Очень ценная информация!!! Распечатайте и носите везде с собой, пока не привыкнете так жить (не касается миллиардеров).
Данная статья за 5 минут буквально научит Вас по новому, более рационально относиться к своим деньгам, и даже - поможет разбогатеть.
1. Учет.
Заведите тетрадь или блокнот, в которой вы будете записывать информацию о своих доходах и расходах. Если вам удобно, то заметки в телефоне тоже подойдут.
Это нужно сделать прям обязательно без всякого пренебрежения. С этого все начинается. Вы не сможете начать экономить, пока не заставите себя контролировать (фиксировать) Ваш бюджет.
2. Стабильный доход.
Запишите в тетрадь все Ваши доходы за период (например за месяц). Если у Вас есть стабильный равномерный доход (например зарплата, пенсия, алименты, деньги от аренды недвижимости и пр.), отталкивайтесь от него. Деньги, которые превысят эту стабильную сумму - будут бонусом, о них мы еще вспомним отдельно.
Пример: у вас доход 100 000,00 руб. в месяц. Фиксируем.
3. Стабильный расход.
Оцените Ваши обязательные расходы за период, которые вы понесете в любом случае: оплата квартиры, телефона, интернета, корм для животных, детский садик, взнос за кредит и т.п.
Допустим, это 25 000,00 руб. в месяц. Пишем.
4. Сбережения.
Заведите себе правило в каждом периоде откладывать какую-то сумму в копилку.
Для этой цели можно держать дома копилку буквально и складывать в нее денежки в национальной или разной валюте, открыть пополняемый вклад в банке, открыть инвестиционный или валютный счет и держать деньги, например в акциях нескольких надежных компаний или в разной валюте. Разной - чтобы "не класть все яйца в одну корзину".
Помните, что стопроцентной гарантии сохранности ваших денег не даст никто. Банки лишаются лицензий, акции падают в цене, деньги съедает инфляция, а чего хуже - пожар.
Решение вы принимаете сами на свой страх и риск. Не лишним здесь будет постоянно подпитывать себя новостной информацией, читать тематическую литературу и пр.
Но главное, что вы контролируете свой бюджет, воспитываете в себе очень важную и полезную дисциплину.
Сумму сбережений вы определите сами. Желательно, чтобы эта сумма была не ниже 10 процентов. Считается, что такой размер сбережений не окажет существенного влияния на уровень вашей жизни, при этом гарантирует ощутимое наполнение Вашей копилки.
Итак, 10% = 10 000,00 руб. - в тетрадь.
5. Непредвиденные расходы.
Есть вещи, которые мы не можем учесть заранее, поскольку они случаются стихийно: поломка машины, испорченная одежда, болезнь, дни рождения друзей и пр.
Поэтому будет не лишним держать в уме также сумму непредвиденных расходов, которая либо понадобится, либо станет приятным бонусом в конце месяца. Тогда Вы снова сможете решить, отложить эту сумму в копилку, отнести на непредвиденные расходы в следующем периоде или просто побаловать себя новой покупкой.
Такую сумму можно определить, скажем, в размере 5% = 5 000,00 руб.
6. Подбиваем бюджет.
Итак мы имеем:
100 000,00 руб. - 25 000,00 руб. - 10 000,00 руб. - 5 000,00 руб. = 60 000,00 руб.
Вот та сумма, которая остается у нас на жизнь. При этом мы расплатились по счетам, отложили впрок, предусмотрели форс-мажор.
6. Как тратить?
60 000,00 руб. сумма, конечно, не большая. Получается, что на жизнь нам остается всего порядка 60% от заработанного.
Но это не так уж мало, если тратить с умом.
Здесь Вам очень поможет контроль расходов, питания, образа жизни и пр.
Присмотритесь, сколько ненужных вещей Вы покупаете ежедневно, в том числе (или особенно) по небольшой цене совершенно бездумно.
Жвачка (40 р.), конфетки (250 р.), дорогая туалетная бумага (400 р.) или салфетки (100 р.), перекусы (500 р. +) и пр.
Все эти мелкие расходы в сумме дают серьезную нагрузку на Ваш бюджет. При этом Вы фактически не приобретаете ничего полезного.
Ваш образ жизни кардинально влияет и на Вашу потребительскую корзину.
Отказавшись от многих продуктов питания Вы не только сэкономите деньги, но и позаботитесь о своем здоровье. Ваше тело будет Вам благодарно, в чем Вы вскоре убедитесь, глядя в зеркало, легче подымаясь по лестнице и т.д.
Точно также, покупая продукты не в ближайшем магазине по тройной цене, а прогулявшись до сетевого супермаркета или рынка, где можно тот же товар взять по более выгодной цене, вы сожжете больше калорий, насытите организм кислородом, а еще по пути подумаете, точно ли вы хотите это купить.
Вот такие мелочи помогут Вам научиться тратить деньги с умом. Возможно, к концу недели или месяца Вы приятно удивитесь, что потратили не все деньги, которые были Вами заложены "на жизнь".
Но начать надо опять с фиксации всех расходов.
В конце каждого дня подведите итог совершенных покупок:
- Что вы купили и по какой цене?
- Сколько всего потратили?
- Все ли из того, что Вы купили, Вам действительно нужно?
- По хорошей ли цене Вы это купили, или можно было сэкономить?
Анализируя свои расходы, вы приучите себя подходить к покупкам разумно, что непременно положительно отразится на Вашем качестве жизни.
Следите за своим питанием. Составьте свое примерное меню на день, неделю, месяц, каких и сколько вам нужно купить продуктов или готовых блюд, спланируйте эти покупки, совершите их с выгодой.
Например, если вы любите овощные салаты заправлять оливковым маслом, вы будете делать это периодически, расходуя много масла. Оливковое масло стоит дорого. Поэтому имеет смысл поехать в гипермакет и купить впрок 1 литр или больше масла по акционной цене, нежели покупать небольшие бутылочки в ближайшем магазине.
Если Вы любите кофе, подумайте, сколько Вы тратите на покупку кофе в автоматах, кафе. Произведите расчет. Возможно, в долгосрочной перспективе было бы выгоднее приобрести кофемашину и делать вкусный кофе самому, нежели переплачивать каждый раз за готовый продукт.
То же самое касается вещей, одежды, канцелярии, инструментов и пр. Наведите порядок в своей жизни. Например, определитесь с гардеробом:
- Какой у Вас стиль?
- Какие для него нужны предметы одежды, какого цвета, качества, бренда и пр.?
- Все ли у вас есть для образа, нужно ли что-то еще?
Все это поможет Вам не только спланировать покупку именно нужных вещей, но и убережет от покупки ненужных, которые Вы, возможно, даже ни разу не оденете.
Загляните в ящик для инструментов. Наверняка там два молотка, пять крестовых отверток, саморезы, которые никуда не подходят. А еще куча ненужных деталек, расходников и пр. Это говорит о том, что, находясь в магазине, вы не вспомнили наверняка, есть ли у вас молоток или отвертка, и купили еще один инструмент, не продумали, какие саморезы Вам нужны, на всякий случай купили два вида, один из которых не пригодился. А деньги потрачены. И так далее.
Контролируйте свою жизнь, будьте в курсе того, что у вас есть, не покупайте дублей, не покупайте лишнего.
У Вас нет ящика для инструментов, а инструменты валяются где попало? - первое, что Вам нужно купить - ящик для инструментов: Вы соберете все инструменты в одном месте, проведете их ревизию, освободите квартиру от беспорядка и т.д.
7. Метод "Четыре конверта".
Есть такой известный метод планирования расходов - "Четыре конверта". Условно в месяце 4 недели. Вы делите свой месячный бюджет - 60 000,00 руб. на 4 части: по 15 000,00 руб.
Итак Ваш бюджет на неделю определен.
Теперь Вы можете более детально планировать свои расходы, вплоть до ежедневных. Например если тратить деньги ежедневно поровну, - у вас по 2 тысячи на день и одна тысяча в запасе. Оставим ее на воскресенье или субботу.
Можно разрешить себе тратить по 1 000,00 руб. в течение рабочей недели. Тогда на субботу и воскресенье останется 10 000,00 руб., на которые можно устроить шоппинг, отдохнуть и т.д., не думая о следующей неделе, поскольку на нее припасен следующий конверт.
Если Вам предстоит крупная покупка (предмет одежды, гаджет и т.п.), - спланируйте ее.
В зависимости от цены определите, можете ли Вы купить желаемую вещь на текущей неделе, не выходя из бюджета, или лучше растянуть затраты на две - три недели или больше.
Если это очень крупная покупка, на которую нужно копить несколько месяцев или лет, включите соответствующую цель в свои планы, произведите расчет, запишите результаты расчета в тетрадь, следуйте заданному алгоритму.
8. Использование сбережений.
Помните, мы каждый месяц откладывали по 10 000,00 руб.?
Прошел год и вот у нас уже 120 000,00 руб. А если деньги лежали во вкладе или в акциях, с учетом процентов и полученных дивидендов - еще больше.
На что эти деньги?
Эти деньги не на отдых и не на крупные покупки, не на подарки в новый год или на день рождения. Такие вещи вы закладываете в отдельную строку расходов, как правило в повседневные или непредвиденные расходы (см. выше).
Эти сбереженные деньги - Ваше обогащение.
Да, в жизни могут случиться опять же непредвиденные ситуации, когда Вам придется залезть в этот неприкосновенный запас. Но это форс-мажор, который не входит в наши планы.
В наши планы входит ни при каких обстоятельствах не расходовать эти деньги, если эти расходы не будут связаны с их приумножением.
Это могут быть расходы, связанные с открытием собственного бизнеса, например. Вы долго к этому шли, копили. А теперь у вас есть небольшой капитал, и вы знаете, где купить подешевле какой-либо товар, который точно сможете продать дороже. Потратьте накопленные деньги и купите этот товар. Да, это риск. Но вы все взвесили и решили, что сейчас самый подходящий момент. Именно для этого вы откладывали каждый месяц. Сделайте это, увеличьте свое состояние и продолжайте его увеличивать дальше, не отпуская тот стабильный доход, который вы имели ранее.
Это может быть покупка имущества, которое можно сдавать в аренду, получая дополнительную прибыль, или имущества, которое необходимо для оказания каких-либо услуг, что тоже станет Вашим дополнительным доходом.
Не забывайте с дополнительных доходов также откладывать каждый раз процент в сбережения.
Это должно стать для Вас обязательной процедурой: 10% от любых поступлений - впрок.
9. Дополнительные доходы.
Итак мы провели учет тех доходов, которые поступают стабильно.
При этом все наши основные потребности закрыты: мы сыты, одеты, развлечены, оплатили счета, кредиты, отложили деньги впрок.
Но иногда у нас появляются дополнительные доходы: подарки, премии, внеплановые сделки, выигрыши в лотерею и пр.
Это чистый бонус. Вы можете тратить его как угодно с одним стандартным правилом - 10% впрок.
В зависимости от Ваших взглядов, планов, амбиций и пр. вы можете определять другой процент сбережений с поступающих бонусов, хоть все отложите, но 10% - золотой минимум.
10. Подработка, саморазвитие.
Подумайте о том свободном времени, которое у Вас есть.
Что Вы делаете, когда не работаете? Семья? Спорт? Хобби?
Если у Вас все забито под завязку - значит Вы живете эффективно.
Если же, например, проводя время с семьей, Вы преимущественно охраняете диван, глядя в телек или играя в телефон, подумайте над тем, как это же время можно использовать с большей пользой?
Не пожалеете ли Вы в будущем о том, что очень много времени потратили на лень и безделье?
Постарайтесь найти возможность для своего развития: читайте книги, получайте новые навыки, возьмите подработку.
Такой подход, вполне вероятно, не только сделает Вашу жизнь интереснее и эффективнее, а еще и обернется дополнительным доходом.
Иначе говоря Вы станете богаче и духовно, и материально.
Подводим итог.
В данной статье приведен примерный, грубый алгоритм рационального планирования бюджета для того, чтобы не только не зарыться в долгах, но и настроить себя на постепенное повышение собственного благосостояния.
Конечно, жизненная ситуация, уровень доходов и расходов у всех разный, но, изучив данный алгоритм, вы легко выстроите свою личную бухгалтерию и уже скоро вспомните данную статью добрым словом.
Что у нас получилось, и что можно и нужно сохранить в заметки?
Простой алгоритм контроля финансов:
- Завести тетрадь для ведения бухгалтерии.
- Рассчитать стабильные доходы;
- Рассчитать регулярные расходы;
- Предусмотреть регулярный процент сбережений со всех доходов. Определить способ сбережений (вклад, инвестиции, валюта и пр.);
- Предусмотреть непредвиденные расходы;
- Рассчитать, сколько можно тратить денег в периоде;
- Спланировать траты, определить, что нужно приобрести, исключить неоправданные (ненужные вещи) и завышенные (по невыгодной цене) расходы;
- Придумать способ увеличения накоплений (бизнес, перспективные покупки и т.п.);
- Постоянно работать над саморазвитием (чтение книг, курсы, новые профессии, подработка);
- Наслаждаться жизнью и собой с учетом проделанной работы и полученного результата.
- Подписаться на канал "Интересная мысль", поставить лайк данной статье.