С началом самостоятельной взрослой жизни каждый человек задается вопросом о правильном распределении заработанных денег. Нередки случаи, когда человеку не хватает 200 тысяч в месяц на одного, а другой содержит семью из 3 человек на зарплату 70 тыс. Дело не только в разных потребностях, но и в умении планировать предстоящие финансовые расходы. Если вы зарабатываете сами, и деньги не падают на вас с неба, то вы обязательно должны уметь составлять финансовый план (бюджет).
Почему деньги так быстро заканчиваются
На этот простой вопрос можно ответить по-разному. Самый очевидный ответ – вы расходуете денег больше, чем зарабатываете. Сложнее объяснить, почему так происходит. Ответ многим не понравится – расточительность и неумение планировать. Это легко исправить, если начинать считать свои кровные деньги.
Совет «тратить меньше» напрашивается сразу, но вы не читали бы эту статью, если бы все было настолько элементарно. Такой совет иногда даже вреден – это как людям с лишним весом говорить, чтобы они меньше ели. Бюджет должен быть сбалансированным, то есть одновременно с контролем расходов нужно стараться увеличить свои доходы. Рассмотрим проблему подробнее.
Из чего состоит бюджет
Объясняя на простом, обывательском уровне, где большинство нас и живет, расходная часть бюджета состоит из обязательных и дополнительных платежей.
Обязательные срочные затраты
К этой категории относятся расходы, без которых невозможно прожить. Понятно, что сюда не относятся латте с круассаном в кофейне или дорогое путешествие. Перечень:
- Пища, предметы гигиены. Без еды человек не живет, поэтому нужно составить список продуктов питания на неделю и их стоимость. Зубная паста, щетка, туалетные принадлежности тоже входят в обязательный набор.
- Жилье. В Российских условиях в коробке из-под холодильника не проживешь. Жилье может быть собственным, арендованным или взятым в ипотеку. Плату в последних двух случаях пропускать нельзя.
- Коммунальные услуги – вода, газ, тепло, вывоз мусора.
- Оплата за Интернет, мобильный телефон.
- Расходы на транспорт – метро, автобусы, другой общественный транспорт.
- ГСМ при наличии автомобиля, услуги стоянки, гараж.
Большинство медицинских услуг в России можно получить бесплатно, сложнее, когда случилась серьезная неприятность со здоровьем.
Необязательные срочные затраты
К таковым относится все, без чего человек не будет чувствовать себя голодным, холодным, без связи и транспорта. К этой категории относятся рестораны, кафе, аквапарки, кинотеатры, сигареты, алкоголь, платные необязательные услуги.
Среднесрочные затраты
Бюджет не формируется только на месяц, некоторые вещи служат больше этого срока. Жизнь, как и ваш бюджет, не ограничивается периодом в 30 дней, поэтому стоит учесть покупки, которые происходят не каждый день:
- Одежда и обувь. Для экономии можно выбрать недорогие вещи, но если вы работаете в солидном офисе, то вам положено одеваться по дресс-коду. Плюс нужна зимняя, демисезонная одежда и для занятий спортом.
- Бытовая техника. Компьютер, холодильник, телевизор, телефон, пылесос и т.д.
- Транспорт. Часто без автомобиля нельзя, поэтому приобретаются хотя бы подержанные модели. Некоторые передвигаются на самокатах или пешком.
- Путешествия. Раз в год необходимо где-нибудь отдохнуть: на своей загородной даче или на зарубежном курорте. Средства на путешествие откладываются в течение года.
- Хозяйственные принадлежности. Ведро, порошки, шампуни, гели, средства доя уборки дома.
- Лекарственные препараты.
Вкратце это основные направления расходов, в реальности их может быть больше, но суть должна быть понятна. Как же рассчитывать финансовый план на практике?
Как проанализировать затратную часть бюджета
Для оценки расходной части бюджета необходимо:
- Составить таблицу затрат. Можно взять данные по банковской карточке, использовать чеки. В таблице должны быть указаны все расходы по категориям: еда, жилье, транспорт, развлечения, здоровье, образование и т.д.
- Нужно посмотреть, сколько вы тратите в месяц и сравнить эту сумму с вашим доходом. Если расходы превышают поступления, то необходимо искать способы сокращения затрат.
- Оценить каждую категорию расходов. Нужно проанализировать каждую категорию и определить, какие расходы можно сократить или исключить без ущерба для качества жизни. Например, можно отказаться от дорогих ресторанов и покупать продукты в супермаркетах, исключить затраты на развлечения и проводить больше времени с семьей.
- Установить цели по расходам. Нужно определить, какую сумму вы хотите тратить на каждую категорию в будущем и постепенно сокращать затраты на ненужные статьи.
Следует постоянно отслеживать изменения в бюджете и анализировать, какие корректировки происходят в расходах и доходах. Это поможет выявить проблемы и принимать меры для их решения.
Повседневные затраты
Сюда входят все обязательные, а также часть необязательных и среднесрочных расходов, которые вам необходимы для комфортной жизни. Их нужно рассчитывать с учетом поставленной вами цели. Если вы копите на какую-то покупку, нужно часть денег откладывать.
Сбережения (накопления)
Это сумма средств, которую вы накапливаете для дорогой покупки. Условно ее можно назвать копилкой. Можно открыть срочный счет в банке и постоянно его пополнять. Для лучшей наглядности можно открыть несколько копилок – на ноутбук, автомобиль, квартиру.
Подушка безопасности
При планировании личных финансов нужно предусматривать подушку безопасности – средства для форс-мажорных обстоятельств, которые случаются у каждого в жизни. Это может быть лечение зубов, приобретение нового компьютера взамен сломавшегося, ремонт автомобиля и т.д. В народе это называется «деньги на черный день». Их лучше не трогать до наступления крайних обстоятельств.
Как видим, после распределения расходов по категориям, становится легче приступать к формированию личного бюджета. Планирование нужно основывать на информации о своих доходах и расходах за предыдущее время и учитывать поставленную цель.