Дебетовая «Карта для жизни» от ВТБ пришла на смену «Мультикарте» в апреле 2023 года. Новая карта выполнена в лаконичном дизайне, в полностью синем цвете. По карте полагается бесплатное обслуживание, базовый кэшбэк 2% за покупки в востребованных категориях и до 30% кэшбэка за покупки у партнеров банка.
Пенсионерам ВТБ предоставляет возможность снимать деньги с карты в банкоматах сторонних банков без комиссии и за свой счет страхует средства от мошенников. Разберемся, как изменились условия нового флагмана ВТБ и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.
«Карта для жизни»: тарифы и условия
Тип карты — «Мир» классическая.
Стоимость обслуживания — бесплатное.
Кэшбэк — 2% в отдельных категориях и до 30% за покупки у партнеров.
Выпуск и доставка карты
«Карта для жизни» открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная (список городов, куда можно заказать доставку карты).
Снятие наличных
С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.
Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах могут только зарплатные и пенсионные клиенты ВТБ:
- зарплатные клиенты — до 50 тыс. рублей в месяц;
- пенсионные клиенты — без ограничений.
В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 тыс. рублей.
Дневной лимит на выдачу наличных с карты составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.
Переводы и платежи
С карты можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, максимум 1,5 тыс. рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1% от суммы, минимум 50 рублей. Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3 тыс. рублей.
Зато «Карту для жизни» можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции. При этом сама «Карта для жизни» является «антидонором», то есть за «стягивание» с нее денег через онлайн-сервисы других банков взимается комиссия 1,25% от суммы, минимум 30 рублей. Также с карты можно через личный кабинет оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка.
СМС-информирование
Уведомления об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц.
Бонусная программа
По картам ВТБ действует общая программа лояльности банка «Мультибонус». Участие в программе бесплатное, но подключаться к ней нужно самостоятельно. Сделать это можно одним из способов:
- в «ВТБ Онлайн» в разделе «Доступные средства», нажав «Бонусы»;
- в чате «ВТБ Онлайн», указав в сообщении «Подключить Мультибонус»;
- через оператора контактного центра ВТБ по номеру 1000;
- в ближайшем отделении ВТБ.
По «Карте для жизни» начисляется кэшбэк 2% за покупки в следующих категориях:
- супермаркеты (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
- рестораны и кафе (МСС-коды 5811, 5812, 5813, 5814, 5462);
- транспорт и такси (МСС-коды 4121,4111, 4131, 4789);
- аптеки (только для зарплатных клиентов; МСС-коды 5541, 5172, 5542, 5983, 9752).
Кроме того, по карте можно получать до 30% кэшбэка за покупки у партнеров банка.
Вознаграждение выплачивается бонусами на бонусный счет, максимальный лимит в месяц — 2 тыс. мультибонусов. Партнерский кэшбэк неограничен.
Мультибонусы можно потратить в каталоге программы лояльности на сайте или в мобильном приложении:
- на товары и услуги;
- на подарочные сертификаты популярных интернет-магазинов и сервисов;
- на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей и многое другое в каталоге программы и на сайтах партнеров.
Также мультибонусы можно обменять на рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля. Конвертировать бонусы в деньги можно через приложение программы лояльности: надо выбрать в меню «Баланс» и указать сумму, которую требуется перевести на карту. Перевод доступен с 1 мультибонуса, максимальный порог неограничен.
Кэшбэк от платежной системы
Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Партнеры платежной системы: поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.
Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Доход на остаток
Проценты на остаток средств на карте не начисляются, но можно открыть специальный накопительный счет «Сейф», по которому новым клиентам полагается доходность 10% годовых. Повышенная ставка действует на сумму до 1 млн рублей и только в первые три месяца. После окончания промопериода доходность падает до 5% годовых — эту же ставку ВТБ предлагает с первого месяца клиентам, у которых ранее уже были накопительные счета в банке.
Проценты начисляются на минимальный остаток на счете, поэтому имеет смысл сразу пополнить счет на максимальную сумму и не трогать деньги до конца месяца.
Брать или не брать
Условия «Карты для жизни» практически полностью дублируют условия предыдущего флагмана ВТБ — «Мультикарты». Небольшие изменения коснулись только бонусной программы и тарифов на переводы. В целом «Карту для жизни» вполне можно использовать как основную, этому способствует бесплатное обслуживание и кэшбэк в востребованных категориях.
Вот еще несколько популярных дебетовых карт с кэшбэком за покупки:
Tinkoff Black МИР от Тинькофф Банка
«Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
Преимущества и недостатки «Карты для жизни» от ВТБ
Плюсы:
- Бесплатное обслуживание и доставка карты.
- Кэшбэк за покупки в популярных категориях.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах для пенсионеров и зарплатных клиентов.
Минусы:
- Нет дохода на остаток.
- Невыгодный курс конвертации мультибонусов в рубли.
- Платное снятие наличных в сторонних банкоматах.
Условия по карте актуальны на 13.08.2023