Современные дебетовые карты не только позволяют вам управлять вашими финансами, но и предлагают привлекательные дополнительные возможности. Одной из самых популярных и привлекательных функций, которую предлагают некоторые дебетовые карты, является кешбек - возможность получать часть потраченных средств обратно на свой счет.
Как работает программа кешбека? Просто говоря, каждый раз, когда вы используете эту карту для оплаты покупок или услуг, вы будете получать определенный процент от суммы обратно на свой счет. Это значит, что вы можете экономить при каждой трате и повышать свою финансовую эффективность.
В этой статье мы рассмотрим лучшие дебетовые карты, предлагающие программы кешбека в России. Мы проанализируем различные условия и предложения, чтобы помочь вам выбрать карту с наиболее выгодными условиями кешбека.
ТОП самых лучших дебетовых карт с кешбеком в 2023 году
- Альфа-Банк “Альфа-Карта” — кешбэк до 33%
- Тинькофф банк "Tinkoff black" — кешбек до 30%
- Фора банк "Все включено" — кешбек до 40%
- Уралсиб “Прибыль” — кешбек 3%
Рассмотрим каждую карту подробнее.
Альфа-Банк “Альфа-Карта”
На данный момент действует акция - кешбэк в размере 20% за покупки на «Яндекс.Маркете» новым держателям дебетовой «Альфа-Карты».
Преимущества продукта:
- Кешбэк до 100% на категорию в барабане суперкешбэка, 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
- Бесплатная. Всегда, без условий
- До 10% годовых по накопительному Альфа-Счёту
- Бесплатная доставка
- Перевод до 100 000 ₽ без комиссии в другие банки по номеру телефона
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении одного из следующих условий:
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей;
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей и номеру карты без ограничений при наличии подписки. В ином случае необходимо заплатить комиссию в размере 1,95%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кешбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Кроме этого, в Альфа-Банке можно выиграть до 100% кешбэка за покупки в некоторых категориях. Для этого нужно перейти в раздел «Кешбэк и привилегии» и нажать кнопку «Весь ваш кешбэк».
Оформить дебетовую Альфа-Карту
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Tinkoff Black- главная дебетовая карта Тинькофф, с кэшбэком в рублях и процентом на остаток. Универсальна для получения зарплаты, пособий, пенсий, оплаты повседневных покупок и решения финансовых задач.
Преимущества:
- Кэшбэк в рублях — до 30% по спецпредложениям от партнеров;
- Возможность выбора 4-х любимых категорий каждый месяц с повышенным кэшбеком до 15%;
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф — любую сумму до 500 000 ₽ в месяц, а в остальных банкоматах — от 3000 ₽ до 100 000 ₽;
- Бесплатное пополнение карты наличными и онлайн, в банкоматах и через СБП, с картой и без;
- Переводы без комиссии в другой банк по номеру карты или номеру телефона до 20 000 ₽ в месяц, с СБП без комиссии;
- Бесплатные дополнительные карты — пластиковые и виртуальные;
- Большой выбор дизайна карт;
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах, вкладах и в инвестициях на сумму от 50 тысяч рублей;
- при наличии кредита от Тинькофф Банка, выданного на карточный счет;
- при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
- при тарифе карты 6.2.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц — без него.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.
Процент на остаток
5% годовых можно получать на сумму до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Tinkoff Pro”, “Tinkoff Private” или »Tinkoff premium”.
Оформить дебетовую карту Tinkoff Black
ВТБ “Мультикарта”
На данный момент действует акция для новых клиентов: Кешбэк 10% на все покупки по карте (кешбэк зачисляется мультибонусами, которые можно обменять на рубли, товары или услуги)
Включая категории по программе Мультибонус: «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт» и покупки в других категориях. Стандартные исключения по покупкам указаны в правилах программы (в том числе ЖКХ).
