В данной статье рассмотрим, как работают коллекторы в 2023 году, а также основные нюансы взаимодействия с ними. Представители этой профессии занимаются взысканием задолженностей и могут быть как независимыми исполнителями, так и частью организации. Мы разберемся, всегда ли их действия законны, на что они имеют право, а также куда обратиться в случае недопустимого поведения со стороны коллекторов.
Общая информация
Итак, как выглядят коллекторы? Речь идет о специалистах, которые занимаются возвратом долгов. Они взаимодействуют с должниками как до судебного разбирательства, так и в ходе его. Несмотря на то, что сотрудников коллекторских агентств, как правило, связывают с банками и задолженностями по кредитам, они занимаются различными видами долгов. Это может быть любой долг, возникший на основе договорных отношений или в результате неисполнения решения суда.
💡 Пример из практики
Например, это могут быть задолженности по оплате коммунальных услуг, алименты или долги поставщикам, когда компания отправила товар, но не получила оплату согласно договору. Часто это связано с задолженностью по кредиту.
Как работают коллекторы
В следующем разделе мы расскажем о процессе работы коллекторов с должниками, которые являются физическими лицами и имеют задолженности. Сотрудники коллекторских компаний могут работать с должниками в двух направлениях:
- Как представители кредитора. Так как банк передал коллекторам свое право на общение с заемщиком для возврата долга, коллекторы связываются с должником и пытаются договориться о возврате текущей просроченной задолженности через разговор. Когда должник возвращается к своему графику платежей, банк снова начинает работать с ним, и коллекторы возвращают документы бывшего должника кредитору.
- Как новые кредиторы. Это специальное соглашение, согласно которому кредитор официально передает право на требование задолженности: если не удается договориться о закрытии просрочки или заемщик не отвечает, кредитная организация передает задолженность новому кредитору за определенную плату. В этом случае коллектор становится новым кредитором. Он будет пытаться договориться с должником или обратится в суд. Судебное решение обязывает должника закрыть свою задолженность через судебных приставов. Прежде чем требовать уплаты долга, новый кредитор должен предоставить документы, подтверждающие, что долг действительно перешел к нему.
Обычно сотрудники коллекторских организаций работают удаленно, общаясь с должниками по телефону. Но в определенных случаях, если это предусмотрено положениями компании, они также могут навещать должников дома. Это происходит, например, когда имеются значительные долги или когда коллекторы имеют судебное решение в своих руках.
Коллекторы обращаются в суд не по каждому долгу, но часто приобретают кредитные задолженности с давнишними просрочками, по которым уже более 5 лет нет выплат. Банки продают такие кредиты с большой скидкой - за 10-30% от суммы долга, поскольку им не выгодно затрачивать ресурсы на работу с такими должниками.
Коллекторские фирмы на самом деле выигрывают от работы с такими просрочками, поскольку они могут через суд взыскать полную сумму долга. Обычно по таким кредитам истекает срок исковой давности, однако заемщик может не знать об этом и, следовательно, не упомянуть это в суде. Если же должник все-таки упомянет о пропуске срока, судья обязан отказать в удовлетворении требований.
️Как работает коллекторское агентство
Компании, оказывающие услуги коллекторов, занимаются возвратом просроченных задолженностей в соответствии с действующим законодательством, известным как Закон о коллекторах. Однако не каждая юридическая организация имеет право заниматься коллекторской деятельностью. Ниже приведены основные требования к коллекторскому агентству, установленные на законодательном уровне.
- фирма должна состоять в госреестре на официальном сайте ФССП, а также входить в реестр операторов по обработке персональных данных;
- у агентства должен быть свой веб-сайт;
- основным видом деятельности компании должен быть обозначен возврат просроченной задолженности;
- организация должна заключать договор обязательного страхования за причинение убытков должнику на сумму возмещения не менее 10 млн рублей;
- величина чистых активов должна быть не меньше 10 млн руб. (на последнюю отчетную дату).
