Вы знали, что происходит с вашей ипотекой, когда вы подаете заявление о банкротстве? Если интересно, то эту статью следует прочитать до конца. В этом материале мы рассмотрим все нюансы и последствия данной ситуации, представив вам профессиональное мнение от наших экспертов. Изучив эту информацию, вы сможете принять осознанное решение и понять, как действовать в случае необходимости прохождения процедуры банкротства физического лица.
Что же такое «ипотека»?
Ипотека – это способ банка обеспечить неисполнение обязательства по кредиту. Другими словами, «гарантия» банка на получение возврата займа в случае, если заемщик не справился с займом.
В ипотеку можно заложить как новое жилье, на которое вы берете кредит, так и на уже имеющуюся в вашей собственности недвижимость.
Нам часто задают вопрос: что происходит с ипотечной квартирой при банкротстве?
Поскольку квартира является предметом залога, то есть банку гарантирована реализация этой недвижимости в случае неисполнения обязательства, то в процедуре банкротства банк имеет полное право заявить о продаже этой недвижимости с целью погашения долга.
Таким образом ипотечная квартира в банкротстве будет продана, а деньги пойдут на погашение долга.
Сегодня многие семьи покупают жильё с использованием маткапитала, где дети имеют доли. К сожалению, при прохождении процедуры банкротства такая недвижимость всё равно будет продана, независимо от того, кто является собственником жилья и за счет каких средств происходит погашение кредита. Маткапитал в данном случае не является гарантией сохранения недвижимости.
Отметим, что после продажи ипотечного жилья материнский капитал должен быть возвращен в пенсионный фонд, после его вновь можно будет использовать.
Ещё один вопрос, который нам задают наши доверители: зачем нужна процедура банкротства, если жилье все равно продадут?
Отвечаем: иногда просрочки по ипотеке настолько велики, что денежных средств от продажи квартиры недостаточно для погашения всех процентов и штрафов, поэтому в банкротстве непогашенная часть долга будет списана.
Стоит отметить ещё один нюанс, связанный с наличием созаёмщиков. Если на банкротство подает один из созаёмщиков, а второй исправно платит, то ипотечное жилье сохранить всё равно не получится. Если хотя бы один из созаёмщиков решит пройти банкротство, то банк имеет полное право реализовать жилье в банкротстве.
Продажа ипотечной квартиры в банкротстве – это право банка.
Финансовая организация может и не заявить требования о продаже квартиры, что маловероятно, но всё чаще стала складываться судебная практика, когда банки идут навстречу своим заёмщикам и сохраняют ипотеку.
В такой ситуации все потребительские кредиты и другие задолженности будут списаны, а ипотека после банкротства сохранится. Между банком и банкротом заключается отдельное соглашение, согласие на которое не требуется от других кредиторов. Поэтому все договоренности с банком имеют юридическую силу и обязательны для учета судом.
Для того, чтобы заключить такое соглашение необходимо ещё ДО процедуры банкротства обратиться к залоговому кредитору (банку, в котором имеется ипотека), объяснить ситуацию, возможность исполнять только ипотечные обязательства, а также желание сохранить договорные отношения после завершения банкротства. Если банк даст добро на такое соглашение, то необходимо зафиксировать эту договоренность в письменном ответе банка.
После признания банкротом на этапе реализации имущества нужно заключить с банком соглашение о сохранении договорных ипотечных отношений после процедуры банкротства.
Заключение такого соглашения с банком – право финансовой организации, не обязанность. Поэтому 100% гарантии о сохранении ипотечного жилья в банкротстве никто дать не может. Риск всегда остается.
Если информация была вам полезной, то ставьте палец в верх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
#банкротство #ипотека #заявление