Несмотря на очевидный технический прогресс, человечество, как и сотни лет назад, остается все же консервативным. По этой причине всему новому необходимо время, чтобы оно было принято людьми и надежно укоренилось в их повседневной жизни. Тем более, если нововведение касается платежных инструментов.
Не успел мир переварить появление криптовалют, как различные государства анонсировали введение у себя цифровых денег. Это сразу вызвало споры и размышления над тем, к чему в итоге приведут подобные новшества, и не станет ли это прологом к полной утрате личной свободы, так называемому «цифровому рабству». Чтобы понять, насколько подобные опасения оправданны, сперва все-таки нужно уяснить, что такое цифровые деньги и с какой целью их вводят.
В мире насчитывается 193 государства — члена ООН и 159 валют.
Неумолимый прогресс
За долгую историю своего существования деньги не раз изменяли форму, и это всегда приводило к революции сознания. Например, переход с полновесных серебряных и золотых монет на бумажные ассигнации для людей того времени был шагом неслыханным. Однако со временем и бумажные купюры перестали разменивать на золото, начав следующий этап переосмысления того, что же такое деньги.
Позже рост промышленности и торгового оборота потребовал совершенно новых расчетных форм. Появление безналичных денег стало единственно верным решением для набирающей силу международной торговли и становления интернациональных валютных рынков. Подобная невещественная денежная форма идеально сочеталась с развитием электронных и программных средств, позволяющих мгновенно осуществлять транзакции в любую точку не только отдельной страны, но и всего мира.
В наши дни, когда технические возможности вышли на качественно новый уровень, идея создания из денег инструмента цифрового контроля стала делом не только логичным, но даже неизбежным. Вне всякого сомнения, к созданию цифровых аналогов собственных валют финансовые власти большинства стран подталкивает, в том числе, и неконтролируемое распространение криптовалют. Общим у первого и второго является принятие за денежную единицу уникального программного кода, надежно защищенного криптошифрованием. Однако на этом похожесть по большей части заканчивается. Если все известные криптовалюты не подконтрольны национальным банкам, но при этом имеют международный характер обращения и совершенно сумасшедшую волатильность, то цифровая валюта, напротив, находится под полным контролем государственного Центробанка, пока предназначена для обращения внутри страны и обеспечивается золотовалютными резервами, являясь поэтому стабильным платежным средством.
«Никто никого насильно в цифровой рубль загонять не собирается. Это абсолютно добровольное использование, это дополнительная возможность для людей: хотят — пользуются, хотят — не пользуются. Но мы действительно рассчитываем на то, что это будет удобнее, дешевле и для людей, и для бизнеса, и они начнут этим пользоваться».Эльвира Набиуллина, председатель Центробанка РФ
Без накопления и процентов
Цифровой российский рубль введен в тестовый оборот с 1 августа нынешнего года. По своей сути это уникальный цифровой код, сгенерированный и хранящийся на специальной программно-аппаратной платформе Центробанка РФ – все операции с цифровыми рублями происходят в едином расчетном центре главного банка. По сути, эта форма денег ближе к наличным. Технически денежные единицы будут храниться в виде записей в электронных кошельках клиентов все на той же платформе ЦБ РФ. В перспективе таким деньгам можно будет придавать множество различных свойств.
Особенность цифровых рублей состоит еще и в том, что их нельзя будет использовать для накопления или кредитования – только для расчетов. Проценты на остатки средств, хранящиеся в подобной форме, не начисляются, зато любые переводы в цифровой валюте для физлиц станут производиться бесплатно. Помимо основных онлайн-кошельков пользователи смогут открывать дублирующие, к примеру, непосредственно на своем мобильнике. С помощью последних цифровыми рублями можно будет рассчитываться или переводить средства без использования интернет-подключения. Цифровые рубли их держатели смогут при необходимости всегда перевести в безналичные или обналичить.
Таким образом, на сегодняшний день появляется третья форма денег. При этом возможности цифровой валюты в перспективе велики. Цифровым рублям теоретически можно придать огромное количество свойств и признаков. Они смогут быть целевыми, временно специализированными только для отдельных операций. В будущем они станут способными «запоминать» всю историю своего участия в платежах и всю цепочку плательщиков. Надо понимать, что, вполне возможно, это навсегда решит проблему коррупции, отмывания денег, преступных операций и т. п. Это коренное отличие подобных денег от «независимых» криптовалют, главное назначение которых – это спекуляции и участие в теневом преступном обороте. При этом цифровые рубли никто не сможет украсть, а любую мошенническую операцию всегда можно будет аннулировать, ведь такая валюта не сможет уйти за пределы цифровой платформы Центробанка. Нужно ли всего этого бояться? На мой взгляд, нет. Если человек не жулик, то подобный расклад не внесет в его жизнь ничего, кроме удобств. Вполне возможно, пока даже специалисты до конца не осознают, какой огромный потенциал платежных инноваций и перспектив содержат в себе цифровые валюты, призванные сделать платежи быстрыми и безопасными в отсутствие излишних финансовых посредников. Со временем это откроет новую страницу в истории организации человеческого общества.
Автор статьи: Олег Никитин.