Когда кредитных обязательств много или, по стечению обстоятельств, не получается выплачивать действующие, человек рассматривает различные варианты решения проблемы, среди них наиболее популярны:
- послать кредитора и не платить вообще
- перезанять/взять новый кредит или заём
- рефинансирование
- реструктуризация
Каждый из перечисленных вариантов имеет свои плюсы и минусы.
Сегодня разберём рефинансирование и приведу небольшой ряд рекомендация для тех, кто решил им воспользоваться.
Старая добрая Enigma для настроения:
Что такое программа рефинансирования?
Программа рефинансирования представляет собой процесс получения нового кредита или займа, который используется для погашения старых долгов. Идея состоит в том, чтобы объединить все текущие долговые обязательства в один, с меньшей процентной ставкой и более удобными условиями погашения. Это позволяет должнику упростить свои финансовые обязательства и сократить сумму ежемесячных платежей.
Как работает программа рефинансирования?
Программа рефинансирования обычно требует, чтобы должник обратился к кредитной организации или другому финансовому учреждению, предлагающему услуги рефинансирования. Вместе с обращением должник представляет свою подробную финансовую ситуацию и запрашивает новый кредит на сумму, которая позволит покрыть все текущие долговые обязательства.
Если банк одобряет рефинансирование, должник получает новый кредит с новыми условиями (процент, сроки, график платежей и т.д.). С привлечением этого нового кредита должник погашает все свои старые долговые обязательства, оставляя для погашения только новый кредит.
Основные задачи, которые может решить программа рефинансирования?
Снижение процентной ставки и ежемесячных платежей: Одним из основных преимуществ рефинансирования является возможность снизить общую сумму платежей путем получения более низкой процентной ставки и более длительного срока погашения.
Упрощение управления долгами: После рефинансирования все долговые обязательства объединяются в один новый кредит. Это делает управление долгами более удобным, позволяя должнику следить за одним счетом и одним платежом.
Снижение количества кредиторов: Даже если в итоге не получится выплатить кредит, то взыскивать с должника будет один кредитор, а не несколько, что само по себе уже снижает количество вытекающих последствий - звонки, письма, сообщения, судебные приказы и судебные процессы.
Чего нужно опасаться при рефинансировании?
Отсутствие возможности платить: если долговые обязательства возникли по этой причине, то рефинансирование проблему не решит, а лишь отсрочит.
Помните что рефинансирование - это тот же кредит, и оплаты по нему будут требовать также.
Увеличение суммы основного долга: вместо объяснений приведу наглядный пример...
Есть 3 кредита со своими процентами, пусть будет так - основной долг 30000, 10000 и 50000. По этим трём кредитам набежали проценты, в итоге нужно вернуть 38000, 14500 и 66300. Получаем кредит по программе рефинансирования. Нам надо закрыть прежние обязательства вместе с процентами и другими начислениями. Т.е. нужно получить кредит, равный сумме всех трёх прежних: 38000+14500+66300 = 118800
Итак, по новым условиям у вас может быть сниженная процентная ставка, но начисляться она будет на большую сумму долга и в итоге вы вернёте больше, хоть и на более комфортных условиях.
Если вы хорошо подумали, посчитали и решили всё же воспользоваться программой рефинансирования, то вот несколько рекомендаций:
- Исследуйте предложения разных финансовых учреждений: Прежде чем выбрать определенное предложение, сравните условия рефинансирования разных банков, чтобы найти самое выгодное предложение с наименьшей процентной ставкой и наилучшими условиями погашения.
- Обратитесь к профессионалам: Если вы не уверены, какую программу рефинансирования выбрать или как правильно организовать все процедуры, обратитесь к финансовому консультанту или юристу, чтобы получить квалифицированную помощь и советы.
- Внимательно изучайте условия нового кредита: Перед подписанием договора о рефинансировании внимательно изучайте все условия, включая процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии. Убедитесь, что понимаете все важные детали и имеете ясное представление о том, как программа рефинансирования повлияет на вашу финансовую ситуацию.
Специалисты компании "КиллКолл" помогут разобраться в вашей финансовой ситуации и составить индивидуальный план действий для вас.
Записывайтесь на консультацию в "КиллКолл"