Как правильно оформить заем между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом?
Тема неизменно популярная.
Итак, займ можно оформить распиской, а можно договором займа, особой разницы нет, кроме того, что в договоре можно предусмотреть больше условий (целевой характер, возврат по частям, итп).
- оформлять у нотариуса расписку и договор займа не обязательно, но принципиально, чтобы заемщик при вас подписывал документы (во избежание «липовой» подписи). Простой письменной формы с указанием ФИО заемщика, его ИНН, СНИЛС и приложением копии его паспорта вполне достаточно.
- принципиально важно правильно указать момент возврата денег, от этого зависит срок давности для обращения в суд для взыскания займа по расписке.
Есть два способа (валидны и для расписки, и для договора займа):
1. Можно указать, что деньги подлежат возврату не позднее определенной даты, например 01.03.24 г. В этом случае вне зависимости от даты выдачи расписки трехлетний срок исковой давности начинает течь для займодавца с 01 марта 24 года - в суд вы можете подать иск до 01 марта 27 года.
2. Можно указать, что деньги подлежат возврату в течение десяти (тридцати, пятидесяти итп) дней с момента востребования. Этот способ удобней: вы не связаны сроками и в любой момент, когда поняли, что пора спасать свои деньги, направляете заемщику по адресу его прописки требование о возврате займа и с момента направления этого требования и начинает течь трнхлетний срок исковой давности.
Да, копию паспорта у заемщика брать необходимо (две страницы - первая и с пропиской), без этого пристав-исполнитель не возбудит исполнительное производство и все старания пойдут даром.
- очень желательно передавать деньги не наличными в кульке, а безналичным переводом. Это исключит риск оспаривания расписки заемщиком по безденежности (то есть что расписку он составил и подписал, а денег фактически не получал от вас). Да, такое бывает часто. Ваш главный союзник в этом случае - безналичный перевод.
- суд при взыскании денег с заемщика обязательно будет проверять источник денег у вас (это называется необходимость подтвердить платежеспособность займодавца). Разговоры «копил всю жизнь», «любовница подарила», «сын в долг дал» не годятся. Платежеспособность подтверждают либо справками 2-НДФЛ либо иными иностранными аналогами; также подойдет выписка из вашего банковского счета, из которого видно, что деньги пришли к вам на счет например при продажа недвижимости, разделе имущества, иных законных основаниях.
Принцип тут ясный - государство не защищает «черные» деньги. Делайте выводы.
- если у вас сомнения на предмет ментального состояния либо когнитивных расстройств вашего заемщика (либо его спекуляций на эту тему), обязательно пригласите на момент подписания расписки врача-психиатра для освидетельствования заемщика. Однажды это может спасти вам деньги.
- помните, расписка и договор займа - это сделки, и на них распространяются все основания для признания сделок недействительными, в том числе и порок воли.
- если расписку вы подписываете с Иваном Ивановичем, а заем по согласованию с ним перечисляете например Петру Петровичу или в ООО «Розочка», описывайте эту ситуацию в расписке: куда по согласованию сторон и с согласия и по прямому указанию заемщика вами перечислены деньги.
- если вы даете деньги в долг юридическому лицу, предварительный аудит бухгалтерской отчетности заемщика обязателен!!! Иначе вы рискуете дать денег компании в предбанкротном состоянии (только вчера услышала забавное выражение - «компания с отрицательной доходностью» - то есть убыточная😂, но для клиента - займодавца звучит из уст заемщика - мошенника приятней как-то😂😂). Если заемщик в предбанкротном состоянии свалится (или его свалят) в процедуру банкротства, денег вы своих не увидите, а судебных хлопот не оберетесь.
- всяческие договоры поручительства тоже панацеей не являются, ибо если поручитель упадет в банкротство, ничего вы с него не взыщете. Поручителей, особенно юридических лиц, необходимо проверять на стабильное финансовое состояние так же тщательно, как заемщиков.
- не подписывайте без тщательной предварительной юридической проработки с адвокатом и финансистом никаких договоров соинвестирования на развитие совместного бизнеса с непонятными для вас формулировками. 90%, что это обман.
Совет: собираясь давать деньги в долг, посоветуйтесь со сведущим адвокатом. Вам это обойдется намного дешевле возможных проблем с возвратом займа.
#заем #расписка #поручительство #инвестиции #порокволи