ОСАГО – один из обязательных видов страхования, где как тарифы на страховку, так и суммы выплат определены законом. Давайте разберемся, как происходит расчет выплаты по ОСАГО, какие документы используются для оценки стоимости компенсации за запчасти и почему размер выплаты может быть недостаточным.
Юридические нюансы выплат по ОСАГО
С 2017 года действует закон, требующий от страховых компаний сначала предлагать клиентам возможность ремонта. Причина этого заключается в многочисленных жалобах на недостаточные выплаты со стороны страховщиков. Однако большинство владельцев автомобилей предпочитают денежную компенсацию.
Закон также придает приоритет ремонту как способу возмещения ущерба. Тем не менее, в настоящее время возникают сложности с поставкой оригинальных запчастей, что может затянуть сроки ремонта. В случае задержек страховые компании обязаны выплачивать клиентам неустойку, что заставляет компании предлагать денежную компенсацию.
Также возможно заменить ремонт на выплату, если клиент предпочитает денежную компенсацию или имеются определенные сложности с предложенными страховщиком станциями технического обслуживания. В таких случаях страховая компания заключает с клиентом соглашение о денежной компенсации вместо ремонта.
Сама сумма возмещения ущерба по полису ОСАГО определена законодательством. Давайте более детально разберемся, как рассчитывается компенсация по ОСАГО, какие документы важны для оценки стоимости запчастей и в чем может заключаться причина недостаточной компенсации.
Дистанционное урегулирование по ОСАГО: подробный гайд. Читайте также
Принципы выплаты по ОСАГО
Размер компенсации по ОСАГО для владельцев автомобилей имеет предел – 400 тысяч рублей. Если ущерб выше этой суммы, виновник обязан возместить разницу самостоятельно, иногда это может потребовать обращения в суд.
По ОСАГО также возмещается ущерб здоровью – до 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. Получить возмещение можно всем участникам ДТП, кроме водителя-виновника.
Методика определения стоимости ремонта по ОСАГО
Размер ущерба в ДТП высчитывается на основе справочников, которые содержат информацию о стоимости запчастей. В этих справочниках указаны стандартные цены на различные детали и марки автомобилей.
Формирование таких справочников утверждает Центральный банк, а их составление осуществляется Российским союзом автостраховщиков (РСА).
Ситуация с расчетом стоимости запчастей изменилась из-за логистических трудностей с поставкой. Ранее справочники включали оригинальные и аналоговые запчасти, но без учета цен на оригинальные. Это стало неосуществимым в последнее время, поэтому методика рассчета ущерба изменилась.
С 11 сентября 2022 года Центробанк позволил не учитывать стоимость оригинальных запчастей при расчете, если их фактически нет на рынке.
Стоимость ОСАГО: факторы, влияющие на цену страховки. Читайте также
Факторы, влияющие на размер компенсации по ОСАГО
Итоговая сумма компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов.
Во-первых, необходимо учесть все повреждения. Если какие-то повреждения не были зафиксированы, они не будут учтены при расчете компенсации. В таких ситуациях рекомендуется вызывать сотрудников ГИБДД для урегулирования спорных моментов.
Во-вторых, стоимость поврежденной запчасти, указанная в справочнике, также влияет на компенсацию. Страховые могут учесть аналоги запчастей при расчете ущерба, что вызывает споры, так как дилер может использовать дорогие оригинальные детали.
В-третьих, состояние износа запчастей оказывает влияние на размер компенсации. Со временем запчасти становятся дешевле из-за износа.
При выборе ремонта страховая может учесть износ при расчете компенсации. В то время как стоимость ремонта с использованием оригинальных запчастей может оказаться на 20–30% выше. Выбор компенсации или ремонта зависит от клиента.
Что не входит в компенсацию ОСАГО
Полис ОСАГО имеет свои ограничения. Вот что не покрывается страховкой:
- Ущерб, причиненный автомобилю виновника ДТП, не компенсируется по ОСАГО.
- Ущерб здоровью водителя-виновника также не подлежит компенсации.
Компенсация не может превышать установленных лимитов по ОСАГО.
Расширенная компенсация с КАСКО
Для расширенной защиты вы можете приобрести полис КАСКО. Здесь нет ограничений по лимитам компенсации, но стоимость полиса зависит от уровня покрытия.
Чтобы защитить свой автомобиль в случае ДТП, где вы виновник, дополнительно оформите полис КАСКО.
Как подать заявление на компенсацию
Чтобы получить компенсацию по ОСАГО, выполните следующие шаги:
- В течение 5 дней после ДТП обратитесь в страховую компанию с заявлением о страховом случае.
- Предоставьте необходимые документы:
- Паспорт (для владельца автомобиля) или нотариально заверенную доверенность.
- Извещение о ДТП, если заполнялось в бумажном виде.
- Копию протокола ГИБДД, если оформляли ДТП с их участием.
- СТС или ПТС.
- Водительское удостоверение.
- Полис ОСАГО.
- Заключение экспертов, если проводилась независимая экспертиза.
- Квитанцию на оплату эвакуации, если автомобиль эвакуировали.
- Фото или видеоматериалы, показания свидетелей.
- В течение следующих 5 дней отправьте автомобиль на осмотр или пригласите оценщика страховой компании, если автомобиль нельзя транспортировать.
Соблюдайте сроки, чтобы избежать отказа страховой компании в компенсации или ремонте.
Платформа для страховых агентов Агентброкер
Агентброкер - маркетплейс страховых продуктов, мы показываем все результаты на одном сайте и помогаем получить лучшее предложение от страховых:
- работаем со всеми страховыми;
- считаем на всех площадках;
- предлагаем высокое вознаграждение;
- быстрые выплаты; работаем по всей Российской Федерации.
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/
Будьте в курсе новостей и акций - подписывайтесь на наш телеграм: https://t.me/agentbroker или рассылку: https://agentbroker.ru/subscribe