В предыдущем материале я коротко рассказал о том, что представляют из себя основные сервисы данной экосистемы. Здесь же хочу остановиться и рассказать поподробнее о Тинькофф Банке. Если коротко — это, на мой взгляд, лучший банк для повседневного использования. Но обо всем по порядку.
Это первая часть статьи. Здесь мы поговорим о картах Тинькофф Black и Тинькофф Platinum, разберёмся в нюансах и научимся делать деньги из воздуха😉. А из второй части вы узнаете о том, что предлагает банк помимо дебетовой и кредитной карт. Поверьте, там много интересного!
История и репутация
Ни для кого не секрет, что название банка происходит от фамилии основателя. Олег Тиньков является личностью неоднозначной. Кто-то восхищается его харизмой и нестандартным мышлением, а для кого-то он бандит и клоун, которому просто повезло оказаться в нужном месте в нужное время.
Когда у руля компании был Олег Тиньков, вокруг неё сложилась репутация банка, выдающего кредиты под огромные проценты всем подряд, а после выбивающего долги бандитскими методами.
Но времена менялись, менялись управляющие Тинькофф Банка, менялись и законы, регулирующие коллекторскую деятельность. Со временем Олег перестал управлять банком, а потом у него вовсе выкупили все акции компании. Таким образом, сейчас в банке от Олега Тинькова осталась только его фамилия в названии. Он не принимает решения, и даже не владеет какой-либо значительной частью.
Самое интересное здесь, что именно после ухода Олега с управляющего поста, Тинькофф Банк начал расти и развиваться, перестал давать кредиты всем подряд, условия по этим самым кредитам стали примерно как у конкурентов, то есть больше нет грабительских процентов, банк перестал использовать бандитов для выбивания долгов, а действует исключительно в рамках закона. Сейчас это уже не просто банк, а целая экосистема, покрывающая довольно большую часть потребностей клиента.
Банк сегодня
Тинькофф Банк предлагает очень хорошие условия по дебетовым картам Тинькофф Black, а также довольно заурядные, но не без интересных фишек, условия по кредитным картам Тинькофф Platinum. Для клиентов с большим доходом есть премиальные продукты Premium и Private. В банке можно бесплатно выпустить дополнительную карту к вашему основному счёту для другого человека. На карте будет его имя и фамилия, и её бесплатно ему доставят, даже если он находится в другом городе. Здесь есть Инвесткопилка. Ещё можно открыть отдельный совместный счёт, например, для членов вашей семьи.
Хочу уточнить, что здесь я буду рассматривать условия без подписки Тинькофф Pro. Какое влияние она оказывает и как помогает экономить, я кратко описал в статье об экосистеме (ссылка чуть ниже), а более подробный обзор будет в отдельном материале, который выйдет уже скоро. Подписывайтесь, чтобы не пропустить.
Экосистема Тинькофф — Что в неё входит и почему я считаю её лучшей среди конкурентов
Тинькофф Black
Без дебетовой карты знакомство с банком у вас не получится. Поэтому рекомендую открыть ее по этой ссылке, ведь тогда у вас будет бесплатное обслуживание навсегда.
Полные условия тарифа 3.0 (а именно он подключается по умолчанию) можно прочитать здесь, а пока я выделю самое интересное:
Обслуживание стоит 99 рублей в месяц (при оформлении по ссылке выше — бесплатно). Однако, буду честен, есть способ сделать обслуживание бесплатным даже если вы оформили карту без использования моей ссылки. Это переход на тариф 6.2. Полные условия здесь. Вообще, основное отличие заключается в отсутствии начисления процентов на остаток по карте. А обслуживание при этом полностью бесплатное. По кэшбэку условия не меняются. Чтобы подключить данный тариф, необходимо попросить об этом в техподдержке. Бот Олег с радостью вам поможет.
Тем не менее, я очень вас прошу воспользоваться моей ссылкой, таким образом вы поддержите меня, не придётся совершать никаких дополнительных манипуляций для получения бесплатного обслуживания, и, наконец, сохранится процент на остаток.
Пришло время поговорить о кэшбэке. По дебетовой карте Тинькофф Black он в любом из нижеперечисленных случаев начисляется настоящими рублями на ваш баланс раз в месяц. Это очень выгодно отличает Тинькофф от многих конкурентов.