Период акции: 28.08.2023 - 31.12.2023
Преимущества:
- бесплатный выпуск и обслуживание карты без каких-либо условий
- безопасная и быстрая оплата покупок смарфтоном с помощью сервисов Mir Pay и Samsung Pay
- Ставка по накопительному счету до 9% на остаток. По Вкладу доходность 9,5%,
- переводы по номеру телефона и снятие наличных без комиссии. Бесплатно снять деньги можно в любом из 16 000 банкоматов ВТБ или банков-партнеров
Бонусная программа
Получаете кешбэк мультибонусами в популярных категориях:
- 2% на транспорт. Поездки на такси, городском и пригородном транспорте
- 2% на супермаркеты. Покупки в супермаркетах и заказ продуктов онлайн
- 2% на рестораны. Рестораны, кафе, фастфуд и доставка готовой еды
- До 30% у партнеров.
Мультибонусы: конвертируйте в рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рублей или обменивайте их на путешествия, товары, сертификаты, рестораны и многое другое.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 79 рублей в месяц.
Процент на остаток
ВТБ не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 10% годовых.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Оформить дебетовую "мультикарту" ВТБ
Газпромбанк “Умная карта”
Преимущества:
- Бесплатное обслуживание без дополнительных условий.
- До 10% годовых по накопительному счету для новых клиентов
- До 75% скидка на мобильную связь Газпромбанк Мобайл
- Кешбэк у партнеров до 50%
- Улучшенные возможности карты с «ГПБ Плюс»: карта выпускается с подключенным сервисом
- Возможность дополнительно выпустить платежный стикер и оплачивать покупки в одно касание
Бонусная программа:
Доступно 4 программы лояльности на выбор:
- Понятный кешбэк: единый кешбэк 1,5% рублями за покупки по карте
- Умный кешбэк: до 10 % кешбэк рублями на категорию максимальных трат и 1 % на остальные покупки по карте
- Мили «Газпромбанк – Travel»: до 4% милями за ежедневные покупки по карте и до 10% милями за покупки на gpbtravel.ru
- Мили «Аэрофлот Бонус»: до 2,5 миль за каждые 100 руб. покупок
Понятный кэшбек
По этой бонусной программе 1,5% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбек
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки и 3% за покупки в категории максимальных трат при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Кэшбэк за обычные покупки можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Газпромбанк — Travel
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также можно получать дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 6% за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.
Более 1% кэшбэка можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Аэрофлот Бонус
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей можно получать при наличии сервиса “ГПБ Плюс”;
- 1,5 мили — без него.
Также до 50% от потраченной суммы можно получать за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка вне зависимости от выбранной бонусной программы.
Процент на остаток
3% годовых можно получать на сумму от 30 до 100 тысяч рублей при наличии сервиса “ГПБ Плюс”.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
При наличии сервиса “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 1 миллиона рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс». В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 50 рублей.
Оформить дебетовую карту газпромбанк МИР
МТС Банк “Скидка везде”
Преимущества
Банковская карта со скидкой везде
Скидка 3% на покупки в интернете: на маркетплейсах, в интернет-магазинах и любых мобильных приложениях (скидка по карте даётся сразу, без cashback – банк списывает c “дебетовки” меньшую сумму, чем указано на ценники продукции, это очень выгодно)
Выпуск и обслуживание карты
- Выпуск карты: Бесплатно
- Обслуживание: бесплатно при 5 покупках в месяц, иначе 99 ₽/мес
- Для зарплатных клиентов банка бесплатно без условий
Скидка:
- 1% — на любые покупки
- 3% — на покупки в интернете первые два месяца и дальше при совершении 25 покупок за предыдущий месяц, а также для зарплатных клиентов
- Максимальный размер скидки: 10 000 ₽/мес
Переводы:
По номеру телефона через СБП
- Бесплатно — до 100 000 ₽/мес
- С комиссией 0,5%, но не более 1 500 ₽ — при переводах от 100 000 ₽/мес
По номеру карты:
- Комиссия 1% (минимум 50 ₽)
По номеру счета через приложение, интернет-банк, банкоматы МТС Банка
- Комиссия 1% (максимум 1 000 ₽)
Процент на остаток
МТС Банк не начисляет процент на остаток по карте.
