В предложенной статье вы найдете информацию о том, как в 2023 году снять арест с банковской карты. Обычно судебные приставы налагают эти ограничения для взыскания задолженности у должника в рамках исполнительного производства. Самым простым способом снятия ареста является полное исполнение финансовых обязательств. Однако в статье также рассмотрены и другие методы избавления от ограничений.
Что такое арест банковской карты
Суть ареста банковской карты заключается во временной блокировке денежных средств на счете гражданина, что означает, что человек не сможет использовать доступные ему финансы. Впоследствии эти деньги будут списаны и переведены кредитору. Арест накладывается в случае принудительного взыскания задолженности у гражданина в соответствии с Федеральным законом РФ №229 от 2007 года "Об исполнительном производстве".
Возможно заблокировать как все средства на карте, так и их часть. Если задолженность невелика и меньше доступного остатка, то аресту подлежит только сумма, равная долгу. Если же на счету недостаточно денег, то под арест попадают все финансы. Кроме того, все последующие поступления также могут быть заблокированы. Для того чтобы узнать, как снять арест с зарплатной карты, рекомендуется ознакомиться с процедурой его наложения.
- Взыскатель обращается к приставу-исполнителю с заявлением о принудительном взыскании с должника долга. У него должны быть основания для этого, например, судебный приказ или решение суда.
- Судебный пристав проверяет легитимность требований, а если все в порядке, возбуждает исполнительное производство.
- Должнику направляют решение о возбуждении ИП, и выставляют требования об оплате долга в добровольном порядке.
- У вас есть 5 дней с даты получения постановления для погашения задолженности. Если вы не заплатите, то по истечению данного времени судебный пристав начинает процедуру принудительного взыскания, применяя при этом различные методы, в том числе арест карты.
Порядок и правила применения ареста установлены в статье 81 Федерального закона от 2007 года № 229. Резолюция, образец которой утвержден Приказом Федеральной службы судебных приставов России от 04.05.2016 года № 238, направляется в банк. После получения резолюции кредитная организация обязана немедленно выполнить требования государственных органов.
Обратите внимание, что арест может быть наложен не только на карту. Судебные приставы имеют право наложить арест на имущество должника.
Как узнать, что счет арестован
Как правило, после возбуждения исполнительного производства и наложении ограничений на счета, ФССП отправляет должнику уведомление по почте или через систему Госуслуг. Если по какой-либо причине вы не получили оповещение от судебного пристава, вы можете самостоятельно узнать о наличии или действующем исполнительном производстве.
- в банке данных исполнительных производств на официальном сайте ФССП;
- по телефону, позвонив лично на горячую линию судебных приставов;
- в личном кабинете на портале Госуслуги.
Если ваш счет был арестован, информация о исполнительном производстве будет отражена в вашем интернет-банкинге. Для получения номера исполнительного производства и даты его возбуждения вы можете обратиться в контактный центр вашего банка.
Причины наложения ареста карты
Банк не может заблокировать зарплатную карту или другой счет клиента без законных оснований. Обычно решение о применении таких санкций принимает судебный пристав-исполнитель. Сотрудник ФССП начинает исполнительное производство, затем выносит постановление о блокировке счетов и отправляет его в банк. Только после этого банк может заблокировать средства, находящиеся на карте, в полном или частичном объеме (в зависимости от суммы задолженности).
Пристав может наложить арест за долги по:
- алиментам;
- штрафам ГИБДД;
- налогам и сборам;
- коммунальным услугам;
- кредитам и пр.
Если вы обнаружили, что вашу карту заблокировали, важно первым делом выяснить причину наложения ограничений и проверить, являются ли списания в соответствующем размере законными.
Размеры удержания с доходов гражданина, включая его заработную плату, определены статьей 99 Федерального закона № 229 от 2007 года.
Согласно действующему российскому законодательству, общие правила предусматривают, что с вашего заработка не могут быть удержаны более 50%, за исключением случаев, когда речь идет о погашении задолженности по алиментам, возмещении вреда здоровью, ущерба, причиненного смертью кормильца или преступлением. В этих случаях размер удержания не может превышать 70%. Отмечу, что если сотрудник Федеральной службы судебных приставов не предпринимает никаких действий по взысканию задолженности с должника, например, по алиментам, то вы вправе обжаловать бездействие судебного пристава его руководству, в прокуратуру или в суд.
Распространенные мифы по вопросу ареста банковской карты
Одним из наиболее распространенных заблуждений является утверждение, что арестованной банковской картой нельзя пользоваться. На самом деле это не так. С вашего счета не снимут больше денег, чем предусмотрено списанием. Всеми остальными средствами вы можете распоряжаться по своему усмотрению.
Не думайте, что "специальные счета", например, предназначенные для получения социальных пособий или зарплаты, не могут быть арестованы. Судебные приставы имеют право заблокировать любую карту, включая зарплатные или кредитные.
Однако взыскание задолженности по кредиту запрещено, так как эти деньги не являются вашими, а принадлежат банку.
Если вашу карту арестовали, вы можете легко открыть другую в этой же банковской организации или в другом месте. Те, кто утверждают обратное, глубоко ошибаются. Однако вероятно через некоторое время и ее заблокируют. Обычно для снятия блокировки не требуется обращаться в ФССП. Если возникли обстоятельства, которые приводят к отмене ареста, судебный пристав обязан снять его незамедлительно.
Как снять арест карты
Проще всего снять арест со счета в банке – погасить действующую задолженность в полном объеме. Правда в правовой практике встречаются и другие основания для ликвидации ограничений, например:
- судебный пристав закрыл исполнительное производство (не имеет значения по каким основаниям);
- суд отменил правовой документ, на основании которого накладывались санкции;
- взыскатель отозвал заявление;
- должника признали банкротом.
При наступлении обстоятельств, которые приводят к отмене рассматриваемых санкций, ФССП принимает решение о снятии ареста с банковского счета. Постановление направляется в банк, после чего кредитная организация разблокирует денежные средства.
Дополнительно к аресту счета, в отношении должника могут быть применены другие меры взыскания, такие как ограничения на управление транспортным средством, запрет на выезд за границу и т.д.
Снятие ареста с карты банке
Для того чтобы разблокировать счет в банке, рекомендуется сначала обратиться в свою кредитную организацию лично в банковское отделение, по телефону или через интернет, чтобы узнать причину наложения ограничений. Возможно, ограничения были наложены по ошибке, и после их обнаружения они будут сняты незамедлительно. Однако, стоит отметить, что такие случаи встречаются довольно редко.
💡 Важно! Если исполнительное производство давно прекращено, а санкции до сих пор действуют, то чтобы убрать арест с банковской карты вам необходимо взять решение об окончании ИП и снятии ограничений, а затем лично передать их в банк.
Как снять арест с карты в ФССП
Если вашу карту арестовали судебными приставами, вам следует связаться с сотрудником ФССП, который занимается вашим делом. Узнайте, по какому долгу были применены эти меры. Если у вас есть возможность, погасите задолженность и предоставьте документ, подтверждающий оплату, судебному приставу. Хотя чек или квитанцию не обязательно приносить, это может ускорить процесс снятия ареста.
Вам также придется обратиться в ФССП, если вы полностью погасили долг, но ограничения все еще действуют. Возьмите с собой документ, подтверждающий оплату, и предоставьте его судебному приставу. Сотрудник проверит, были ли средства зачислены, и если все в порядке, завершит исполнительное производство и направит постановление о его завершении в банк. Обычно судебные приставы снимают арест с карты практически сразу после получения информации о наступлении обстоятельств, на основании которых исполнительное производство завершается или оканчивается.
Порядок снятия ареста с карты через суд
Если ваш банковский счет подвергся взысканию или аресту, но вы считаете, что это было необоснованно, у вас есть право подать иск в суд на снятие данных ограничений. Обращение за помощью к судебным органам имеет смысл только в случаях, когда санкции действительно противоречат закону.
💡 Примеры нелегитимного ареста карты
✔️ Нет законодательных оснований
Например, судебное решение о взыскании долга не вступило в силу или отменено
✔️ Судебный пристав не реагирует на ваши обращения
К примеру, арест наложен незаконно или санкции уже отменены, в связи с чем вы обращались к судебному приставу, но вам так и не ответили
✔️ С вас списали денежные средства из «запрещенного списка»
Детские пособия, возмещение вреда здоровью и др. средства не имеют списывать в счет погашения долга. Если их сняли вы вправе обратиться с заявлением в ФССП об их возврате или в суд
✔️ Арест не снимают после погашения долга
Например, вы погасили задолженность, отдали квитанцию судебному приставу, но даже после этого долг продолжает действовать или исполнительное производство по нему возбуждено вновь
Как показала практика, если арестовали карту, а ограничения, по вашему мнению незаконны, в первую очередь рекомендуем обращаться напрямую в ФССП. Если же там вам не помогут, то подавайте исковое заявление в суд.
💡 Пример из практики:
Зарплатная карта гражданина Потапова была арестована из-за задолженности по алиментам. Мужчина перечислил деньги своей бывшей супруге, которая обещала получить исполнительный лист из ФССП, но не сделала этого. С карты Потапова продолжали снимать 70%. Гражданин обратился к судебному приставу и сообщил, что он уже погасил свой долг. Поскольку деньги были переведены непосредственно на счет взыскателя, сотрудник ФССП не мог сделать ничего. Потапову пришлось обратиться в суд. В суде ему удалось доказать, что он выполнил свои финансовые обязательства.
Подходите максимально ответственно к составлению иска. Его форма и содержание определены статьей 131 Гражданского кодекса РФ, а перечень документов, которые следует приложить к нему, указан в статье 132 Гражданского процессуального кодекса РФ. Если исковое заявление содержит ошибки или не приложены обязательные с точки зрения закона документы, иск могут оставить без рассмотрения или вам могут отказать в удовлетворении ваших требований.
Какие средства не могут арестовать с карты
Срок снятия ареста с банковской карты зависит от исполнения должником своих обязательств или наступления обстоятельств, которые приводят к отмене ограничений. Ваш счет не может быть полностью арестован. Арестовываются только денежные средства, подлежащие взысканию. Если на карте недостаточно денег, то под арест попадают все последующие поступления.
💡 Обратите внимание на то, что некоторые средства не могут списать. К ним относят:
- детские пособия;
- алименты;
- госпособия на содержание детей-инвалидов;
- пенсию по потере кормильца;
- компенсацию вреда здоровью;
- погребальные выплаты;
- пособие по уходу за инвалидом 1-й группы или нетрудоспособным гражданином, требующим ухода;
- трудовые компенсации, выплачиваемые в соответствии с ТК РФ;
- командировочные;
- выплаты, предоставляемые с работы в связи с рождением ребенка, со смертью родственника, заключением брака и пр.
Полный перечень денежных поступлений, на которые не может быть обращено взыскание содержится в статье 101 ФЗ-229 от 2007 года.
💡 Обратите внимание! Если с вашей карты списали деньги, не подлежащие взысканию, подайте заявление об их возврате в ФССП.
Как оставить прожиточный минимум на карте
Вероятно, банк не даст вам заблокировать зарплатную карту до тех пор, пока ограничения не будут сняты. Если санкции являются законными и вы согласны с ними, но у вас нет возможности погасить долг, вы имеете право подать заявление в ФССП о сохранении дохода на уровне прожиточного минимума.
Такая возможность предоставлена в соответствии со статьей 81 Федерального закона РФ №229. В этом случае расчет средств, на которые может быть наложен арест, определяется в соответствии с Приказом Министерства юстиции России №330 от 2019 года.
