Практически каждый клиент банка когда-либо сталкивался с отказом по кредиту. Иногда кажется, что отклонение запроса происходит необоснованно. Обычно банк не разглашает причины, но иногда они вполне очевидны. Так, самыми распространенными поводами для отказа являются следующие ситуации.
Плохая или недостаточная кредитная история. Банки основывают свое решение о выдаче кредита на ряде факторов. Один из них – кредитная история заявителя. Если у заемщика есть задолженности или просроченные платежи в прошлом, банк может рассматривать его как рискованного клиента и отказать в кредите. Если кредитная история еще не сформирована (клиент ни разу не обращался за займом), в выдаче большой суммы на первый раз также могут отказать. Недостаточная кредитная история означает, что у кредитного бюро мало данных о прошлом кредитном опыте конкретного заемщика. Логично, что кредиторы будут иметь мало информации для оценки финансовой надежности клиента. В таких случаях клиентам может потребоваться представить другие доказательства их платежеспособности, такие как залог или счет в банке с достаточным количеством средств.
Недостаточный доход. Банки также учитывают доход заявителя при принятии решения о выдаче кредита. Если у заемщика маленькая зарплата, которой недостаточно для покрытия ежемесячного платежа, или его доход не стабилен, банк может считать заявку на кредит также рискованной и отказать.
Недостаточное залоговое обеспечение. В случае кредитов с залогом банки требуют наличие подходящего залога от заявителя. Если залоговое обеспечение не соответствует требованиям банка или стоимость залога недостаточна для покрытия суммы кредита, менеджер опять же может отказать в выдаче кредита.
Иными словами, службы безопасности просчитывают риск, связанный с заемщиком и проектом, на который требуется кредит. Если существует высокий риск невозврата средств, банк может отказать в кредите. Важно понимать, что решение о выдаче или отказе в кредите является результатом комплексного анализа финансовой ситуации заявителя и оценки рисков. Каждый банк имеет свои критерии и политику кредитования, поэтому отказ в кредите в одном банке не означает, что так будет и в другом. Хотя, конечно, если у клиента нет стабильной работы, или известно, что он совершал мошеннические действия в области кредитования, вероятно, отказы будут следовать практически везде.