Вклад: как получить доходность 12% годовых

15 августа ЦБ повысил ключевую ставку до 12% годовых, чтобы стабилизировать экономику и замедлить инфляцию. Одно из положительных последствий повышения ключевой ставки — проценты по банковским вкладам тоже растут. Большинство банков обещают максимальную доходность по депозитам 12% годовых, но на деле получить такой процент будет непросто.

Что такое вклад и как его выбрать расскажем в статье. А в конце сравнили условия по вкладам в топ 10 банков. Обязательно прочитайте до конца, чтобы узнать, что нужно для заветных 12% годовых.

Банковский вклад или депозит — деньги, которые человек кладет в банк, чтобы получать проценты.

Какие бывают вклады

1. Бессрочные. У таких вкладов нет срока, снимать и пополнять деньги можно в любое время. Но ставки по ним низкие — всего 0,1%-0,01% годовых;
2. Срочные. Срок вклада заранее определен. Нельзя снимать деньги раньше времени, иначе банк не выплатит проценты или выплатит не в полном объеме.
3. Сберегательные. Вид срочного вклада с максимальной процентной ставкой, но нельзя снимать и пополнять деньги.
4. Накопительные. Пополнять можно в любое время. Чем больше сумма на счету, тем больше процент.
5. Расчетные. Допускается частичное снятие денег без потери процентов при условии сохранения неснижаемого остатка — минимальной суммы, которая должна всегда оставаться на счете.
6. Валютные. Вклады в долларах, евро или другой иностранной валюте;
7. В драгоценных металлах. При открытии счета клиент покупает у банка золото, серебро, платину или палладий. При закрытии — продает обратно. Если рыночная цена металла выросла клиент получает прибыль, если упала — убыток.

Как выбрать банковский вклад

1. Поставьте цель. Вы хотите накопить на отпуск или получать максимальный доход? Исходя из цели, выберите вклад с подходящими условиями;
2. Определите срок и возможность снятия. Если деньги не понадобятся в течение долгого периода — откройте вклад на длительный срок без возможности снятия и пополнения, чтобы получать высокие проценты;
3. Проверьте банк. Убедитесь, что выбранный банк участвует в Системе обязательного страхования вкладов. В случае банкротства банка или отзыва лицензии государство вернет вкладчикам деньги;
4. Узнайте процентную ставку. Процентная ставка бывает фиксированная (постоянная на весь срок депозита) и переменная (ставка меняется в течение срока депозита. Например, первые полгода ставка 15% годовых, следующие полгода — 10%, а затем 5%);
5. Изучите дополнительные условия. На сайтах банков или в рекламе приводятся только базовые параметры вклада, а подробные условия содержатся в отдельном файле. Обязательно изучите их;
6. Посмотрите лимиты по вкладу. Бывает банки ограничивают минимальную и максимальную суммы вклада. Узнайте лимиты, чтобы не потерять проценты.

Как получить максимальную доходность 12%

Для этого придется сильно постараться.

1. Сбер. Получить 12% можно, если разместить минимум 100 000 руб. на 3 года при условии, что до этого деньги не были на других вкладах в банке;
2. Альфа-банк. Чтобы получать доходность 12% годовых необходимо открыть вклад от 50 000 руб. на 3 года без пополнения, снятия и выплатой процентов в конце срока;
3. Тинькофф. Получить доходность по эффективной ставке* до 12,24% можно, если открыть депозит от 50 000 рублей на 1,5-2 года. Вносить деньги можно первые 30 дней после открытия. Если не брать в расчет эффективную ставку, то доходность составляет 11% годовых. Максимальная доходность доступна только клиентам с подпиской Tinkoff Pro. *Эффективная процентная ставка помогает сравнивать вклады с разными условиями и понять, какой выгоднее.
4. Газпромбанк. Доход до 12,1% годовых можно получить, если открыть вклад в офисе на сумму от 300 000 рублей или онлайн от 15 000 рублей без возможности снятия и пополнения. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,01%.
5. ДОМ.РФ. Открыть вклад от 1 млн. руб. под максимальные 12,5% на 3 года без снятия, пополнения и выплатой процентов в конце срока могут только клиенты, которые получаю зарплату на счет в банке или обслуживаются на условиях “Премиального” пакета;
6. Росбанк. Ставка 12% доступна только первые 3 месяца при сумме вклада от 100 тыс. руб. без снятия и пополнения;
7. Почта Банк. Доходность 12% годовых можно получить, если открыть вклад на 3 месяца с выплатой процентов в конце срока;
8. ВТБ. Максимальная доходность 11% доступна при размещении онлайн от 10 000 руб. на 3 года без возможности снятия, пополнения и выплатой процентов в конце срока;
9. Россельхозбанк. Максимальная ставка 11% доступна при открытии вклада на 3 месяца без пополнения и выплатой процентов в конце срока;
10. Совкомбанк. Чтобы получить доход 11% годовых нужно открыть вклад на 3 года и совершать 5 покупок на сумму не менее 10 000 руб. по карте “Халва” каждый отчетный период в течение всего срока вклада.

Ставьте лайк, если было полезно! Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые полезные статьи про финансы и кредит.