Программу льготного ипотечного кредитования в России будут поддерживать и дальше, заявил накануне президент РФ Владимир Путин. Правда, есть одно условие.
Подробности заявления президента
По словам Владимира Путина, российская стройиндустрия на подъеме, и во многом это заслуга ипотечного кредитования. Поэтому власти будут и дальше поддерживать субсидированные программы.
«Мы прекрасно понимаем и отдаем себе отчет, что в значительной степени этот рекордный, так скажем, урожай жилищного строительства связан с ипотекой. Будем все делать для того, чтобы она продолжалась», — сказал глава государства.
При этом ЦБ будет следить за качеством заемщиков.
«Будем работать, будем продолжать. Здесь есть только один момент, на который обращает внимание Центробанк, — это качество заемщиков. У некоторых заемщиков уже под 80% расходов, связанных с обслуживанием ипотечных кредитов. Поэтому здесь нужно внимательно смотреть за этим, что мы будем с правительством, с ЦБ делать. Но льготную ипотеку, безусловно, будем поддерживать», — пообещал Путин.
Что это значит для рынка ипотеки
С одной стороны, пролонгация льготных ипотечных программ положительно сказывается на доступности ипотеки для населения, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. С другой — за последний год существенно выросла средняя стоимость жилья, что привело к значительному увеличению среднего размера ипотечного кредита (особенно на первичном рынке).
«Из-за этого растет средний размер ежемесячного платежа, и доступность ипотеки и жилья в условиях и без того высокой закредитованности населения снижается, — говорит эксперт. — Чтобы ежемесячный платеж был комфортным, люди вынуждены брать кредит на более длительный срок – его средний размер, согласно статистическим данным, также существенно вырос за последний год».
По мнению Инны Солдатенковой, в сложившихся экономических условиях и при исчерпании лимита льготной ипотеки правильнее было бы отказаться от ее продления для всех категорий граждан и перейти к адресной государственной поддержке этой отрасли.
«В начале этого года ввели ограничения на предоставление ипотеки с господдержкой — ее можно оформить единожды, и эта мера правильная. Это позволяет нивелировать инвестиционный спрос в этом сегменте, отмечавшийся в предыдущие периоды действия программы и выступивший одним из факторов удорожания стоимости недвижимости, — говорит Инна Солдатенкова. — Очевидно, что льготная ипотека должна быть доступна только заемщикам, которым действительно требуется повысить доступность жилья. Правительству следовало бы задуматься о развитии региональных льготных программ и дифференциации ставок в зависимости от экономического состояния заемщиков и уровня доступности жилья и ипотеки в конкретных регионах. В этом контексте возможно и распространение господдержки на вторичный сегмент рынка».
Стоит ли сейчас торопиться с покупкой квартиры и оформлением ипотеки
Процент по рыночным программам сейчас высокий, это отразится и на размере переплаты и ежемесячного платежа. Цены на недвижимость тоже не падают, а это ключевой фактор, влияющий на сумму кредита, платеж и переплату, говорит Солдатенкова.
«Поэтому по рыночным программам я советую оформлять ипотеку, только если на вторичном рынке попался крайне выгодный вариант. Или если вы имеете возможность регулярно вносить досрочные платежи и тем самым сэкономить на размере переплаты».
С новостройками проще – на них действует много госпрограмм с низкими ставками, а если вы не укладываетесь в лимит по сумме, то банки разрешают «добирать» недостающую часть по рыночной ипотеке.
«Но цены на новостройки за прошедший год выросли более существенно, чем на "вторичку". Даже оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый со "вторичкой". Кроме того, в траты по первичному жилью также нужно закладывать стоимость ремонта, обстановки квартиры и так далее».
Какие госпрограммы действуют сейчас
В России действует несколько госпрограмм, по которым можно купить жилье на первичном и даже на вторичном рынке. Например:
- Дальневосточная ипотека под 2% годовых.
- Сельская ипотека под 3% годовых.
- IT-ипотека под 5% годовых.
- Семейная ипотека под 6% годовых.
- Льготная ипотека на новостройки под 8% годовых.
Больше об этих программах можно почитать по ссылке.