Важной целью любой коммерческой компании является увеличение прибыли. Один из способов добиться этого с наименьшими затратами – привлечь агента или сеть агентов на разных территориях для охвата как можно большего числа потребителей финансовых услуг.
Кто такие агенты?
Агент – это посредник, физическое или юридическое лицо, которое обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (заказчика, принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет заказчика.
Агент не является работником организации-заказчика. Агент действует на основании агентского договора.
Чем занимаются агенты?
Агент совершает не только юридические, но и фактические действия, например:
- ведет переговоры
- проводит консультирование
- может распространять рекламу
Цель работы агента – повышение заинтересованности потребителей к товарам и услугам заказчика, продвижение продукции заказчика на рынке, повышение имиджа организации-заказчика.
Организация может создать агентскую сеть по продаже своих товаров, услуг или работ. Благодаря агентской сети организации могут выйти со своей продукцией за пределы своего региона присутствия.
Особенности агентского договора в микрофинансовой сфере
Особенность в том, что обе стороны являются профессиональными предпринимателями, поэтому их возможности заключения договора могут быть частично ограничены, например, деятельностью микрофинансовых организаций, которые планируют использовать агентскую конструкцию для привлечения потребителей финансовых услуг.
Предоставление потребительских микрозаймов является профессиональной деятельностью, поэтому стороны не могут поручить осуществлять свою деятельность лицу, не обладающему такой же специальной правоспособностью.
Однако запрета на привлечение агента при осуществлении МФО деятельности по выдаче потребительских микрозаймов нет, а значит и нет препятствий для привлечения агента в целях, например:
- Распространения информации об условиях предоставления микрозаймов
- Приема заявлений о предоставлении микрозайма
- Подписания от имени микрофинансовой организации договоров микрозайма
- Формирования комплекта документов в отношении заемщика
При этом решение о выдаче займов и проведении идентификации заемщика должна принимать МФО либо уполномоченная кредитная организация.
Что можно и нельзя делать агенту микрофинансовой организации?
В договоре должны быть четко распределены права и обязанности между агентом и заказчиком, от лица и по поручению которого действует агент. Принятие решения о выдаче займов и проверке заемщика возложено на МФО.
После принятия решения заказчик имеет право дать распоряжение своему агенту о том, что он дает одобрение на заключение договора потребительского займа с заемщиком либо отказывает в выдаче займа. МФО может предложить заемщику заключить договор микрозайма на иных условиях, если заемщик не является надежным и в будущем может не вернуть выданный ему заем. Это регулирует МФО самостоятельно, а агенту транслируется уже готовое решение.
После принятия решения о выдаче займа заключается договор потребительского микрозайма. От имени заказчика такой договор может подписать агент на основании выданной для этого случая доверенности.
Агент не может принимать денежные средства от потребителей финансовых услуг по договору займа, делать это может только сама МФО. В случае если заказчик захочет, чтобы агент совершал действия по приему платежей, то сделать это он сможет только после обретения специального статуса платежного агента.
Таким образом, МФО может осуществлять свою деятельность с привлечением агентов, но делать это надо с осторожностью, учитывая ограничения, которые предусматривает законодательство. В противном случае работу агента могут признать незаконной или посчитать, что под видом агента действует обособленное подразделение МФО.
Агент микрофинансовой организации лишь помогает привлекать потребителей финансовых услуг, а не заменяет МФО в его специальной профессиональной деятельности.