О поднятии ставок по кредитам мы уже писали в статье, там же коротко упомянули про повышение ставок по депозитам. Повысить до 12% вклады пообещал Сбер, Почта Банк. До 11–12% также повысят Открытие, Альфа-Банк и ВТБ. Поднял ли кто-нибудь ставку по вкладам уже? И какие максимальные ставки предлагают на кредитном рынке — МБК разобрались и сделали подборку вкладов с нюансами по каждому.
Какие банки подняли ставки по вкладам?
Сбер — до 12%
Банк поднял ставку до максимальных 12% с 17 августа. Чтобы получить такую ставку, потребуется вложить деньги на срок от трех лет. Если будете инвестировать от одного до трех месяцев, ставка будет 5,7%. От трех месяцев до полугода — 10%. И 8,2% при вложении на два года. Проценты начисляют в конце срока депозита.
Преимущество вклада от Сбербанка — можно инвестировать любую сумму. Из минусов: нельзя пополнять вклад, минимальная сумма вклада — 100 тыс. руб.
Если положите на счет вклада 1,4 млн руб., то за полгода накопите 64 244 руб., а за три года — 504 тыс. руб.
ВТБ — до 11%
На сайте банка вклад с самой высокой ставкой — рублевый вклад до 11% годовых. Здесь уже можно выбрать опции под себя: с пополнением и снятием денег, просто с пополнением, без пополнения. От этого будет зависеть процентная ставка. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. руб.
Ставка под 11% доступна без пополнения и снятия и со сроком на три года. Если будете вкладывать деньги на год, ставка будет 8,2%, на полгода — 9,25%, и на три месяца — 10%.
Условия с пополнением и с пополнением и снятием не выгодны. Самая большая ставка будет 6,6% при вложениях от трех месяцев до полугода, 6% — от полугода до года, и 3% от трех лет. С такими процентами вы больше потеряете из-за инфляции, не говоря уже о непредсказуемости экономики. Поэтому если и выбирать вклад от ВТБ, то без пополнения. Можно вложить больше застрахованных 1,4 млн руб., как и в случае Сбера, потому что банки вряд ли обанкротятся.
Тинькофф — до 12,24% после капитализации
С 18 августа банк поднял ставку до максимальных 12,24% годовых, но это не чистые проценты, а после капитализации. Клиенты уже возмущаются по этому поводу, из-за того, что они рассчитывали сразу получить такие проценты. На сайте же банка в калькуляторе максимальная ставка не превышает 11%. Если вкладывать от трех до 18 месяцев, ставка будет 10%. И 11% при вкладе от 18 месяцев до двух лет.
Максимальная ставка будет, если подключите «Копить с Tinkoff Pro» — платную подписку за 199 руб. в месяц, и отключите опцию пополнения.
Росбанк — до 12%
Вначале, 16 августа, банк анонсировал вклад под 11%, но на сайте уже можно открыть вклад под 12% годовых. Только эта ставка будет на первые 3 месяца. После 3 месяцев до полугода — 11%, с 7 по 9 месяцев — 10%, и до года — 9%. Минимальная сумма — 100 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб.
Вклад выгодно открывать в Росбанке, если вы хотите вложить большую сумму на короткий срок — до полугода. Вклад нельзя пополнять, как и снимать деньги. Проценты выплачиваются ежеквартально.
Почта Банк — до 11,5%
Банк не стал исключением и тоже поднял ставку. Много на этом вкладе не заработаете, максимальная сумма — 300 тыс. руб. Этот вариант подойдет, у кого немного сбережений или тем, у кого несколько вкладов. Срок вклада от полугода до 3 лет. Проценты выплачиваются в конце срока.
Если вложите 300 тыс. на полгода, заработаете 17 108 руб., а за три года с такой же суммой — 99 тыс. руб. Можно будет купить тот же телевизор или холодильник.
Открытие — до 11%
С 21 августа банк поднял ставку по вкладам в рублях до 11%. Минимальная сумма — от 5 тыс. руб., а максимальная — 10 млн руб. Если остальные банки снижают ставки после 1–1,5 млн, то Открытие, наоборот, предлагает +0,2% по вкладу при вложении от 2 млн руб. Ставка вклада на три месяца — до 11%, на полгода — до 10,5%, и на год — до 9%. Год — самый большой срок вкладов в Открытии. Проценты выплачиваются в конце срока.
Если хотите пополнять вклад, выбирайте вклад «Активное пополнение». Ставка будет до 7,5%, зато деньги можно вкладывать в любое время и в любом количестве. Снять деньги при этом нельзя. С пополнением минимальный взнос по вкладу — 50 тыс. руб.
Россельхозбанк — до 11%
С 16 августа банк поднял ставку до 11% по вкладу «Доходный». Вложить можно не только рубли, но и доллары, евро и юани. Минимальная сумма — от 3 тыс. руб., а максимальная — до 10 млн руб. Можно выбрать выплату процентов — ежемесячно или в конце срока. Пополнять и снимать деньги нельзя.
Фактически ставка по вкладу равна 8–10%, 11%-ная только на первые три месяца. От полугода до 18 месяцев — 8,2%, от 18 месяцев до двух лет — 8,6%, на три года — до 10,10%. Если вложить деньги на четыре года, будет 0,1%, то есть ничего не заработаете.
Альфа Банк — до 12% без капитализации
Ставка по вкладу «Максимальный» в 12% годовых одинакова при любых вложениях, если вкладывать на 3 года. В остальных случаях ставка составит: от трех до девяти месяцев — 10,50% для обычных клиентов и 10,70% для «Премиум», от года до трех лет — 10,35 и 10,50% соответственно. Эти ставки идут без вывода процентов, то есть без капитализации. С последними ставка будет ниже на 1,71% по любым срокам и суммам.
Преимущество предложения от Альфа-Банка — вклад можно пополнять, при этом ставка от этого меньше не станет. Но деньги снимать нельзя.
Газпромбанк — до 11,3% по акции
На первые три месяца Газпромбанк предлагает 11,3%. При вложениях на четыре месяца ставка будет 8%, на полгода — 10,3%, на год — 9,5, и на три — 10,5%. Эти ставки идут с капитализацией, без последней они будут на 0,5–0,9% ниже, в зависимости от срока взносов.
Минимальная сумма — от 15 тыс. руб., максимальная — до 10 млн. Сроки — от трех месяцев до трех лет. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока. Деньги снимать нельзя.
Как получить кредит с низким кредитным рейтингом?
Условия по кредитам зависят от того, какой у вас кредитный рейтинг. Если он низкий, то ставка будет самой высокой. Например, 31%, а могла бы быть 16%. На рейтинг влияет кредитная история, в которой содержится все подробности пользования кредитами, займами и то, как заемщик их выплачивал.
Получить кредит с невысокой ставкой при низком кредитном рейтинге можно двумя способами: 1. Поднять сам рейтинг. 2. Обратиться к кредитному брокеру.
МБК поможет получить кредит под залог с лучшими условиями на рынке — от 3,9% и до 10 млн руб. Расскажем обо всех нюансах кредитования под залог, рисках, и как их избежать. Проверим договор банка и проведем сделку до конца.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций