“Как ни крутись, а все равно отдашь в 10 раз больше, чем взял. Кредит — кабала на всю жизнь, лучше самим накопить”. Такие выводы делает каждый, кто не вникает в суть кредита.
Кредит — полезный финансовый инструмент. Вы цены на квартиры видели? Как еще сейчас купить недвижимость, кроме ипотеки? Никак. Но нужно правильно пользоваться кредитами, чтобы не обанкротиться. Ловите 8 правил, как брать кредиты.
Рассчитывайте свои силы
Ответьте себе на вопрос: сможете ли вы ежемесячно выплачивать такую-то сумму в течение такого-то времени? Учитывайте, что ваши финансовые условия могут измениться. Например, уменьшится зарплата или родится ребенок.
На кредиты не должно уходить больше 30-40% дохода. Иначе придется экономить на еде, одежде и других необходимых покупках.
Сравните предложения разных банков
У каждого банка свои условия. Но окончательные условия станут известны только после одобрения заявки. И что тогда делать? Отправлять заявки во все банки и МФО? Ни в коем случае. Это испортит вашу кредитную историю. Сравните предложения на сайтах кредитных организаций, рассчитайте примерный ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора. Выберите организации с самыми привлекательными условиями и отправляйте заявки.
Смотрите на ставку
На дороговизну кредита, в первую очередь, влияет ставка. Если она низкая, то даже ипотека на 30 лет окажется недорогой.
Ориентируйтесь на ключевую ставку. Сейчас она на уровне 8,5 процентов. Значит банки не могут выдать кредит под меньший процент годовых.
Но если годовая ставка по кредиту в 1,5 раза больше, чем ключевая, дешевым его не назовешь. Кроме того, ставка зависит от кредитной истории, вида кредита, наличия залога и других факторов.
Смотрите видео на нашем YouTube-канале “Как банки манипулируют ставками”.
Внимательно читайте договор
Не ленитесь прочитать каждую строчку договора. Даже если он на 15 страниц и написан 10 кеглем шрифта Calibri. Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.
Большие суммы берите на длительный срок
Срок сам по себе не влияет на переплату. Если сможете закрыть кредит раньше, то заплатите проценты только за фактический срок использования денег. А если не будете гасить досрочно, то хотя бы ежемесячный платеж будет меньше.
Не скрывайтесь от банка, если нечем платить
Не ждите, когда к вам в дверь постучат коллекторы. Если ваше финансовое положение изменилось и вы понимаете, что скоро не сможете выплачивать кредит, обратитесь в банк. Есть 3 варианта выхода из ситуации:
- кредитные каникулы (период, в который можно не платить по кредиту);
- реструктуризация (изменения текущих условий);
- рефинансирование (оформление нового кредита на более выгодных условиях для закрытия текущих).
Любой из этих вариантов лучше, чем скрываться от кредитора.
Повышайте свою финансовую грамотность
Чтобы не оказаться по уши в долгах, нужно разбираться в финансовых продуктах и экономической ситуации. Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы повышать свою финансовую грамотность!