Ипотека на строительство дома своими силами. Как получить, рассказываем 🤗
В Сбере можно оформить ипотеку на строительство дома без привлечения подрядчика, т.е. хозспособом, только в рамках программы «Господдержка». К работам тут можно привлекать любых строителей или покупать материалы и строить самостоятельно. Документы и чеки об оплате работ, услуг и материалов в банк предоставлять не нужно.
В рамках программы можно получить кредит на следующие цели:
▪строительство жилого дома на имеющемся земельном участке,
▪одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома.
Обеспечением кредита сначала выступает земельный участок. Он может находиться в собственности или в аренде (срок аренды должен превышать срок кредита). После окончания строительства дома в залог идет и он.
Кредит выдается либо единовременно (в этом случае необходимо дополнительное обспечение или поручительство) либо несколькими траншами после фотофиксации и проверки банком каждого этапа стройки (тут доп обеспечение не требуется).
Общая сумма кредита не более 85% от заявленной стоимости строительства или совокупной стоимости строительства и участка при его покупке в кредит.
Ставка льготная, от 7,3%, она действует весь срок кредита, но может быть повышена, если не подтвердить целевое использование кредитных средств. Чтобы её сохранить, необходимо стройку закончить не позднее 12 месяцев от даты подписания кредитного договора, т.е. нужно подтвердить регистрацию собственности на построенный дом. В противном случае ставка поднимется до уровня ключевой ставки, действующей на момент подписания кредитного договора, увеличенной на 4,5%.
Как оформить ипотеку на самостоятельное строительство:
✔️ Шаг 1. Подать заявку
Подать заявку можно также через личный кабинет Домклик. В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.
✔️ Шаг 2. Подготовить документы и получить одобрение
Заявление о параметрах строительства, документы по участку и поручителю (при необходимости его привлечения) нужно загрузить в личный кабинет Домклик.
✔️ Шаг 3. Подписать кредитный договор
Для этого потребуется посетить офис банка. Дату подписания кредитной документации можно выбрать в личном кабинете. Также (если применимо) одновременно с кредитным договором оформляется и договор поручительства, поэтому поручитель также должен присутствовать на встрече.
✔️ Шаг 4. Зарегистрировать договор ипотеки (если земля уже в собственности)
Земельный участок, на котором будет построен дом, должен быть передан в залог. Если земля уже в собственности, то договор ипотеки в нужно зарегистрировать в Росреестре до выдачи кредита. Это можно сделать через МФЦ. Срок оказания услуги - 10 рабочих дней.
✔️ Шаг 5. Получить деньги
Средства на строительство, как уже писали выше, перечисляются на личный счёт заёмщика единовременно или частями (траншами). В целом, последний вариант заемщику даже выгоднее - в долг берется часть лимита под определенный этап работы, соответственно, до следующего транша вы платите проценты только от этой суммы (от остатка фактического долга). Общая сумма долга увеличивается постепенно с получением очередного транша, т.е. сумма общей переплаты по процентам будет ниже, чем при разовом транше.
Транши делятся так:
1 транш - на покупку земельного участка (если он приобретается в ипотеку). Максимальная сумма рассчитывается как стоимость земли по договору купли-продажи за вычетом части первого взноса, направляемого на покупку участка.
2 транш - на подготовительные работы и возведение фундамента в размере не более 25% от суммы кредита за вычетом 1-го транша на покупку участка при его наличии. Перечисляется после передачи участка в залог.
3 транш - на возведение стен, тёплого контура, кровли, заведение коммуникаций и иные работы в сумме не более 45% от суммы кредита за вычетом 1-го транша. Перечисляется после подтверждения наличия фундамента.
4 транш - остаток от лимита. Выдается после подтверждения строительства дома и заведения коммуникаций.
Программа действует до 01.07.2024 г.