Если вы покупали квартиру лет пять назад, то наверняка задумывались о рефинансировании. На самом деле, это отличная возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить им существующий. Экономия ощутима: ставка по ипотеке снижается, тем самым уменьшаются:
· Общая сумма переплаты
· Размер ежемесячных платежей
· Срок выплаты
Но не во всех случаях. Рассказываем, как оформить рефинансирование и сколько времени займёт процесс. Пошаговая инструкция.
1. Найдите подходящий банк
Сравнить предложения можно на специальных ресурсах banki.ru или sravni.ru, а также сделать это самостоятельно Открывайте сайты, переходите в разделы с рефинансированием и смотрите размеры кредита, сроки, ставки и дополнительные условия. Например, возможность досрочного погашения или минимальное время рассмотрения заявок и оформления документов.
Используйте ипотечные калькуляторы — так вы сможете сравнить предварительные предложения и выбрать наиболее подходящий вариант. Есть банки, где выгодно оформлять рефинансирование ипотеки, а не брать кредит на жильё. Также вы всегда можете обратиться за помощью к специалистам, например, в брокер-центр «Голос.Девелопмент». Сотрудники компании проанализируют финансовую ситуацию заёмщика, подберут подходящий банк с учётом всех нюансов, просчитают расходы, помогут заполнить анкету и собрать все необходимые документы.
2. Подайте заявку на рефинансирование
Сделать это можно прямо на сайте банка. Как правило, необходимо заполнить анкету, указав ФИО, основные данные по кредиту, ваш доход, контакты. Проверка займёт несколько дней. За это время вам может позвонить менеджер банка и уточнить место работы, стаж, уровень зарплаты. После предварительного одобрения у вас будет 2-3 месяца, чтобы окончательно определиться с выбором и подготовить документы.
3. Соберите документы
Полный пакет документов зависит от требований банков. Одни кредитные организации могут попросить больше сведений, другие меньше. В целом, будьте готовы предоставить в банк:
· Паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака
· Копии трудовой книжки и трудового договора;
· Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка
· Кредитный договор по рефинансируемому ипотечному кредиту
· Выписку с кредитного счета
· Свидетельство о регистрации права собственности
· Документы об оценке объекта
· Кадастровые документы
· Выписку из ЕГРН и ряд других
Полный перечень документов уточняйте в выбранном банке.
4. Заключите договор
Настал момент сделки: вы оформляете новый кредит, а банк оплачивает ваш долг и выкупает квартиру. Только учтите, до самого последнего дня вам будут начисляться проценты по кредиту. А значит сумма задолженности, которую вам озвучат сначала и с которой вы придёте на сделку, будут отличаться. Разницу придется оплатить из своего кармана — обычно, она составляет несколько тысяч рублей.
5. Разберитесь с обременением
Другими словами, заберите квартиру из залога в старом банке и передайте её в новый. Для этого возьмите закладную с отметкой об исполнении обязательств и напишите в МФЦ два заявления: на снятие старого обременения и наложение нового.
Несколько советов от «Голоса»: обязательно взвесьте все «за» и «против»:
· Просчитайте расходы на оформление сделки: оплату госпошлин, справок, выписок, страховки, отчёта об оценке недвижимости и т.д. Если они превышают выгоду, заниматься рефинансированием не стоит.
· Невыгодно рефинансировать ипотеку в начале и в конце срока. Если кредит взят полгода назад, ставки не успели снизиться. Когда же с момента оформления ипотеки прошло больше 10 лет и выплачены основные проценты, существенно сэкономить не получится.
· Ну и не забывайте взять справку, что вы полностью погасили ипотечный кредит в старом банке, чтобы в будущем к вам не было лишних вопросов.
В среднем весь процесс рефинансирования занимает от одного месяца до трех.