Ипотечное кредитование в России идет на новый рекорд

Объем выдачи кредитов на покупку жилья в России в 2023 году может обновить исторический максимум, считают в Центробанке. Весной ипотечное кредитование уже приблизилось к рекордному уровню и может его удержать, несмотря на увеличение процентов по займам вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ.

Пока рекорд по выдаче ипотеки "держит" 2021 год, в течение которого российские банки выдали кредитов на 5,7 триллиона рублей. В 2022-м показатели сократились до 4,8 триллиона.

В этом году жилищное кредитование перешло к росту. Средний объем выдачи ипотечных займов в апреле - июне был близок к максимумам последних лет, говорится в докладе Банка России.

Успехи жилищного кредитования подтверждают и в ДОМ. РФ - там подсчитали, что за первое полугодие 2023-го российские банки предоставили 825 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше 3 триллионов рублей - в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. В банке полагают, что сумма жилищных займов за весь год может превысить 6 триллионов рублей.

Активный рост ипотечного кредитования в этом году связан в первую очередь с ростом доходов населения, отмечает руководитель комитета по ипотеке НП "Российская гильдия риэлторов" Ирина Киселева. "Экономика России растет, в апреле этого года Минэкономразвития РФ спрогнозировало рост ВВП в 2023-м на 1,2 процента после спада на 2,1 процента в прошлом году. Позже глава ведомства Максим Решетников сказал, что рост российской экономики по итогам года превысит 2 процента. То есть население страны чувствует себя финансово уверенным в выплате ипотечных кредитов", - сказала "РГ" эксперт.

Другая причина, по ее словам, состоит в том, что население с помощью ипотеки инвестирует деньги в недвижимость, чтобы таким образом сберечь и преумножить свои накопления.

Продуктовая структура жилищных кредитов, по оценке Frank RG, выглядит следующим образом: в июне 2023 года более половины (51 процент) приходилось на готовое жилье, около трети (27 процентов) - на новостройки. Самый быстрорастущий сегмент - это ипотека на ИЖС и готовые дома, он занимает 17 процентов всех выданных займов. При этом почти все кредиты на ИЖС выдавались по программам с господдержкой.

Значительную поддержку росту ипотечного кредитования оказал высокий спрос на вторичном рынке, в сегменте загородной недвижимости и ИЖС, подтвердила "РГ" аналитик ФГ "Финам" Наталия Пырьева. Также, по ее словам, этому способствовали льготные программы, на которые пришлось около 95 процентов займов на первичном рынке и около 50 процентов от общего объема ипотечного кредитования.

Эксперт согласна с прогнозом Банка России о достижении нового максимума в выдаче займов на покупку жилья. "Полагаю, что объем ипотечного кредитования по итогам 2023 года достигнет нового рекорда, поскольку тенденция к росту ставок стимулирует россиян не откладывать покупку жилья надолго. В то же время обстановка на рынке может измениться, если ЦБ РФ будет еще ужесточать условия и требования к заемщикам", - отметила Наталия Пырьева.

В конце июля Центробанк увеличил размер своей ключевой ставки сразу на 100 базисных пунктов - с 7,5 до 8,5 процента годовых. Вслед за этим начали повышать проценты по жилищным займам и некоторые кредитные организации. Будет ли это тормозить рост ипотеки?

"Банки ожидали повышения ключевой ставки, поэтому подготовились и в общей своей массе подняли ставки по займам на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья в среднем на 0,5 процента, - сказала Ирина Киселева. - Считаю, что на уровне выдачи ипотечных кредитов такой незначительный рост ставок никак не скажется. Тем более что по госпрограммам проценты снизили".

Наталия Пырьева полагает, что реакцией на решение Центробанка может стать подорожание займов на 1-1,5 процента и средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13-13,5 процента. "Стоит также иметь в виду, что банки будут дополнительно повышать ставки для заемщиков с первоначальным взносом менее 30 процентов, поскольку ЦБ РФ увеличивает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, - отметила эксперт. - Безусловно, рост ставок не будет благоприятно воздействовать на спрос, однако до сих пор действуют льготные программы, которые пользуются высоким спросом, а также сохраняется высокая заинтересованность в альтернативных сделках".

Спрос на недвижимость стимулирует и относительная стабильность цен на жилье. В первом полугодии, по данным Циан.Аналитики, квартиры в новостройках в крупнейших российских городах подорожали всего на 3 процента. Вторичное жилье прибавило в цене 3,5 процента.

"В первом квартале 2023-го цены на жилую недвижимость стабилизировались, на первичном рынке даже несколько снизились. Эти факторы в совокупности с ростом доходов граждан делают жилье доступнее что, несомненно, влияет на спрос на недвижимость, и, как следствие, и на ипотечные кредиты", - отметила Ирина Киселева.