Что такое кредитная история, как она вообще выглядит и как ее можно исправить? Об этом поговорим подробно в сегодняшней статье.
Очень часто такие вопросы мне задают наши бывшие клиенты, которые уже списали долги или должники, которые просто попали в просрочку с кредитами.
Что такое кредитная история?
И для начала давайте разберемся, что вообще представляет из себя кредитная история? По большому счету, это информация о всех Ваших кредитах, которую хранят и ведут определенные бюро кредитных историй. На сегодняшний день таких бюро в России у нас одиннадцать.
Кредитор, по закону, обязан передавать информацию о выданных кредитах и о том, как Вы их платите в БКИ. На основании этой информации уже формируется кредитный рейтинг и чем он выше, тем больше шансов на то, что Вы получите кредит.
Из-за чего может портиться кредитный рейтинг?
- Например, у Вас очень высокая долговая нагрузка, 70% доходов Вы отдаете на кредиты.
- У Вас просрочки по кредитам. И чем дольше у Вас просрочка, тем ниже будет Ваш кредитный рейтинг.
- Также плохо влияют на Вашу кредитную историю большое количество микрозаймов, так как их в основном берут не от хорошей жизни, а от плохого материального положения.
Как улучшить кредитную историю?
Многие также задают вопрос: а можно ли просто взять и обнулить кредитную историю? Условно - да. Обнулить ее можно, пройдя процедуру банкротства физических лиц, если будет вынесено определение арбитражного суда о списании Ваших долгов.
Также можно дождаться, когда кредитная организация перестанет посылать информацию в БКИ. С момента последней записи должно пройти 7 лет и БКИ обязано удалить информацию о Вашем кредите. Но здесь важно понимать, что кредитор может передавать информацию по Вашему кредиту и 5, и 10 лет, пока у Вас просрочка по кредиту. Поэтому надеяться на этот способ весьма глупо, так как пройти может таким образом полжизни.
В итоге самыми действенными способами поправить свою КИ остаются:
- полностью закрыть все долги и затем проконтролировать, что записи по Вашим долгам были убраны;
- и второй, я уже о нем выше говорил, это пройти процедуру банкротства физических лиц и списать все долги.
Если у Вас имеются просрочки, то говорить об улучшении кредитной истории просто бессмысленно. Пока Вы не закроете долги - у Вас будет всегда плохая кредитная история.
Поэтому в первую очередь думайте о том, как избавиться от долгов. Если Вы это сделали, то только после этого можно уже говорить об улучшении кредитного рейтинга и кредитной истории в целом.
Улучшить КИ очень просто. Необходимо формировать новые записи в КИ: берете новый кредит, отдаете его точно в срок, причем без досрочных закрытий, так как досрочное погашение кредита тоже понижает кредитный рейтинг.
Например, Вы взяли потребительский кредит на один год и в течение года выплачиваете этот кредит, без просрочек, согласно графику платежей. В этом случае Ваш кредитный рейтинг будет постепенно увеличиваться.
При этом, если до этого Ваша КИ была отвратительной и Вы закрыли полностью кредит, то далее начинайте улучшать ее с малого: возьмите кредитную карту, пользуйтесь ей активно без просрочек, лимит банк Вам будет постепенно повышать, а КИ будет улучшаться. Таким образом через 2-3 года Вы спокойно сможете брать крупные кредиты, например ипотеку или автокредит.
Благодарю за то, что дочитали эту статью до конца. Подписывайтесь на мой канал и ставьте Ваш королевский лайк. Это будет самой лучшей благодарностью за мой труд!
Также обязательно подпишитесь на мой телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних новостей по кредитам и долгам.
Искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения Ваших проблем с долгами!
-----------------------------------
Другие популярные публикации:
- Самые отбитые банки и МФО! Где не стоит брать кредит?