Оформить кредит сегодня можно даже не выходя из дома — на сайте или в приложении кредитора, или, например, на Банки.ру. Но даже когда банк выдает деньги дистанционно, он старается убедиться в том, что заемщик сможет вернуть долг. В этом материале расскажем, какие документы понадобятся при удаленном оформлении кредита и при визите в отделение.
Базовые требования к заемщику
Список документов и требований к заемщику каждый банк устанавливает самостоятельно. Но есть общие моменты, которые одинаковы для всех банков.
«Многие сейчас используют упрощенную процедуру, когда требуется только паспорт и какой-либо второй документ. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет», — говорит юрист компании «Бенефактум» Денис Валдеев.
Такой формат оформления займа, как правило, называется «кредит по двум документам», такие предложения есть почти у всех крупных банков.
Но даже в случае кредита «по двум документам» не стоит думать, что банк верит на слово. Кредитная организация может не только запросить документы у самого клиента, но и проверить дополнительную информацию — например, изучить кредитную историю и узнать, были ли у заемщика кредиты ранее, как он их выплачивал, не оставил ли долгов. Паспортных данных для этого будет достаточно.
Необходимый набор документов
Каждый банк вправе самостоятельно решать, какие документы запрашивать у клиента при оформлении кредита. Но стандартный набор везде будет примерно одинаковым.
Основной документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации — паспорт. Есть и другие документы, которые удостоверяют личность, но, как правило, они банку не подойдут. Иностранцы тоже могут получить кредит — для них документом, удостоверяющим личность, будет вид на жительство в России, паспорт или соответствующий документ, по которому он въехал в страну.
Потенциальный заемщик должен рассказать банку об уровне своих доходов. Для зарплатных клиентов этот пункт часто пропускают — о платежеспособности таких заемщиков кредиторы знают без дополнительных справок.
«Раньше стандартным требованием была справка 2-НДФЛ, сейчас ее уже запрашивают не все банки. Иногда достаточно справки по форме банка, которой заемщик уведомляет, какой у него уровень дохода», — говорит юрист.
Справку 2-НДФЛ сейчас немного изменили, и она называется «Справка о доходах и суммах налога физического лица». Получить этот документ можно у работодателя или заказать самостоятельно через «Госуслуги».
Как правило, банки обращают внимание не только на наличие у потенциального заемщика работы в текущий момент, но и на стаж. Подтвердить его можно копией обычной трудовой книжки или выпиской из электронной версии.
Копию бумажной трудовой книжки можно сделать самостоятельно или запросить у работодателя (в зависимости от того, где она хранится), выписку из электронной трудовой книжки — заказать на «Госуслугах». Также подтверждением трудовой занятости может быть справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже или копия трудового договора с последнего места работы.
Многие банки при выдаче кредита предлагают оформить страховку. Как правило, это дополнительная услуга, которая не является условием для получения кредита. Но наличие страховки может влиять на процентную ставку.
«Многие банки прописывают, что при заключении договора страхования от нескольких рисков — допустим, жизнь, здоровье, утрата заработка — ставка снижается», — объясняет Денис Валдеев.
Документы, которые банк может запросить дополнительно, часто зависят от цели кредитования. Например, если речь идет об ипотеке или автокредите, потребуется договор залога.
«Если по каким-то критериям заемщик не полностью устраивает, но банк готов выдать кредит при наличии поручителя, то понадобятся и его документы. К поручителю требования предъявляются такие же, как к основному заемщику, то есть нужны будут как минимум паспорт и справки о доходах», — говорит юрист.
Помимо этого, банк может запросить дополнительные данные о заемщике и документы, которые эти данные подтвердят. Это может быть диплом об образовании, СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение.
Какие документы нужны для получения кредита: памятка
Для получения кредита в большинстве банков понадобятся:
- паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);
- справка о доходах и суммах налога физического лица;
- трудовая книжка (заверенная копия или выписка из трудовой книжки);
- договор страхования (не обязательно);
- СНИЛС;
- ИНН;
- военный билет (при наличии);
- диплом об образовании (не обязательно, при наличии).