1 августа 2023 года вступил в силу закон N 339-ФЗ “О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского Кодекса Российской Федерации”. Опять закон, скажете вы. И будете правы. Вот только на этот раз речь идет о таком интересном явлении как цифровой рубль. Зачем нам еще один вид национальной валюты, подумаем вместе.
Цифровой рубль
В дополнение к имеющимся формам денег: наличной и безналичной - Банк России планирует выпустить цифровую форму национальной валюты: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Храниться цифровые рубли будут в цифровых кошельках, открытых на платформе Банка России. А вот получить доступ к своему кошельку можно будет привычным способом - через мобильные приложения и онлайн-банки. И если кто-то перечислил вам пару сотен цифровых, вы сможете перевести их на свой счет или снять наличные. А вот пополнить такими рублями вклад или депозит не получится, да и использовать цифровую валюту в сфере кредитования тоже не планируется.
Зато при банкротстве они без проблем войдут в конкурсную массу.
Запуск
На август 2023 года запланированы тестовые операции с привлечением небольшого количества банков пилотной группы. Клиенты и сотрудники протестируют открытие цифровых кошельков, проведут платежи и переводы с реальными деньгами. В случае успешности пилота цифровую валюту смогут использовать все желающие - говорят, что уже в начале 2025 года.
Преимущества
- Доступ через любой банк, в котором обслуживается клиент. Сейчас для того, чтобы перевести деньги в другой банк, вам нужно открыть там счет, а после перевода закрыть старый. Цифровой кошелек позволит обойтись без лишних действий с вашей стороны. Правда, открыть гражданину можно будет только один цифровой кошелек. Зато оформить его можно в банке, где вы уже являетесь клиентом. Банк само собой должен отвечать требованиям безопасности Банка России и подключится к платформе цифрового рубля.
- Расчеты без доступа к интернету. Никаких терминалов, подключенных к сети, цифровому рублю не требуется.
- Для физических лиц все операции включая открытие и обслуживание кошелька будут бесплатными.
Недостатки
Цифровой рубль лишен таких приятных бонусов как процент на остаток или кешбэк. Отправить перевод в цифровой валюте можно только получателю, у которого есть цифровой кошелек: сделать перевод на чужой банковский счет не получится.
Есть вопросы и к безопасности системы. Самое простое - считать, что риски те же самые, что и при безналичном расчете, а именно - вредоносные программы и мошенники. Как обезопасить себя и свои сбережения читайте в нашей статье “Что делать, если Вы стали жертвой телефонных мошенников”.
Отличия от криптовалюты
Система напоминает биткоины? Не спешите с выводами.
- Криптовалюта выпускается разными компаниями и не имеет гарантии защиты прав потребителей. Эмитентом цифрового рубля является Банк России, гарантии обеспечены государством в лице того же Центрального Банка.
- Стоимость криптовалюты подвержена сильным колебаниям. Стоимость цифрового рубля равна стоимости национальной валюты и обеспечена активами ЦБ РФ.
- Криптовалюту разрешено использовать для оплаты не всех товаров и услуг.
- Криптовалюты не имеют единого центра, который обеспечивал бы их сохранность.
По всем признакам кроме цифровой природы современная форма российской валюты ближе к своему “деревянному” собрату, чем к экосистемам криптовалют.
Операции
Деньги можно хранить, переводить, оплачивать товары и услуги, в том числе по QR-коду.
В связи с экономическими санкциями прошлых лет цифровой рубль также планируется использовать для международных переводов. Тут есть два варианта:
- заключить с каждой отдельной страной двустороннее соглашение,
- подключить все заинтересованные страны к единой платформе.
О запуске национальных цифровых валют заявили многие страны: Франция, Китай, Япония, Канада и т.д. Причин тому несколько. Экономически цифровая валюта должна снизить оборот наличных и увеличить скорость перехода к безналичным способам оплаты. Политически это снизит зависимость от иностранных платежных систем. А вот что принесет новая форма национальной валюты социальной сфере, покажет время. А точнее спрос на цифровой рубль среди населения нашей страны.