Для каждого финансовая свобода выражается индивидуально, я же постараюсь выделить некое общее обозначение и ключевые пути её достижения. Реальная финансовая свобода является целью большого числа людей.
Финансовая свобода - достаточное количество сбережений и активов, наличных денег. При настоящей финансовой свободе Ваши сбережения размещены в грамотные активы, которые позволяют поддерживать желаемый образ жизни для себя и своей семьи. Это также означает наращивание финансового капитала, который позволит вам выйти на пенсию или заниматься любой деятельностью, которую вы хотите, без необходимости работать ради конкретной суммы ежемесячно или ежегодно.
Очень многие никогда не достигают финансовой свободы. Даже без личных кризисов, нарастающий долг из-за чрезмерных трат становится постоянным бременем. Это мешает достигнуть своих целей. Когда глобальные кризисы (ураган, землетрясение, пандемия и т.д.) полностью нарушают все планы, становятся видны все прорехи в личном бюджетировании каждого.
Проблемы случаются практически со всеми, но следующие привычки помогут Вам встать на правильный путь, минимизировать последствия проблем и достичь финансовой свободы.
Финансовая независимость означает иметь достаточный доход, сбережения и инвестиции, чтобы жить комфортно на протяжении всей жизни. Это является конечной целью долгосрочного финансового плана.
1. Установите цели в жизни
Что для Вас означает финансовая свобода? У каждого есть желание к ней, но это слишком расплывчатая цель. Вам нужно быть конкретным в отношении сумм и сроков. Чем более конкретными будут цели, тем выше вероятность их достижения.
Ответьте для себя на следующие вопросы:
- Что именно требуется для Вашего образа жизни (счастья для Вас);
- Сколько должно быть на Вашем банковском счете, чтобы это стало возможным;
- Какой возраст является крайним сроком для накопления этой суммы.
Затем посчитайте конкретные сроки движения к финансовой свободе и установите регулярные этапы на пути достижения цели. Тщательно запишите все суммы и сроки и поместите лист с целями в начало своего финансового плана. Ставьте реальные цели, которые действительно сможете достичь.
2. Составьте месячный бюджет
Составление месячного домашнего бюджета - и его соблюдение - это лучший способ гарантировать выполнение плана по достижению финансовой свободы. Это также регулярная рутина, которая укрепляет Ваши цели и решимость против расточительства.
Ведение ежемесячного бюджета позволит систематизировать свои доходы и расходы, проанализировать их и возможно отказаться от лишних трат. Сможете повысить личную дисциплину, чтобы точно добиться результата, намеченного для финансовых целей.
3. Полностью погасите плохие кредиты
Кредитные карты и другие потребительские займы с высокими процентными ставками являются вредными для накопления богатства. Максимально быстро погасите плохие долги и больше никогда их не берите. Если используете кредитную карту ради бонусов или кешбэка, то гасите полностью задолженность по ней в течение беспроцентного периода (в общем с первой зарплаты). Никогда не используйте кредитных средств с карты больше, чем можете погасить за один раз.
Ипотека и подобные займы обычно имеют намного более низкие процентные ставки. Погашение их - не срочная задача. Однако своевременная оплата этих займов с низкими процентными ставками по-прежнему важна - и своевременные платежи позволят создать хорошую кредитную историю. Также ипотеку стоит брать только в том случае, если вы уверены в стабильности своего дохода, а также в том, что цена на покупаемую недвижимость будет быстро расти.
4. Введите правило сбережения
"Сначала платите себе" - старая и избитая фраза, но это не отменяет её актуальности.
Возьмите за правило, каждый раз, когда получаете доход, откладывайте часть денег в экстренный фонд на случай непредвиденных ситуаций. Это может быть коробка с деньгами дома или банковский депозит «до востребования». Посмотрите, возможно Ваш банк позволяет настраивать регулярное автоматическое списание на депозитный счет. Если разбираетесь, то можно автоматически переводить часть средств на брокерский счет.
Идеально, если часть денег от зарплаты или другого дохода в автоматическом режиме будет отправляться в Ваш экстренный фонд. Чтобы они даже не касались ваших рук. Рекомендуемая сумма для накопления на экстренный случай зависит от индивидуальных обстоятельств. Как минимум, Вам следует накопить сумму, достаточную для поддержания привычной жизни на несколько месяцев, а лучше на год.
5. Начните инвестировать сейчас
Существует довольно много способов инвестирования. Конкретные стратегии всегда выбираются индивидуально. Это зависит от уровня Вашего дохода и терпимости к риску.
Можно инвестировать в недвижимость, драгоценные металлы, ценные бумаги и много куда ещё. Как правило, при регулярном подходе к инвестициям малыми суммами речь идет о вложении в ценные бумаги.
Вы должны точно понимать, что инвестиции - это долгосрочная стратегия. Если в какой-то момент фондовый рынок падает и остается «медвежьим», это скорее польза для Вас, как для инвестора. Это значит, что в данный момент Вы сможете купить больше актива. Ваша цель при покупке ценных бумаг - долгие инвестиции. На больших отрезках времени фондовый рынок всегда растет.
Основная задача - найти такие ценные бумаги, которые стабильно растут в цене и обгоняют инфляцию. Запомните, при работе с фондовым рынком, Вы не должны пытаться спекулировать бумагами. Ваша цель - долгосрочное выгодное вложение. Часто есть возможность в приложении банка онлайн открыть брокерский счет и попробовать малые инвестиции хоть прямо сейчас с Вашего телефона и начальной суммой в пару тысяч рублей.
