Вслед за повышением ключевой ставки банки повысили доходность вкладов. Кто-то незначительно, а кто-то существенно, чтобы привлечь новых клиентов. Но не спешите закрывать старые вклады и открывать новые. Есть нюансы, из которых это может быть невыгодно.
Расскажем, когда оставить старый депозит, а когда лучше положить деньги на новый, и что учесть.
Что нужно учесть?
Срок старого вклада. Обычно при досрочном закрытии вклада банки пересчитают ставку по 0,01%. Если деньги лежат давно, потеряете прибыль. Смысла закрыть такой вклад нет. Особенно если разница между процентными ставками невелика. Если положили деньги недавно, месяц-два назад, можно забрать их и положить на более прибыльный депозит.
Внимательно изучите условия по вкладу. Некоторые банки дают повышенную ставку на короткий срок, а потом снижают. Например, Росбанк предлагает 12% на первые три месяца, с четвертого по шестой — 11%, с седьмого по девятый — 10%, с десятого до года — 9%. То есть максимальную прибыль получите только в первые шесть месяцев.
Еще максимальную ставку применяют к долгосрочным вкладам, например, на три года. Не гонитесь за прибылью и не вкладывать все деньги на такой длительный срок. Оставьте часть на накопительном счете, который позволяет пополнять и снимать деньги.
И обратите внимание на такой параметр, как ежемесячная капитализация — начисление процента на процент. Например, по условиям банка без капитализации ставка может составлять условно 12%, а с ней —11,5%. Если вложите, допустим, 1 млн руб. на год, без капитализации получите 120 тыс. руб. С капитализацией на ту же сумму начислят 121,1 тыс. руб.
Читайте также: «Кредитные карты, с которых можно переводить деньги без комиссии»
Рассчитайте будущую прибыль и сравните с потерями. Если все же решили закрыть старый вклад, посчитайте доходность с новым вкладом и узнайте, перекроет ли они убыток.
Пример. Открыли вклад на сумму в 1 млн руб. полгода назад под 7,8% на три года. За три прибыль составит 234 тыс. руб. За полгода заработали 39 тыс. руб. По новому вкладу предлагают 12%. За три года — 360 тыс. руб. Если вычесть потерянные 39 тыс. руб. из-за закрытия вклада, то чистая прибыль 321 тыс. руб. Больше, чем по старому.
В этом случае закрытие вклада оправдано. Если бы срок был больше, а разница в ставках небольшая, то забирать деньги досрочно не имело смысла.
Стоит ли брать кредит сейчас?
Ставки по кредитам пока подняли не все банки. Некоторые планируют обновить тарифы в сентябре. Если нужны деньги, обратите внимание на выгодность предложения. Например, банк может прислать спецпредложение со сниженной ставкой. Но если внимательно изучить условия, то окажется, что ее применят только при подключении платных услуг или подписок.
Чтобы взять недорогой кредит без допуслуг, обратитесь в МБК. Найдем банк, проверим договор на платные услуги и скрытые комиссии, сопроводим сделку до конца. Сможете получить до 11 млн руб. на выгодных условиях. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций