Эта статья будет интересна тем, кто хочет перестать активно работать и будучи молодым реализовать свои мечты, писать книги, картины, путешествовать или растить детей . Реально ли накопить деньги и на наслаждаться жизнью?
Здесь расскажу часть истории про недвижимость, позже про акции и облигации.
Мне повезло, и идей перестать активно работать я загорелась ещё в 20 лет. Тогда в начале 2000 годов, быстро поняла важные моменты:
- Жизнь конечна. Нельзя себя вести так, как будто я буду жить вечно
- Молодость, единственное, что с годами проходит. И если в 20 лет на рынке труда я нарасхват, то уже тогда увидела требования в вакансиях по возрасту "до 35 лет". Это лично мой опыт, понимаю, что есть масса профессий где возраст только плюс.
- Большие деньги стала зарабатывать лет с 25, и быстро поняла, что так не будет продолжаться вечно.
Так и родилась моя цель: "создать капитал, который будет меня содержать."
И все это получилось у меня.
Позже я узнала про движение F.I.R.E. - Financial Independence, Retire Early - финансовая независимость и ранний выход на пенсию.
Главная идея F.I.R.E. - в молодом возрасте создать свой капитал, который позволит в дальнейшем либо не работать, либо работать в удовольствие, закрыв базовый уровень жизни.
Участники движения F.I.R.E., и я в их числе, откладывают 50-75% от своего дохода, существуют в режиме оправданной экономии, отказываются от дорогих покупок и активно занимаются инвестированием, чтобы выйти на пенсию через 10-15 лет и жить на доход, отличный от зарплаты.
Так сделала и я. Да я жёстко экономила, правда только первые три года. Ходила в одних ботинках и брюках, не покупала лишней и дорогой одежды, никогда не покупала айфон и новую дорогую машину в кредит.
У меня была приятельница, с которой мы вместе шли к этой цели, поддерживали друг друга. Позже я встретила своего мужа, и честно рассказала свой план, он даже обрадовался, что есть такая интересная идея, мы вместе реализовали уже общие планы.
Про жёсткую экономию пару слов расскажу подробнее.
После трех лет мне стало легче, доход рос, а расходы нет и я стала путешествовать. Много ездила в автобусные туры, они бюджетные и позволили мне увидеть большую часть Европы. Мне нравится ехать в автобусе, созерцать и размышлять, люблю это до сих пор, поэтому на моем канале есть статьи про путешествия.
Позже появилась и хорошая одежда, и обувь, и аксессуары. Но первые три года было трудно. Я часто плакала, сильно уставала от работы, бродила по волшебным улицам Петербурга и верила,что все получится.
В те годы я активно инвестировала в недвижимость.
Мой план был очень прост.
Я хотела купить 4 квартиры в Санкт-Петербурге, и каждую сдавать в долгий срок по 25000 рублей.
Покупала квартиры на этапе котлована в ипотеку.
ВНИМАНИЕ!
Когда я получала квартиру, сразу сдавала её. Платёж покрывал ипотеку, и когда ипотека полностью выплачена, я получаю доход на вложенный капитал. Это очень важно!
Пример.
Первоначальный взнос 376 000 рублей. Платежи по ипотеки в течении 2 лет 360 000 руб (по 15 000 рублей в месяц). На обстановку ушло 50 000 рублей, ремонт от застройщика. Дополнительные расходы за 3 года, страховки, потраченное время, и прочее, оценим в 30 000 рублей.Итого вложенный капитал 816 000 рублей. Ежегодно есть небольшие расходы, в пределах 10 000 рублей на мелкий ремонт. Квартира сдаётся все это время за 12000-15000 рублей. И доходность всегда я буду считать на вложенный капитал, то есть с 816 000 рублей доход в год от 120 000 до 180 000 руб. Это 15-20% годовых.
Вот реальные фото нашей первой инвестиционной квартиры студии.
Напомню, что эта идея пришла ко мне в 25 лет, и к 35 годам я ее полностью реализовала, правда квартир купила больше.
Время прошло быстро, это было лучшее решение.
Сейчас моя стратегия не много изменилась, так как изменились обстоятельства, .рождение 2 детей, и возможности с инвестированием стали значительно больше.
Сейчас в мою стратегию входит инвестирование в недвижимость, акции, облигации, предметы роскоши.
Я продолжаю работать три часа в день, чтобы покрыть потребность в реализации. Минимум необходимых для жизни продуктов, одежды и машине обеспечен, мы живём в собственной квартире в Санкт-Петербурге. В оставшиеся часы наслаждаюсь роскошью духовного богатства и занимаюсь тем, что наполняет именно мои жизнь смыслом.
Вернёмся к движению FIRE.
"На пенсии" участники F.I.R.E. следуют правилу 4%, которое сформулировал Уильям Бенген. Он рассчитал, что инвестиции, вложенные в акции и облигации в пропорции 50 на 50 никогда не исчерпаются, если каждый год снимать лишь 4% средств. Таким образом накопленного капитала хватит на 30 лет жизни.
Не жалею о годах экономии, скорее даже уже забыла свои ощущения, ведь цель оправдывала средства.
Думаю, что 10 лет это очень короткий срок, в который реально деньги заработать, инвестировать и приумножить.
Кстати есть формула идеального бюджета, можно скачать здесь
Моя цель сегодня донести эту стратегию детям, что бы видели ещё больше возможностей, чем я. Можно составить несколько пенсионных стратегий и реализовать их, но обязательно включите некоторую долю акций.
По данным ГородРабот.ру, средняя зарплата в России за 2023 год ‒ 57 391 рубль.
Рассчитаем капитал, который необходим для получения этой суммы?
1. Умножаем 57 391 рублей на 12 месяцев = 688 692 рублей.
2. 688 692 руб. делим на 8% = 8 608 650 млн. руб.
8 % это примерная доходность по облигациям на сегодняшний день, цифры могут измениться и в худшую и в лучшую сторону. На момент выхода этой статьи ключевая ставка центрального банка составляет 12%, соответственно доходы по вкладам и ОФЗ могут быть 10-12%.
В итоге, нужен капитал 8 608 650 рублей, размещенный под 8% годовых, который будет давать в год 688 692 рублей, мы будем жить на доход 57 391 рублей, и можно не работать.
Отличие накоплений от инвестиций. Скачайте гайд и изучите Здесь
Зачем вообще не работать?
Зачем рано "выйти на пенсию?" Если вас интересует именно эти вопросы, а не как увеличить доход и создать капитал, то это стратегия не для вас, работайте в удовольствие, эта статья не об этом.
У меня было 3 причины, чтобы уйти из найма.
Первая причина, это мой психитип и характер, я хотела медленно проводить утро, плавно переходящее в обед. Хотела вечером пойти в кино или театр, и не уснуть там от усталости, а наслаждаться. Хотела выходные проводить активно в Санкт-Петербурге с друзьями, а не отсыпаться, готовить еду, делать уборку в квартире.
Вторая причина - путешествия. На сегодняшний день я посетила 56 стран, жила 2 года в Израиле, полгода в Турции, с мужем мы провели 5 месяцев в Индии, Непале и Таиланде за одно путешествие, и хочу продолжить дальше смотреть на мир. Это то, что действительно меня мотивирует.
Третья причина, это муж и дети. Я люблю проводить много времени с мужем. А детей я хотела напитать своим вниманием с самого рождения. Мы с мужем вдвоём занимаемся детьми, и для этого нужно нк только желание, но и возможности.
Начать реализовать подобную стратегию можно в любой момент. Уверена, что у вас получится.
Спасибо, что читаете мои статьи и пусть денег будет неизбежно больше.