6. Следите за вашим кредитным рейтингом
Ваш личный кредитный рейтинг - это очень важный показатель. Он определяет процентную ставку, которую вам предложат при покупке новой недвижимости в кредит или рефинансировании существующей ипотеки. При плохом рейтинге в новых кредитах могут вообще отказать. Кредитный рейтинг также могут проверить при приеме на работу, некоторые работодатели часто проверяют рейтинг соискателей перед принятием решения, особенно в банковской сфере или на ответственных должностях.
Причина, почему кредитные рейтинги имеют такой большой вес, заключается в том, что человек с беспечными финансовыми привычками считается склонным к беспечности и в других областях жизни.
Поэтому важно регулярно получать кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибочных черных меток, портящих вашу хорошую репутацию.
Проверить кредитный рейтинг в России можно бесплатно, обратившись онлайн в кредитные бюро, такие как НБКИ, Объединенное кредитное бюро, Русский стандарт и т.д. Некоторые банки в России также позволяют делать проверку личных кредитных рейтингов за скромное вознаграждение.
7. Продолжайте обучаться финансовым вопросам
Изучайте соответствующие изменения в законодательстве, чтобы убедиться, что все корректировки и вычеты максимизированы. Сейчас в России существуют налоговые вычеты на приобретение жилья, ремонт, образование, здоровье и т.д. К примеру при покупке квартиры Вы можете получить вычет до 260 тыс. руб. - почему бы его не использовать. Следите за финансовыми новостями и развитием на фондовом рынке, и соответствующим образом корректируйте Ваш инвестиционный портфель. Знания также являются лучшей защитой от мошенников, которые охотятся на недостаточно опытных людей, чтобы заработать быстрые деньги.
8. Берегите свою собственность
Поддерживайте свою собственность в отличном состоянии. К примеру хороший уход и бережное отношении к автомобилю позволит реже покупать новую машину. Своевременный ремонт жилья не только улучшит качество Вашей жизни, но и будет способствовать росту цены на Вашу недвижимость. Даже такие мелочи, как телефон, одежда, обувь и прочее - могут сэкономить достаточно много денег, если будете относиться к ним ответственно и бережно, чтобы реже покупать новые.
Научитесь различать между теми вещами, которые Вы хотите, и теми, которые Вам действительно нужны. Не захламляйте свою жизнь пустыми «хотелками», пусть Вас окружают качественные вещи, которые приносят пользу.
9. Доход больше расхода
Очень часто люди даже при достижении очень высоких уровней дохода остаются бедными. Дело в том, что наши желания и потребности всегда опережают возможности. Нужно научиться жить в определенном балансе, чтобы траты были всегда меньше.
Вот давайте представим ванну. Вода, которая заливается в ванну - это Ваше богатство. Если слив выпускает воду из ванны быстрее, чем кран наполняет её, то ванная всегда будет пустая. А если слив достаточно плотно закрыт, то даже малой струйкой ванная постепенно заполнится.
Привычка к бережному образу жизни приведет Вас к определенному менталитету. Сфокусируйтесь на том, что будете жить качественно и достойно, но при этом тратя меньше денег.
Это не призыв к принятию минималистского образа жизни. Просто нужно научиться различать между тем, что Вам нужно, и тем, что Вы хотите - а затем сделать небольшие корректировки, которые приводят к большим улучшениям финансового здоровья.
10. Повышайте свой уровень дохода
Инфляция ежедневно съедает не только Ваши накопления, но также и доход. Если за прошлый заработок был, к примеру, 1 млн. руб., а плановая инфляция на следующий год 10%, то только для того, чтобы доход фактически не снизился нужно заработать уже 1,1 млн. руб. Не стоит рассчитывать только на абстрактную индексацию. Рынок труда устроен сложнее. Ежедневно многие люди повышают уровень своей квалификации, приобретают новый опыт и готовы работать более эффективно. Для увеличения своего дохода нужно постоянно работать над собой, повышать свою производительность. Если речь идет о Вашем бизнесе, то не только работа над собой, но расширение и производительность бизнеса также имеет значение. Это как езда на велосипеде - если остановитесь, то сразу упадете.
11. Заботьтесь о своем здоровье
И вот мы добрались до главного. Уход за физическим и психическим здоровьем имеет просто огромное влияние на Вашу финансовую независимость а также качество жизни.
Инвестировать в свое здоровье не сложно. Для этого нужно регулярно посещать врачей и стоматологов, а также следовать рекомендациям врачей по поводу любых проблем, с которыми сталкиваетесь. Большинства медицинских проблем можно вообще избежать с помощью профилактики и соблюдения элементарных правил здорового образа жизни.
Плохая забота о здоровье имеет как немедленные, так и долгосрочные последствия для ваших финансовых целей. Если вы заболеете, то уйдете на больничный, это приведет к определенной потере денег. А если вы приобретете хроническое заболевание, то будете на регулярной основе тратить дополнительные средства на лечение.
Примите для себя правило поговорки: «лучше быть здоровым и богатым, чем больным и бедным».
Что такое правило бюджета 50/30/20?
Правило бюджета 50/30/20. Это правило представляет собой рекомендацию для достижения финансовой стабильности путем разделения дохода на 3 категории расходов:
- 50% на необходимые расходы;
- 30% на желания;
- 20% на сбережения.
Эти 11 шагов не решат все ваши денежные проблемы, но они помогут вам развить хорошие привычки, которые отправят вас на путь к финансовой свободе.
Просто разработка плана с конкретными целевыми суммами и датами укрепляет ваше решение достичь своей цели, защищает вас от искушения тратить сверх меры. Как только вы получите первые реальные успехи, увидите объективный результат в накоплении богатств и погашении долговой нагрузки, это немедленно станет мощным мотиватором, а финансовая свобода окажется в вашем поле зрения.
*******************
Уважаемые читатели, подписывайтесь на канал, дальше будет интересно. Очень жду Ваших комментариев и отзывов.
Спасибо большое за внимание.
