Когда карточку вправе арестовывать?
Блокировка — мера, в рамках которой физлицу запрещают расходовать баланс, совершать переводы, платить за покупки, снимать наличку.
В ходе исполнительного производства, судебного процесса уполномоченные лица вправе арестовать:
- Счёт для поступлений, хранения сбережений;
- Вклад для заработка на процентах;
- Электронный кошелёк;
- Дебетовые, кредитные карточки, в том числе с процентным начислением.
Чтобы выпустить карточку, необходимо заключить договор на открытие, обслуживание счёта, к которому она будет привязана.
Чтобы узнать, чем владеет должник, достаточно воспользоваться системой мониторинга, куда банковские компании передают информацию о клиентах. Обращаться в организации по отдельности, как раньше, не требуется.
Ответы на запросы приходят в считанные дни. Блокировку выполняет сам банк. Он не вправе отказаться выполнять распоряжение. Поэтому тем, у кого есть неоплаченные обязательства, не рекомендуют держать в безналичной форме крупные суммы, а тем более открывать вклады.
Разумнее, находясь в такой ситуации, хранить сбережения в наличке. Исключение составляют зарплата, пенсия, пособие. С них по закону неизбежно заберут от 50 до 70 % в месяц.
Основания
Финансовая компания не списывает ничего произвольно: это нарушает условия договора. Необходимы предписание госорганов, документы от приставов или от суда. Также учитывается подозрение в отмывании преступных доходов.
Блокировка возможна по:
- Постановлению после открытия производства;
- Судебному акту, который удовлетворяет иск;
- Заявлению кредитора, который обратился напрямую.
Особые полномочия в некоторых ситуациях имеют также правоохранительные органы, Росфинмониторинг. Чаще всего действуют на основе постановления. Кредитор может обратиться сам лишь при обязательствах от ста тысяч рублей и только в одно учреждение одновременно.
Чем различаются взыскание и арест
Арестовывать счёт не станут, если удастся погасить задолженность целиком. Если нет — для владельца заблокируют возможность снимать наличные, выполнять переводы, оплачивать покупки. Пополнения будут по-прежнему разрешены.
При судебном аресте средства блокируют, но не списывают. Владелец не вправе распоряжаться ими, пока не закончится процесс. Если иск удовлетворят, для удержания используют заблокированную сумму. Если откажут — запреты отменят.
Что нельзя арестовывать
Сотрудник может запросить ограничения независимо от того, с какой целью совершаются транзакции. Однако, согласно статье 101 Федерального закона N 229-ФЗ, действуют исключения. Так, нельзя забирать алименты, пенсию по потере кормильца, некоторые другие поступления. Но, чтобы вернуть к ним доступ, потребуется представить доказательства.
Сегодня редко списывают то, что должно быть защищено. Платёжная документация обычно содержит коды для зарплат и других поступлений. Сотрудники обязаны их проверять.
Продолжительность. Конкретных ограничений по сроку нет. Окончанием становится погашение в полном объёме.
Что разрешено делать
Владельцу разрешается переводить на карту деньги, пополнять её через банкомат, через кассу; получать выплаты. Однако нельзя совершать исходящие транзакции, оплачивать покупки, снимать наличные.
Заблокированные карты можно в любое время закрыть. Для этого достаточно подать заявление, расторгнуть договор. Если доходы запрещено взыскивать, нужно подтвердить их назначение.
Как аннулировать запрет. Заняться аннулированием можно самостоятельно. Однако разумнее обратиться к юристу, проанализировать ситуацию, выявить правовые нюансы, оформить необходимые бумаги.
Если хотите узнать, как пройти процедуру банкротства, защититься от кредиторов, то обращайтесь записывайтесь к нам на бесплатную консультацию в компанию «Заря».