складывались на счету будущего пенсионера. Государственная управляющая компания (ПФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) могли инвестировать средства в финансовые активы, чтобы дополнительно увеличить размер будущей прибавки к пенсии.
С 2014 года введён мораторий на формирование накопительной части пенсии. Мораторий несколько раз продлевали, последний раз продлили до конца 2023 года. Накопленные до 2014 года средства никуда не делись, и граждане имеют право распорядиться ими несколькими способами по своему усмотрению.
Как получить накопительную пенсию досрочно
Большей частью пенсионных выплат россияне управлять не могут. Размер фиксированной части страховой пенсии ежегодно определяет государство. Другая часть формируется индивидуально, но имеет привязку к ряду факторов: размеру зарплаты, которую человек получал в течение жизни, продолжительности стажа, условиям работы и так далее.
В отличие от страховой пенсии, решение о том, когда начать получать и как распределять накопительную часть пенсии, человек принимает сам. Ограничения по возрасту, с которого можно оформить выплаты, имеются, но они не такие строгие, как в случае со страховой пенсией. Есть возможность начать получать деньги, как раньше, так и позже.
Сейчас в России идет переходный период пенсионной реформы. Возраст выхода на пенсию постепенно увеличивается и в 2021 году он составил 56,5 года для женщин и 61,5 года для мужчин, а к 2028-му году достигнет 60 и 65 лет соответственно.
Но обращаться за накопительной пенсией, согласно закону, можно по достижении «старого» пенсионного возраста,то есть 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Для получения выплат необходимо соблюсти следующее условие: накопить хотя бы минимальные трудовой стаж и количество пенсионных баллов, в 2021 году это было 12 лет и 21 балл. Требования к данным показателям ежегодно увеличиваются. В 2023 году для оформления пенсии потребуется не менее 14 лет страхового стажа и 25,8 пенсионных балла.
Забрать накопительную часть пенсии досрочно также можно, оформив раньше срока страховую пенсию. Такая возможность предусмотрена законом, но для этого нужно проработать на определенной работе определённое количество лет.
Например, выйти раньше на пенсию могут педагоги, имеющие 25 лет трудового стажа, врачи и медицинские работники, имеющие 25 лет стажа на селе и 30 лет стажа в городе, летный состав гражданской авиации: 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин, рабочие некоторых специальностей, занимающиеся физическим трудом в тяжелых условиях. С полным списком профессий можно ознакомиться на сайте ПФР.
Но и работающие по другим специальностям россияне могут уйти на пенсию на несколько лет раньше. Для этого мужчинам нужно официально отработать как минимум 42 года, а женщинам — 37 лет. Также досрочно выйти на пенсию могут многодетные матери и некоторые группы инвалидов.
Чтобы узнать, есть ли у вас право на досрочное назначение пенсии и можно ли снять накопительную пенсию досрочно, необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда.
Как можно распорядиться пенсионными накоплениями
После того, как человек получит возможность распоряжаться накопительной пенсией, он может выбрать один из трёх вариантов:
- единовременную выплату всей суммы накопительной пенсии;
- срочную выплату, то есть выплата накоплений частями в течение определённого срока;
- бессрочную выплату, то есть ежемесячные платежи на протяжении всей жизни.
У каждого из этих вариантов есть свои особенности и ограничения. Они зависят в том числе от общей суммы накопленного.
Единовременную выплату всей суммы накоплений могут получить только несколько категорий пенсионеров:
- те, у кого размер накопительной выплаты не превышает 5% от размера суммы страховой пенсии по старости и накопительной пенсии;
- граждане, которые достигли пенсионного возраста, но не имеют права на страховую пенсию по старости, им не хватает стажа или пенсионных баллов.
Срочная выплата накопительной пенсии это когда гражданин сам определяет период, в течение которого он будет получать пенсию, но срок должен быть не менее 10 лет. Соответственно, вся сумма накоплений делится на количество месяцев в выбранном сроке: например, для 10 лет это будет 120 месяцев, для 15 лет — 180 месяцев.
При выборе бессрочной выплаты размер накоплений тоже делится на несколько частей, а получившаяся сумма составит ежемесячную прибавку к страховой пенсии. Количество месяцев, на которые делится сумма пенсионных накоплений, каждый год определяет государство, что зависит от такого статистического показателя, как ожидаемая продолжительность жизни. В 2020 году делить надо было на 258 месяцев, в 2021-м, уже на 264.
Увеличить размер бессрочных выплат можно, если отложить получение накопительной части пенсии на более поздний возраст. Такая возможность в законе тоже предусмотрена. В этом случае общая сумма накоплений будет разделена на меньшее количество месяцев, соответственно, выплаты будут больше.
У бессрочного варианта также есть одно существенное ограничение. Его могут выбрать только те, у кого накоплено достаточно средств, чтобы ежемесячные выплаты из накопительной части составляли больше 5% от общего размера пенсионных выплат.
Наследование пенсионных накоплений
Накопительную пенсию, в отличие от страховой или социальной, можно передавать по наследству. Для этого владелец накоплений должен еще при жизни оформить соответствующие договоры с пенсионным фондом - ПФР или НПФ, в котором формируется его пенсия.
В документе должны быть указаны люди, которым накопления переходят по наследству, и в каких долях будут распределены эти средства. Наследовать пенсионные накопления может любой человек, указанный в договоре, родственные связи в этом случае не имеют значения.
Если нет документа, в котором указаны имена наследников, пенсионные накопления переходят к родственникам умершего. Они распределяются в равных долях между всеми членами семьи первой очереди: детьми, родителями, супругом или супругой.
Если нет родственников первой очереди, наследство переходит к братьям, сёстрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
Унаследовать пенсионные накопления можно только в том случае, если смерть застрахованного лица наступила:
- до обращения умершего гражданина за выплатой накопительной пенсии;
- после установления срочной выплаты, когда наследуется часть денег, которые не успел получить умерший;
- после того как единовременная выплата накоплений была установлена, но не выплачена.
Если владелец накоплений выбрал бессрочные выплаты накопительной части пенсии, то в случае его смерти эти деньги не могут быть переданы по наследству.
Надеюсь моя информация вам была интересна, чем то помогла. Я буду благодарен за обратную связь и рад вашим комментариям. Подписывайтесь на рассылку, чтобы получать информацию о моих новых заметках.
Для Вас, Анатолий Ясинский