Оформить дебетовую карту МТС "Скидка везде"
Открытие Банк - Дебетовая карта «Opencard» МИР
Преимущества:
- Кэшбэк до 1,5% за все покупки
- Кэшбэк до 10% в индивидуальных категориях или 2% в топ- категориях (супермаркеты, рестораны, транспорт)
- Кэшбэк до 30% за любые покупки у партнеров банка.
- бесплатное обслуживание и выпуск карты
- бесплатные переводы с карты на карту и платежи
- до 8,5% доход на остаток по счету «Моя копилка»
Бонусная программа
На выбор клиента доступно несколько категорий:
- 2% в топ-категориях
- 1,5% на всё
- 5% за ЖКХ и 1% на всё
- 1% без лимитов и по QR-коду.
Процент на остаток
Открытие не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 8,5% годовых.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 750 рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей.
Оформить дебетовую карту Открытие «Opencard» МИР
Фора банк "Все включено"
Преимущества дебетовой карты «Все включено»:
- Кэшбэк до 10 000 рублей
- Бесплатное снятие до 30 000 рублей и пополнение
- Кешбэк до 40% у партнеров
- 5% сезонный кэшбэк*
- 2% на топливо и канцелярские товары
- 1% остальные покупки
- Дополнительный кэшбэк и бонусы по программе лояльности «Привет, Мир!»
- 4,5% годовых на остаток при сумме остатка от 500 001 до 1 000 000 рублей
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах Фора-Банка и до 30 000 руб. в банкоматах всех сторонних банков
Стоимость обслуживания:
0 руб. - при покупках от 15 000₽ в месяц
0 руб. - при остатке по счету карты от 30 000₽ в течение месяца
0 руб. - для работников бюджетной сферы, пенсионеров и студентов
99 руб. - в месяц, в иных ситуациях
Процент на остаток по карте
Карта «Все включено» позволяет получать деньги за хранение средств на счету карты – банк платит 5 % на остаток по счёту на сумму от 200000 рублей. Если вы храните на карте до 200000 рублей, то процент на остаток составит - 3,75%.
Процент начисляется на ежедневный остаток, а выплата происходит в последний день прошедшего месяца. Фора-банк смотрит какая сумма у вас оставалась минимально в течение месяца и считает каждый день.
Если в какой-то из дней месяца вы снизили остаток до 199 999 рублей, то вы получите 3,75% на остаток, вместо 5%. Будьте внимательны!
Оформить дебетовую карту Фора банк "Все включено"
Хоум банк карта "Польза"
Преимущества
- Бесплатное обслуживание без условий
- Кешбэк до 30%
- Бесплатные переводы и снятие наличных
- 1,5% безлимитный кешбэк на все
- До 9% годовых на Накопительном счете
Бонусная программа
Кешбек «Польза»:
- до 15% кешбэк за покупки в 4-х выбранных категориях
- до 30% кешбэк за покупки у партнёров
Снятие наличных и переводы, пополнение карты
Бесплатное снятие наличных с дебетовой карты “Польза” возможно в банкоматах Хоум Кредит Банка и Совкомбанка без ограничений. А также в устройствах сторонних кредитных организациях на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но возможно открыть накопительный счет и дополнительно получать с него до 9% годовых.
Оформить карту "Польза" от Хаум Банк
Банк Уралсиб карта "Прибыль"
Преимущества
- Для новых клиентов банка доход на фактический ежедневный остаток денежных средств в первые два месяца до 13% годовых
- Возможность бесплатного обслуживания;
- Кешбэк до 3%;
- Бесплатные переводы до 100 000 ₽ и платежи за ЖКХ, мобильную связь, интернет, штрафы ГИБДД и другие госуслуги;
- Снятие суммы от 3000 ₽ бесплатно в любом банкомате;
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кешбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 10 тысяч рублей хотя бы на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Процент на остаток
Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:
- 13% годовых можно получать на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
Оформить карту "прибыль" от банка Уралсиб
Итог
На российском рынке существует множество выгодных дебетовых карт, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. При выборе дебетовой карты важно учитывать свои потребности, финансовые цели и предпочтения.
Надеюсь я вам помог определиться с выбором)