Заявление о сохранении прожиточного минимума можно подать через Госуслуги. Время рассмотрения заявления составляет 17 рабочих дней. Ответ будет отправлен в ваш личный кабинет на портале. Пристав вынесет постановление и отправит его в указанный в заявлении кредитную организацию. При поступлении денег на счет банк рассчитает сумму, которую можно списать с учетом сохранения прожиточного минимума.
Отмечу, что вы можете сохранить доход, превышающий прожиточный минимум, если у вас есть иждивенцы, но для этого необходимо обратиться в суд.
Взыскание и арест карты: отличительные особенности
Итак, мы уже рассмотрели условия снятия ареста с банковской карты. Теперь предлагаем вам ознакомиться с особенностями ареста карты и взыскания денежных средств с нее. Несмотря на то, что эти два понятия имеют различия с юридической точки зрения. Арест карты подразумевает временную блокировку средств на счете должника, которые впоследствии могут быть списаны для погашения задолженности. В случае взыскания, деньги сразу же списываются со счета в пользу взыскателя.
Фактически, арест и взыскание имеют практически одинаковые последствия. Даже если деньги просто арестованы, в будущем они скорее всего будут списаны. Арест останется в силе до тех пор, пока судебный пристав не направит соответствующее постановление. Что касается взыскания, оно автоматически прекращается после полного погашения задолженности.
Могут ли арестовать социальную или пенсионную карту
В юридической терминологии не существует понятия "социальная карта". Данное выражение обычно используется для обозначения банковского счета, на который поступают социальные пособия или пенсии. Судебный пристав имеет полное право наложить арест на такую карту, однако он не может взыскать социальные поступления. На социальную карту также могут поступать не только пособия, но и другие деньги. Например, мать, получающая алименты от бывшего супруга, может указать номер своей карты для получения дохода от сдачи квартиры, материальной помощи от родственников и прочих средств. Таким образом, со счета на социальной карте могут быть списаны все средства, которые не подлежат взысканию.
⚖️ Судебная практика
Банк не может снимать деньги со счета должника в рамках исполнительного производства, если эти средства не подлежат принудительному взысканию по закону. Например, гражданка Новикова обратилась с исковым заявлением о снятии ареста с ее карты и возмещении незаконно удержанных средств. Фактически, ее банковский счет был арестован из-за задолженностей. Впоследствии с этого счета были списаны полученные пенсии по инвалидности для ребенка-инвалида, пособие по уходу за нетрудоспособным ребенком, а также пособие на детей от 3 до 7 лет. Ранее она обратилась в ФССП с заявлением о возврате необоснованно удержанных средств с карты, но ей отказали. Судебный пристав пояснил, что организация, перечислившая деньги, не указала специальный код для этих поступлений, что привело к их взысканию. Новикова считала, что арест был наложен незаконно и подала иск в суд. После рассмотрения дела судья установил, что указанные санкции были применены законно, но банк не имел права списывать социальные выплаты. Суд обязал ФССП вернуть взысканные деньги, но отказал в удовлетворении остальной части иска (Решение по делу № 2-400/2021 от 2021 года).
Частые вопросы
✔️ Почему нельзя снять деньги с арестованного счета?
Вы имеете возможность снимать деньги с карты, которая находится под арестом, сверх суммы, которую необходимо взыскать.
✔️ Могут ли арестовать тринадцатую зарплату с карты, если в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство и наложен арест?
Да. Премии не включаются в список доходов, которые не могут быть арестованы или изъяты в соответствии с законом.
✔️ Через сколько времени арестуют карту после возбуждения ИП?
Банк обязан немедленно блокировать карту после получения соответствующего запроса от судебного пристава.
👩⚖️ Заключение
В случае наступления обстоятельств, предусмотренных действующим российским законодательством, например, полного погашения задолженности или окончания исполнительного производства, вы сможете снять арест с карты в 2023 году. Если арест был наложен незаконно рекомендую проконсультироваться с юристом по вопросу отмены ограничений.
Услуги юриста Ольтян Анны:
▶️ Консультация
▶️ Подготовка документов
▶️ Судебное сопровождение
✅ Онлайн по РФ 👉🏻 кликай сюда