Что вправе делать коллекторы
Давайте разберем, какие возможности появились у коллекторов с новым законом. Если вашу задолженность передали коллекторскому агентству, они имеют право начать процесс взыскания долга. Коллекторская деятельность регулируется Федеральным законом №230. Так что, какие права имеют коллекторы:
- Такие специалисты имеют право приходить на встречу (один раз в неделю), звонить (1 раз в день, 2 - в неделю, 8 - в месяц), отправлять СМС и сообщения в мессенджеры (2 раза в день, 4 - в неделю, 16 - в месяц), а также в посылать бумажные письма в неограниченном количестве. Если сотрудники коллекторского агентства приезжают чаще, чем это позволительно с точки зрения закона, вы можете жаловаться на них в соответствующие госорганы, которые должны отреагировать.
- Во сколько и до скольки можно звонить коллекторам: писать/звонить либо приходить вы можете с 8:00 до 22:00 в рабочие дни. Разрешенное время в субботу и воскресенье: с 9:00 до 20:00.
- На каждый долг выделяются свои отдельные лимиты взаимодействия.
- Все прочее делать нельзя.
- Для привлечения сторонних лиц коллекторам необходимо иметь согласие таких лиц. Его можно в любой момент отозвать.
- Сотрудников коллекторских служб можно всегда перенаправить на своего адвоката.
- Коллекторам грозит штраф/лишение лицензии за любые нарушения, также им придется возмещать всякий нанесенный вред.
💡 Важно! Через четыре месяца после возникновения задолженности можно полностью запретить представителям коллекторских агентств звонить, писать или приходить — но они всё ещё смогут слать бумажные письма на почту.
Если к вам пришли коллекторы
Если ваш кредитор нанял коллектора или продал ему долг, он должен уведомить вас об этом. Кредитор не может обратиться в несколько агентств, он может привлечь только одну коллекторскую компанию. Если кредитор нарушил ваши права, вы можете подать жалобу в Банк России. Когда вас контактируют коллекторы, сразу проверьте, не являются ли они мошенниками.
Пока вы не получили официальное уведомление от кредитора, вы имеете право отказаться общаться с законным коллектором. Если коллекторская компания работает законно, не стоит бояться общения с коллекторами. Сотрудник такой компании не хочет запугать вас и заставить вас отдать долг любой ценой. Коллектор просто описывает возможные перспективы и последствия, а затем вместе с вами пытается найти способ решения проблемы с долгами.
Чтобы решить проблему без потерь, лучше обратиться в такой ситуации к юристу и после консультации уже спокойно и правильно общаться с коллекторами. Если работник коллекторской фирмы нарушает закон, то здесь действуют следующие правила общения: необходимо обратиться в ФССП. Если речь идет об угрозах жизни и здоровью или других серьезных нарушениях, напишите заявление в полицию.
Также никто не имеет права требовать погашения задолженности, если человек находится на стационарном лечении, является недееспособным, инвалидом I группы или несовершеннолетним (кроме эмансипированных несовершеннолетних). Учтите, что все перечисленные случаи следует подтвердить документами. Коллектор не может описать имущество или снять денежные средства со счета должника. Такое право имеют только судебные приставы.
Черные коллекторы
При осуществлении защиты государства, не забывайте о двух важных моментах. Во-первых, возможно, сотрудники полиции откажутся принять ваше заявление, предлагая несостоятельные оправдания, которые скорее всего не являются законными. В случае отсутствия помощи со стороны полиции, рекомендуется написать заявление в прокуратуру. Если будет установлен факт нарушения закона, прокуроры обяжут полицейских добросовестно исполнять свои обязанности. Во-вторых, если вас преследуют незаконные коллекторы, вам самостоятельно придется заняться этим вопросом, чтобы от них избавиться. Важно иметь доказательную базу, поэтому необходимо собирать соответствующие доказательства.
