Каждому предпринимателю приходится решать вопрос: как и где получить кредит для развития и ведения бизнеса? А ответ кроется в исследовании многочисленных и непростых для понимания терминах: кредитная линия, овердрафт, залоговый кредит, проектное финансирование, факторинг, и тд. и тп.
Сегодня мы в простой и доступной форме приведем краткий информационный срез, который поможет на практике решить непростую задачу кредитования малого бизнеса.
Цели кредитования
Предприятию могут понадобиться заёмные деньги для следующих нужд:
- Пополнение оборотных средств. Оборотные средства — это купленный (или полученный на комиссию) для перепродажи товар, сырьё для производства собственной продукции, расходы на маркетинг и рекламу. Например, у предпринимателя сезонный бизнес и нужно закупить товар. Владелец дела точно знает, что в высокий сезон он всё распродаст. Поэтому он берет кредит и покупает больше товара, чем мог бы купить без заёмных денег, получает больше прибыли, гасит кредит и проценты по нему.
- Пополнение основного капитала. Основной капитал — это оборудование, недвижимость, транспорт, то есть всё, что служит достаточно долго. Например, бизнесмен решил купить новый станок, но оборудование стоит дорого. Он закупает оборудование на заёмные деньги или берёт его в лизинг и увеличивает объем бизнеса, а полученную выручку частично направляет на погашение задолженности перед кредитором. Закрытие кассовых разрывов. Этот процесс прибыль не приносит, но при этом позволяет избежать начисления штрафов и неустоек. Кассовый разрыв — это ситуация, когда формально деньги есть, но фактически их нет. Например, партнёр перевёл деньги за товар, они ещё не поступили на счёт предприятия, а сегодня нужно уплатить налог.
Основные виды кредитов для юридических лиц
Классификация методов кредитования малого и среднего бизнеса включает в себя следующие виды продуктов:
разовый заём,
кредитная линия,
овердрафт,
Овердрафт подходит для закрытия кассового разрыва. Остальные виды займов используются для пополнения оборотных средств компании или её основного капитала. Разберём подробнее каждый из этих банковских продуктов.
Разовый заём
Это кредит, который банк выдаёт под определённые цели бизнеса. Цели могут быть следующие: пополнение оборотных средств, пополнение основных средств, рефинансирование задолженностей. Цели прописываются в договоре. Обычно такие займы имеют низкую процентную ставку и выдаются под залог, но есть и беззалоговые варианты с более высокой ставкой. Сумма разбивается на части и гасится помесячно, есть возможность досрочного погашения.
Кредитная линия
Это заём для юридического лица, по условиям использования похожий на кредитную карточку для физлиц. Банк одобряет клиенту определённый лимит, после чего он может использовать сразу всю сумму или брать её частями. При этом проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на ту часть, которая была снята и используется. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Если у кредитной линии возобновляемый лимит, то, когда заёмщик возвращает долг, лимит займа восстанавливается и снова доступен для снятия. Если линия невозобновляемая, то лимит не восстанавливается, и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается.
Овердрафт
Это возможность на время уйти в минус по счёту. В ситуациях, когда свои деньги на счёте закончились, новые ещё не поступили, а платить нужно уже сейчас, вы можете воспользоваться деньгами банка без дополнительных разрешений и согласований. Подключённый к счёту овердрафт выполняет функцию запасного кошелька: платите контрагентам, уходите на время в минус, а когда деньги поступают на счёт, овердрафт автоматически гасится и снова доступен вам в нужный момент. Деньги выдаются под проценты, но если погасить задолженность в тот же день, то проценты не начисляются.
После того, как мы кратко определили цели и виды кредитования, возникает вопрос: А что дальше? Где можно быстро и надежно получить кредит на бизнес?
Практические действия зависят от конкретной ситуации. Можно пойти по банкам, которые заявляют о том, что предоставляют лучшие условия на рынке, но фактически не являются кредитующими. Эти кредитные учреждения ориентированы на крупный бизнес, и малым предприятиям получить заемные средства в таких банках почти не реально. Более того, стандартный набор бухгалтерских документов будет включать отчетность за несколько отчетных дат, подтверждение оборотов по счету и массу иных, не всегда понятных предпринимателю документов.
Если Вам необходимо получить кредит в кредитующем банке, ориентированном на малый и микробизнес, заполняйте заявку на сайте Homereg.ru. Это позволит получить понятную консультацию, избежать сбора «тысячи и одного» документа, а также выбрать то, что Вам действительно нужно.
Заполнить заявку на кредитование
