Содержание:
1. Как снизить кредитную нагрузку;
2. Один из способов улучшить кредитный рейтинг;
3. Сбор данных: можно ли отказаться?
Наступили те самые времена или вынужденные обстоятельства, когда каждому необходимо максимально снижать свою кредитную нагрузку. Сделать это можно любым возможным способом, самое главное, не брать на себя новых обязательств, новых кредитов.
Как же снизить кредитную нагрузку?
Например: рефинансирование на более выгодных условиях или реструктуризация долга по собственной инициативе: когда Вы самостоятельно обращаетесь в Банк с просьбой остановить начисление процентов по кредиту, выплачивая только его «тело», основную задолженность.
Это тот случай, когда Вы, не допустив еще ни одной просрочки, реально оценивает свои финансовые возможности на перспективу и просите Банк «пойти Вам на встречу».
Самостоятельное инициативное решение не влияет на кредитную историю. Для обращения по реструктуризации долга нужно подойти в отделение Банка или написать в чат, приложив необходимые документы: паспорт, заявление в свободной форме с подробным описанием ситуации, справку 2НДФЛ или любой другой документ, доказывающий снижение дохода и ухудшение финансового положения.
Например: Вы уволились с работы и обратились в Центр занятости населения. В этом случае, нужно будет приложить справку с ЦЗН и копию трудовой книжки с записью о прекращении трудовой деятельности.
Как правило, Банки «идут на встречу», но не всегда. Всё зависит от конкретной ситуации. Если у Вас, например, образовался внушительный долг по карте рассрочки, Банк вряд ли одобрит реструктуризацию, но может увеличить срок рассрочки.
Еще один способ (хотя бы временно) снизить свою кредитную нагрузку – воспользоваться кредитными каникулами. Существует три разных варианта. Например, если кредит был оформлен до 1 марта 2022 года, то Вы сможете претендовать на данную опцию. Но если кредит был получен позже, мера не распространяется.
Кредитные каникулы действуют только на один продукт. Если у Вас, на момент подачи заявки, уже есть оформленные ипотечные каникулы, то в предоставлении каникул, например, по кредитной карте (в соответствии с законом) Вам откажут. Еще один важный момент: должно быть фактическое снижение доходов минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
Да, и если уж совсем «тянет кредитное бремя», можно обратиться к процедуре банкротства. Это худший вариант из всех выше представленных и подойдет (на мой взгляд) для тех, у кого действительно внушительный, неподъемный долг и есть просрочки.
Сама процедура банкротства, если обращаться через юридические организации, недешевая: в среднем 150 000 руб. за услугу. Эту сумму можно оплатить сразу, либо внести равными частями в течение 12 месяцев. Как правило, вся процедура банкротства длится не более 1 календарного года. Но это не всё. Многие юридические организации, чтобы увеличить продажи компании, умалчивают потенциальному клиенту итоговую сумму, которую нужно заплатить при процедуре банкротства: оплату услуг финансового управляющего, госпошлины, затраты на участие в судебном процессе, публикации, внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Итого, вместе со стоимостью самой услуги, получается (примерно) 250 000 руб. Это та сумма, которую нужно будет оплатить до окончания всего процесса.
Один из способов улучшить кредитный рейтинг
Следующий необходимый шаг - это закрытие всех банковских счетов по продуктам, которыми Вы уже не пользуетесь. Это важно. Велика вероятность, что в ближайшем будущем банки начнут взимать плату или комиссию за ведение счета. После того как Вы закрыли кредит, обязательно подпишите заявление о закрытии договора и счета, и возьмите справку о том, что все обязательства перед банком исполнены и счет закрыт.
Намного лучше, когда в кредитной истории вместо аббревиатуры н/и (нет информации), отображается информация – счет закрыт. Незакрытые счета по кредитным продуктам, иногда, могут не лучшим образом отразиться на кредитном рейтинге. Проверить свою кредитную историю можно самостоятельно, зарегистрировавшись на сайте НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) и запросив отчет, который 2 раза в год предоставляется абсолютно бесплатно.
Внесение данных в единую биометрическую систему
Согласно Постановлению Правительства РФ от 31 мая 2023 г. № 893, банки обязаны передать биометрические данные клиентов в единую биометрическую систему (ЕБС).
БИОМЕТРИЯ– это своеобразный паспорт человека, сформированный по его уникальным биологическим и поведенческим характеристикам, например: отпечатку пальца, изображению лица, голосу, радужной оболочке глаза и рисунку вен на ладони.
ЕДИНАЯ БИОМЕТРИЧЕСКАЯ СИСТЕМА была создана по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации.
Это цифровая платформа, которая позволяет удаленно идентифицировать человека по его биометрическим характеристикам.
С помощью Единой биометрической системы можно, не выходя из дома, открывать счета в банках, брать кредиты и переводить деньги.
С одной стороны это удобно, но с другой стороны, возникает большой риск, что личные данные могут попасть к недобросовестным лицам. Иметь доступ к биометрии граждан сможет огромное количество структур: государство, муниципальные органы власти, банки, нотариусы, частные организации, индивидуальные предприниматели, занимающиеся оказанием услуг населения.
Итак, до 1 октября 2023 года Банки должны передать данные в единую биометрическую систему (ЕБС), а за 30 календарных дней они начнут уведомлять каждого соответствующим письмом. После получения такого уведомления, можно отозвать передачу данных.
Самая большая база биометрии граждан, которая формировалась на протяжении нескольких лет, собрана Сбербанком.
Итак, времени осталось немного, но можно еще успеть написать заявление об отказе передачи Ваших биометрических данных в ЕБС.
Для этого нужно обратиться в МФЦ и Сбербанк с паспортом и СНИЛС.
Важный момент – это правильно составить форму заявления.
Не перепутайте отказ о передаче биометрических данных в ЕБС с отменой отказа!
Таким заявлением Вы, наоборот, даете свое согласие на сбор Ваших данных. После, обязательно проверьте статус заявления, например, в личном кабинете «Мои документы» или позвоните на горячую линию МФЦ.