Цифровая революция, которая началась в 80-х годах прошлого века и продолжается до сих пор, оказывает заметное влияние на многие сферы человеческой деятельности, и финансы – не являются исключением.
Появление цифровых валют, самой известной из которых, несомненно, является биткоин, возвестили начало новой эры денежного обмена, которая характеризуется скоростью и безопасностью транзакций за счет применения технологии блокчейн. Такие валюты быстро набрали популярность и уже успели показать свою состоятельность. Поэтому было лишь вопросом времени, когда государства начнут исследовать возможность запуска своих собственных цифровых версий традиционных фиатных валют. В мире насчитывается уже более десятка функционирующих национальных цифровых валют, но сегодня мы поговорим о цифровом рубле.
Цифровой рубль – это электронная версия традиционного российского рубля. Смысл внедрения новой формы денег – использование преимущества цифровых валют, в первую очередь - скорость и снижение стоимости транзакций, с сохранением при этом централизованного контроля, который характеризует фиатные деньги.
Цифровой рубль станет третьей формой денег в дополнение к наличным и безналичным средствам. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. При этом доступ к цифровым кошелькам будет предоставлен через уже привычные всем мобильные приложения банков и интернет-банки. Каждый сможет самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Также будет предусмотрена возможность мгновенного перевода цифровых рублей себе на счет в банке с последующим снятием наличных средств в банкомате или кассе банка.
Цифровой рубль не является децентрализованной криптовалютой, как тот же биткоин. Это значит, что его выпуском и последующим контролем за функционированием занимается Центральный банк России. Децентрализованные криптовалюты могут быть весьма нестабильны, потому что их курс в значительной степени зависит от интереса к ним, а цифровой рубль, как и обычный, обеспечен золотовалютными резервами страны.
К преимуществам от внедрения и цифрового рубля относят:
- Снижение стоимости и времени совершения транзакций, что будет стимулировать экономическую активность, принося выгоду как государству, таки частному сектору.
- Уменьшенная зависимость от доллара США: Внедрение национальных цифровых валют предлагает альтернативу доллару в международной торговле, потенциально уменьшая его доминирование и создавая условия для обхода санкций, связанных с ограничением движения валютного капитала,
- Борьба с коррупцией: Цифровой характер новой формы денег поможет в борьбе с коррупцией, отмыванием денег, уклонением от налогов и другими незаконными операциями.
Если говорить о недостатках и опасениях, то основными из них являются:
- Вопросы к конфиденциальности: Централизованные цифровые валюты позволяют обеспечить усиленный надзор за индивидуальными операциями, что вызывает определенные опасения об их конфиденциальности.
- Экономическая дестабилизация: Быстрое повсеместное внедрение цифровой валюты может дестабилизировать банковский сектор страны, что, в свою очередь, может привести к непредсказуемым экономическим последствиям.
- Технические уязвимости: Как и в любой цифровой системе, здесь нельзя на 100% исключить риск хакерских атак, сбоев и других технических проблем.
Стоит сказать, что ЦБ РФ уже успел дать комментарии на счет этих и других опасений: его представители заверили, что уровень защиты у платформы цифрового рубля будет «беспрецедентно высокий», а все вопросы конфиденциальности проводимых транзакций будут, как и сейчас, регулироваться законом о банковской тайне.
Внедрение цифрового рубля будет происходить постепенно и будет зависеть от множества факторов, в том числе от успеха внедрения цифровых валют на территории других стран, ведь, как уже было замечено, одной из предпосылок создания цифрового рубля стал общий глобальный тренд по созданию новой системы по совершению межнациональных платежей. Такие страны как Китай, Индия, Уругвай - также активно занимаются внедрением в свои экономики цифровых форм национальных валют.
Таким образом, Цифровой рубль - не просто модернизированная версия национальной валюты России. Он символизирует общий глобальный сдвиг в мире финансов. Свою состоятельность и полезность для общества цифровому рублю еще только предстоит доказать, однако уже сейчас ясно, что мир финансов будет и дальше идти по пути цифровизации и слияния с технологиями.