- записывайте на диктофон разговоры с коллекторами, если имеют место звонки с угрозами (или просто чересчур частые звонки);
- вызывайте полицию всякий раз, когда коллекторы пришли домой и пытаются попасть в вашу квартиру;
- фотографируйте ваше испорченное имущество.
💡 Обратите внимание! Если сотрудники коллекторской компании используют незаконные методы в своей работе, немедленно обратитесь в полицию. Угрозы убийством, попытки незаконного проникновения в квартиру или избиения должны пресекаться согласно Уголовному кодексу РФ, поскольку за такие действия предусмотрена уголовная ответственность.
Куда жаловаться
Если коллектор игнорирует законодательство, у нас для вас хорошие новости: на него можно пожаловаться и добиться справедливости:
Куда можно пожаловаться
✔️ ФССП
✔️ Федеральная служба судебных приставов контролирует работу коллекторских агентств
✔️ НАПКА
✔️ Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств контролирует работу коллекторских компаний. В НАПКА заинтересованы, чтобы они вели работу законно.
✔️ Роскомнадзор
✔️ Если работники коллекторских компаний разглашают персональные сведения, нарушая закон «О персональных данных»
✔️ Полиция/прокуратура
✔️ Если коллекторы угрожают и нарушают закон.
⚖️ Пример из практики
Гражданка Матвеева не оплатила микрокредиты в МФО на сумму в 30 тысяч рублей, и ее задолженность была передана коллекторскому агентству. Сотрудники агентства начали отправлять ей сообщения в мессенджерах и постоянно звонить, проявляя довольно агрессивное поведение, чтобы инициировать разговор. Девушка перестала отвечать коллекторам и не брала трубку. Ей угрожали статьей о мошенничестве, а также разоблачением информации о ней перед ее начальством на работе (что является нарушением 230-ФЗ). В результате Матвеева погасила просроченную задолженность и отправила несколько жалоб в ФССП, Центробанк и прокуратуру.
⚖️ Судебная практика: угрозы от коллекторов
Представим ситуацию из судебной практики, когда коллекторскую компанию привлекли к ответственности за незаконные действия. Роман Кузьмин, юрист из Омска, успешно выиграл дело против представителей коллекторской фирмы, которая работала от имени банка "Траст". Номер телефона Кузьмина был неправомерно записан в базе данных как должник, который ранее не вернул кредит. Мужчина обратился в суд с жалобой на длительные звонки с угрозами, которые продолжались в течение девяти месяцев, и в итоге выиграл дело. Банк обязан выплатить истцу 6 тысяч рублей и возместить судебные издержки.
Частые вопросы
✔️ Имеют ли право звонить коллекторы по закону на работу?
Нет, за это кредитор может быть привлечен к административной ответственности в виде штрафа в размере от 5 тыс. рублей (согласно статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ).
✔️ Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?
Таким образом, имеют ли коллекторы право посещать дом человека? Закон говорит о возможности "личных встреч", но ничего не упоминает о том, что они могут проходить дома, а также о том, что должника можно принудить к такой встрече. Решение о проведении встречи остаётся за должником.
✔️ Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?
Да, но только с 9 утра до 20 вечера.
✔️ Могут коллекторы приходить на работу?
Если они прибыли на рабочее место должника без его согласия и предварительного согласования времени встречи, то это нарушает права гражданина, так как посетить его можно только после предварительной договоренности с должником.
Заключение
Мы рассмотрели, как коллекторы работают с людьми, у которых накопились задолженности, в 2023 году. Коллекторские агентства - это компании, которые покупают долги у банков и МФО со скидкой, чтобы затем попытаться вернуть средства самостоятельно. Деятельность коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ. Все коллекторские агентства включены в специальный реестр ФССП, через который можно проверить сотрудника, который принял работу в коллекторской фирме.(дело № 2-870/2021).
Услуги юриста Ольтян Анны:
▶️ Консультация
▶️ Подготовка документов
▶️ Судебное сопровождение
✅ Онлайн по РФ 👉🏻 кликай сюда