Кэшбек в Тинькофф Банке условно делится на две категории:
- Категории на выбор каждый месяц. Раз в месяц вам даётся 7 категорий (одна из которых не меняется, это 1% на любые покупки), из которых вы можете выбрать 4. В статье об экосистеме я уже описывал эти категории чуть подробнее. Здесь напишу кратко. Это могут быть как отдельные магазины, например, Яндекс.Маркет, СберМегаМаркет, Пятёрочка, так и целые группы (цветы, такси, развлечения, красота и так далее). Размер повышенного кэшбэка может быть как 2-3%, так и 10-15%, но обычно это 5%.
- Предложения партнёров. В разделе "Кэшбэк и бонусы" есть "Кэшбэк у партнёров". Там можно вернуть вплоть до 30% от суммы покупки. Предложения самые разные, рекомендую самостоятельно ознакомиться. Также присутствуют "Клубы лояльности" где, покупая товары определённых брендов (сейчас это Добрый, Арарат и Барьер) и регистрируя чеки, вы копите сумму покупок, и у вас увеличивается размер кэшбэка на продукцию бренда. Есть раздел "Товары с кэшбеком". Здесь аналогично клубам лояльности: за покупку определённого товара практически в любом магазине и регистрацию чека вам начислится дополнительный кэшбэк. За покупку жвачки Five, например, вернут 15%, а за хлебцы Fitstart - 30%. Рекомендую перед крупной покупкой заходить в "Предложения партнёров". Вполне вероятно, что вы найдёте для себя интересное предложение.
Как снимать наличные? Очень просто. В больших городах уже давно есть банкоматы Тинькофф. Через них можно снимать до 500 000 рублей в месяц. Если банкомата Тинькофф поблизости не оказалось, сумму от 3000 и выше с лимитом в 100 000 рублей в месяц можно без комиссии обналичить в банкомате любого другого банка.
Переводы в другие банки без комиссии не только по СБП! Переводы через систему быстрых платежей есть во всех банках, ведь она обязательна по закону (тем не менее, многие продолжают ей хвастаться, будто ни у кого другого её нет), а в Тинькофф можно переводить деньги ещё и по номеру карты. В любые банки. До 20 000 рублей в месяц комиссия не взимается.
Внутри банка переводы без комиссии и без лимитов. Я бы не стал об этом говорить, если бы в Сбере не было специальной платной подписки для внутрибанковских переводов. Без неё больше 50 000 без комиссии не переведёшь.
Перед использованием карты необходимо её пополнить. Как это сделать?
Есть два основных способа:
- Если у вас наличные. Можно воспользоваться банкоматом Тинькофф или, если такого поблизости нет, положить деньги на карту другого банка и перевести себе по СБП.
- Переводом по СБП из другого банка. Для того чтобы перевести деньги себе из другого банка, необходимо зайти в приложение Тинькофф Банка, там выбрать счёт, который вы собираетесь пополнить, далее нажать кнопку "Пополнить" и выбрать "С моего счёта в другом банке" (там ещё будет иконка системы быстрых платежей), далее следовать подсказкам на экране. Можно, конечно, из приложения стороннего банка перевести себе по номеру телефона, но тут кому как удобнее.
Оформить дебетовую карту, тем самым поддержав меня, можно по этой ссылке.
Тинькофф Platinum
Кредитка Тинькофф Platinum обладает гибким беспроцентным периодом:
- До 55 дней на любые покупки по карте
- До 120 дней на погашение картой других кредитов
- До 12 месяцев за покупки в рассрочку техники, одежды и так далее.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально, а минимальная планка — 12% годовых.
Кредитный лимит до 1 млн рублей.
По этой ссылке вы можете оформить данную кредитную карту и получить бесплатное обслуживание навсегда. Для обычных пользователей стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год.
Если вам не нужна кредитная карта, всё равно советую её оформить. Почему? Читайте ниже.
Обслуживание бесплатное. То есть вы можете просто про неё забыть и не пользоваться. А когда вдруг понадобятся деньги, у вас будет возможность к ней обратиться. Но это не основная причина моей рекомендации, а скорее приятное дополнение.
С помощью кредитной карты с лимитом от 100 000 рублей вы можете окупать подписку Тинькофф Pro и даже немного зарабатывать!
Как? Сейчас расскажу.
Подписка Тинькофф Pro (здесь вы можете оформить её совершенно бесплатно на 2 месяца) позволяет снимать с кредитной карты 100 000 рублей в месяц совершенно без комиссии. Вернее, не снимать, а переводить, используя приложение банка. Если вернуть их в течение 55 дней, ни копейки платить не придётся. К слову, без подписки эта сумма в 2 раза меньше.
В Тинькофф Банке можно открыть накопительный счёт, по которому ежемесячно начисляется 3% годовых (не 3% ежемесячно, а именно годовых, то есть 0.25% на остаток каждый месяц). Подписка повышает начисления до 5% годовых (или примерно 0.416% в месяц).
Если при действующей подписке перевести с кредитки 100 000 рублей на накопительный счёт, то через месяц вам начислится 416 рублей. После этого деньги с накопительного счёта необходимо вернуть обратно на кредитку. Это краткая суть метода.
Только прежде чем так делать, прочтите дальше, ибо не зная нюансов велик шанс ошибиться, и придётся платить комиссию и/или проценты. Дело в том, что важно понимать, как работает беспроцентный период у карты Тинькофф Platinum.
Когда вам привезут карту, необходимо узнать дату начала расчётного периода. По каждому продукту она разная, назначается случайным образом. Удобнее всего это сделать через техподдержку. Там мне и помогли во всём разобраться.
Допустим, первый день расчётного периода по Тинькофф Platinum у нас 5 числа каждого месяца. У вас может быть другая дата, я взял эту для примера.
Беспроцентный период работает так: в течение одного расчётного периода вы совершаете покупки, и после его окончания есть ещё 25 дней для погашения долга. Уложились в срок — проценты платить не нужно. В нашем случае покупки, совершённые с 5 августа по 4 сентября (включительно) необходимо погасить до 30 сентября. Исходя из этого, покупки, совершённые 5 числа обладают максимальным беспроцентным периодом.
Как вы уже могли догадаться, 100 000 рублей с кредитки необходимо переводить в первый день нового расчётного периода карты, в нашем примере это 5 число, а возвращать в последний день, то есть 4 числа следующего месяца. Думаю, можно делать всё и в один день: вернуть долг 5 числа, подождать немного, и сразу же перевести обратно на накопительный счёт, но я рекомендую подстраховаться.
А что если даты начала расчётных периодов для кредитной карты и накопительного счёта сильно отличаются?
Тут всё просто. На дату начала расчётного периода для накопительного счёта мы не смотрим вообще. Она нас не интересует, и вот почему:
По накопительному счёту 5% годовых (по подписке Тинькофф Pro) начисляются на остаток (как по дебетовой карте Тинькофф Black), и сумма эта считается каждый день. А в дату выписки полученные результаты суммируются и зачисляются вам. Если сумма 100 000 рублей, не меняясь, лежит на счету 30 дней, то на счёт поступит около 416 рублей. Если же вы положили на счёт 100 000 рублей, а на следующий день сняли, то вам начислят чуть меньше 14 рублей (то есть 416/30).
Исходя из вышесказанного, совершенно неважно, когда начинается расчётный период у накопительного счёта, ведь даже если вы в середине него снимете все деньги, а на следующий день положите их обратно, максимум, что вы потеряете это проценты за один день (около 14 рублей).
Вышеописанный метод позволяет получать по 402 рубля ежемесячно буквально из воздуха, тратя по 5-10 минут времени. Да, деньги небольшие, однако подписка окупается в 2 раза. И это без учёта остальных её преимуществ, описанных в статье об экосистеме Тинькофф.
На мой взгляд это веская причина попробовать взять себе кредитную карту Тинькофф Platinum. Если вы со мной согласны, предлагаю оформить ее по этой ссылке, получить бесплатное обслуживание навсегда, а заодно тем самым поблагодарить и поддержать меня, автора статьи😉
Заключение
Как я уже сказал, это лишь первая часть статьи о банке Тинькофф. Следующая часть расскажет вам о том, что банк предлагает кроме своих карт и кредитов. Там правда много интересного, поэтому если вам понравилась эта часть, поставьте, пожалуйста, лайк и подпишитесь, чтобы ничего не пропустить! Если у вас есть вопросы - пишите в комментарии, я с удовольствием на них отвечу.
Спасибо всем читателям, а особенная благодарность тем, кто воспользовался моими ссылками для оформления продуктов Тинькофф.